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關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的新規(guī)范
日前，中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，開(kāi)辟了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資銀行間債市的規(guī)范化通道，為理財(cái)業(yè)務(wù)與銀行間債券市場(chǎng)的有機(jī)銜接創(chuàng)造了更好的外部政策環(huán)境。
自20XX年2月2日中國(guó)光大銀行(601818,)發(fā)行國(guó)內(nèi)首款理財(cái)產(chǎn)品—陽(yáng)光理財(cái)外幣A計(jì)劃起，我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)啟了它的漫漫征程。歷經(jīng)10年發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)從中國(guó)銀行(601988,)業(yè)的星星之火演變?yōu)橄碚麄�(gè)金融零售版圖的燎原之勢(shì)，成為街頭巷尾庶民百姓享受零售金融利率惠民政策的重要渠道。目前，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額已達(dá)10萬(wàn)億元，理財(cái)資金也已成為連接廣大居民儲(chǔ)蓄和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的重要工具。此前，由于各種因素制約，銀行理財(cái)一度缺席債市。
這一次，中央銀行發(fā)布《通知》，明確了銀行理財(cái)產(chǎn)品在銀行間債券市場(chǎng)的交易主體地位，規(guī)范了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資銀行間債市的行為，對(duì)于推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的公開(kāi)化、透明化、市場(chǎng)化、規(guī)范化運(yùn)作具有重要的指導(dǎo)意義，對(duì)于進(jìn)一步豐富銀行間債券市場(chǎng)的投資人結(jié)構(gòu)、完善市場(chǎng)交易相關(guān)機(jī)制有重要的積極作用。
《通知》全文共十七條，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的定義、理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)的條件、相關(guān)程序及申請(qǐng)?jiān)阢y行間債券市場(chǎng)開(kāi)立理財(cái)產(chǎn)品債券賬戶的管理人和托管人資格和相關(guān)監(jiān)管措施等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。具體而言有七個(gè)方面：
一是定性�！锻ㄖ方缍死碡�(cái)作為商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品性質(zhì)，具體而言，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行作為資產(chǎn)管理人，在依法合規(guī)的前提下，接受客戶的委托和授權(quán)，為按照與委托人約定的投資計(jì)劃和方式開(kāi)展資產(chǎn)管理和投資業(yè)務(wù)，并由托管人進(jìn)行獨(dú)立托管的理財(cái)產(chǎn)品。這一定位，明確了銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)中承擔(dān)資產(chǎn)管理者和投資服務(wù)提供者的屬性。
二是正名�！锻ㄖ反_認(rèn)了理財(cái)產(chǎn)品作為獨(dú)立投資主體的身份，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)以單只產(chǎn)品的名義開(kāi)戶，實(shí)行獨(dú)立的投資管理，進(jìn)行單獨(dú)建賬和核算，并委托托管人獨(dú)立托管。這是中央銀行首次認(rèn)可理財(cái)產(chǎn)品作為銀行間市場(chǎng)獨(dú)立機(jī)構(gòu)投資人的身份，也是《通知》最大的亮點(diǎn)。
三是開(kāi)戶�！锻ㄖ芬�(guī)定理財(cái)產(chǎn)品在銀行間債券市場(chǎng)申請(qǐng)開(kāi)戶應(yīng)以單只產(chǎn)品的名義，并按照成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則開(kāi)展理財(cái)投資管理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的一一對(duì)應(yīng)，每只理財(cái)產(chǎn)品賬戶單獨(dú)管理、建賬和核算，這對(duì)于杜絕飽受詬病的理財(cái)產(chǎn)品“資金池”模式意義重大。
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