2017小額投資理財方式

　　市面上出現(xiàn)很多小額理財方式，投資門檻低至1元起，成為了大多數(shù)人理財?shù)姆绞剑�雖然操作簡易，看起來很時尚，其實大部分收益并不高。下面jy135小編為大家整理了小額投資理財方式，希望能為大家提供幫助!

　　小額投資理財方式

　　1、余額寶類

　　提醒：不宜長期投資

　　余額寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上基本都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在4%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強(qiáng)。但國內(nèi)知名第三方理財機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財師認(rèn)為像余額寶類新型理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具，厚積薄發(fā)。

　　2、票據(jù)理財類

　　提醒：面臨虛假票據(jù)、延遲支付等風(fēng)險

　　票據(jù)理財，顧名思義就是商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的各類票據(jù)，以約定的利率轉(zhuǎn)讓給信托中介，信托中介經(jīng)過包裝設(shè)計后，再出售給投資者。低至1元起投，目前預(yù)期收益率在5.5%-7.5%，投資期限20天-180天不等。但是理財師也提醒大家，票據(jù)理財類安全性較好，但可能要面臨虛假票據(jù)、延遲支付等風(fēng)險，仍需謹(jǐn)慎購買。

　　3、P2P網(wǎng)貸

　　提醒：風(fēng)險可能大些

　　P2P，是一種個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型理財模式，低至100元起投，預(yù)期年化收益率一般在6.5%-18%，投資期限基本在1年-3年。P2P網(wǎng)貸在整個小額理財方式中收益居高，但是相對風(fēng)險也高。近些年來屢屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢走人的事件。不過目前又出現(xiàn)的一些收益高并且穩(wěn)定的P2P固定收益類理財產(chǎn)品，就如某知名理財機(jī)構(gòu)的宜盛月月盈，年化收益率在9.6%起，每月固定拿收益等，可能要比P2P網(wǎng)貸安全性更高一些。

　　4、基金理財類

　　提醒：不建議長期持有

　　基金類理財品種多，同時不同類型風(fēng)險不同，貨幣基金風(fēng)險最低，偏債型基金其次、偏股型基金最高，收益也不同，起投資金通常100元起。另外，操作也簡單易行，主要由專業(yè)投資人管理,且資金可以隨時贖回。但是也不建議長期持有。

　　5、儲蓄

　　提醒：少量資金的儲備工具

　　儲蓄方式，很多白領(lǐng)也比較依賴，存款類別不同，起存金額也不同，比如活期1元，定期50元。定期有1年、3年和5年期限。基本沒有風(fēng)險，安全性比較高。但是理財師建議白領(lǐng)，儲蓄可以作為生活開支和家庭備用金等儲備工具，不要把儲蓄當(dāng)做一種可以讓資產(chǎn)增值的方式�，F(xiàn)今物價上漲，定存1年才3%的利息，資金長期存銀行只會貶值，倒不如選擇一些低風(fēng)險穩(wěn)定收益的固定收益類產(chǎn)品，1年就有10%左右的收益。

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　　一、基金定投是一種投資方式，不是一款產(chǎn)品

　　首先，我們要先知道，什么是基金定投?那他是定期定額投資基金的一個簡稱。那我們說他其實是一種投資的方式，比如，你想買一只基金，你現(xiàn)在手里有6000元，你可以選擇一次性把6000元全部都拿來買這只基金，也可以選擇把6000元分成許多份，比如我們分成12份，那每份就是500元。那這樣我這個月1號投入500元，買這只基金;下個月1號再投入500元，買這只基金，再下一個月的1號，還投入500元，來買這只基金，這樣每月在固定的時間都用固定的金額來買這只基金的方式，就是基金定投。我們說基金定投呢是一種投資的方式，不是一款產(chǎn)品。

　　二、基金定投非常適合長期投資

　　基金定投呢是比較適合長期投資的，我們可以把它當(dāng)作是一種生活方式，要把它長期堅持下來。而這種生活方式呢它并不是靠一次、兩次的投機(jī)，建立起來的。而是需要一個長期的積累過程，才能達(dá)到積少成多的一個效果。

　　比如，我們可以用基金定投這種方式來準(zhǔn)備孩子的教育基金，也可以用基金定投這種方式來準(zhǔn)備自己的退休基金。在不影響現(xiàn)實生活質(zhì)量的一個前提下呢，我們都可以選擇用基金定投的方式來做一個規(guī)劃。每個月呢都拿出這么一部分的資金，強(qiáng)制性進(jìn)行一個投資，其實也是未雨綢繆的一種規(guī)劃。

　　當(dāng)然，如果你說你現(xiàn)在有很多的現(xiàn)金想進(jìn)行投資啊，特別是想謀求短期的一個收益的話，那我說定投可能就不太適合你。

　　三、哪些渠道可以進(jìn)行基金定投?

　　接下來我們來看呢，哪些渠道可以進(jìn)行基金定投呢?那總的來說呢是有三種渠道。

　　第一種呢就是通過銀行來購買，你去銀行的柜臺或者在網(wǎng)上，銀行官網(wǎng)，都有理財超市，在官網(wǎng)就可以買到，我第一次開始基金定投的時候，是在建設(shè)銀行，不過呢后來是因為手續(xù)費太貴，就找機(jī)會贖回來了。我的那只基金的費率大概在1.2%左右。也就是一萬塊錢手續(xù)費120元。

　　有的學(xué)員可能覺得，120元也沒有太多啊。但這其實是你操作一次要交的手續(xù)費。那我們假如，你很看好這只基金，還要想再繼續(xù)買入的話，不管你買入的金額是多少，買一次就按照這個費率扣一次的手續(xù)費，買一次就扣一次。如果你想贖回呢，也就是要賣掉這只基金，賣掉的時候還有贖回費。你的買賣操作越頻繁，你交的手續(xù)費呢就會越多。

　　所以我說，如果你有條件避免去交更多的手續(xù)費的話，在一定程度上，你是降低了買基金的一個成本。之前在建行定投基金的時候，我是按照每周的一個頻率來定投的，就是每周就扣一次，每周就扣一次，所以，手續(xù)費也是交了不少，在一定程度上增加了我買基金的一個成本。

　　第二種是通過基金官網(wǎng)來購買，比如南方基金官網(wǎng)、銀河基金官網(wǎng)。不過通過這個渠道呢，就只能買到某一家的基金，不能購買其他公司的基金，選擇的基金范圍有點窄。比如在南方基金官網(wǎng)你注冊了一個賬號，那你就只能購買南方基金旗下的各種類型的基金。那這個時候如果你又看中了另一家公司的基金，比如，銀河的一只基金，假如這只基金的名字是銀河康樂，那這個時候，你就只能重新注冊一個銀河基金官網(wǎng)的賬號來購買，這個就比較麻煩。因為如果你打算要買三四只不同基金公司的基金的話，就需要注冊三四個不同的賬號，的確挺麻煩的，特別不方便。

　　第三個渠道呢是通過第三方基金代銷網(wǎng)站，比如天天基金網(wǎng)，或者是好買基金網(wǎng)。這種基金代銷的網(wǎng)站呢，就好比一個大型的超市，它里面有很多家基金公司的基金，比如南方基金、銀河基金、華安基金，等等，各個基金公司的基金，都可以在這里買到。我們只需要注冊一個賬號，就可以在這買各個公司的基金了，很方便。而且它的手續(xù)費也很低。

　　我們在銀行買基金的話，它費率大概在1.2%，在基金公司呢，它的費率大概在1.5%，在第三方基金代銷網(wǎng)站呢，它費率是比較低的，一般都有4折優(yōu)惠。

　　四、什么樣的基金更適合定投?

　　那我們說，市場上有這么多的基金，到底選擇什么樣的基金來做定投呢?

　　首先我們要篩掉貨幣基金，還有債券基金，這兩種類型的基金呢我們是不考慮的。理由很簡單，因為這兩類基金的凈值波動很小，如果做定投的話就相當(dāng)于是零存整取，也沒有什么意義，它攤低成本的效果幾乎是沒有，可以說是為0。

　　那對我們來說什么類型基金的更適合定投呢。

　　第1種波動性大的基金

　　基金凈值的波動越大呢就越適合做定投。比如股票型基金，還有指數(shù)型基金。因為相對于一次性買入基金而言呢，定投基金它是有優(yōu)勢的，優(yōu)勢之一就是它可以攤低成本。

　　波動性大呢，就意味著當(dāng)價格降低的時候，我們投入同樣多的錢買到的基金份額呢就會增加。

　　第2種就是績優(yōu)基金

　　我們剛開始也有講，定投是適合長期投資的，投資期限呢一般至少要超過3年。

　　所以，要選擇長期業(yè)績回報較高的基金，曇花一現(xiàn)的那種就可以不用考慮了。

　　有一個好的方法可以教到大家挑選績優(yōu)基金。就是選擇指數(shù)型基金。

　　指數(shù)基金是以特定的某個指數(shù)為跟蹤對象的基金產(chǎn)品。比如，滬深300指數(shù)基金就是以滬深300指數(shù)為跟蹤標(biāo)的。

　　而滬深300指數(shù)又覆蓋了數(shù)十個主要行業(yè)的龍頭企業(yè)。這些企業(yè)流動性強(qiáng)，規(guī)模大，這就在一定程度上，幫我們篩選掉了很大一部分的非優(yōu)質(zhì)企業(yè)。你可以這樣理解，指數(shù)基金呢是優(yōu)質(zhì)企業(yè)的一個組合。

　　那還有的投資者，可能會考慮QDII基金，QDII的表現(xiàn)呢在很大程度上取決于外圍資本市場的表現(xiàn)，相較于A股市場還存在很大的風(fēng)險，比如說匯兌風(fēng)險。所以相較于A股權(quán)益類基金來說，它的定投性價比并不是很高。

　　如果對海外市場不是特別了解的話，所以不建議大家選擇QDII基金做定投。

　　五、什么時候是進(jìn)行基金定投的最佳時機(jī)?

　　那知道什么類型的基金更適合做定投了。那接下來我們什么時候可以開始定投呢?也就是什么時候是進(jìn)行基金定投的最佳時機(jī)呢?

　　大家都知道，在股市選擇買入、賣出的時機(jī)呢，非常困難，這也就更加凸顯了基金定投的一個優(yōu)勢。

　　基金定投本質(zhì)上就是對股票市場不作擇時。什么意思，不用考慮入場的時機(jī)。

　　我們選擇定投呢，堅持定期買入，定投的時間越長呢，定投時間點對平均凈值的影響就會越小。所以，我的答案是，隨時都可以進(jìn)場，而且是越早投資越好。

　　因為定投本身就是對股市的擇時風(fēng)險的一種“規(guī)避”，所以什么時候進(jìn)入市場對它來說影響力其實不大。

　　我們來舉一個例子。我拿銀河行業(yè)混合這只基金來給大家舉一個例子。它的基金代碼是519670。大家也可以上網(wǎng)搜一下。

　　這是我隨機(jī)截圖的，這是這只基金一年來的一個真實走勢。從2015年6月25日到2016年5月25日，一年的時間。

　　假如我們是從2015年6月25日一開始就一次性買入這只基金的話，比如我們有1萬2 ，就一次性全部用來買這只基金，期間沒有進(jìn)行補(bǔ)倉也沒有贖回，那我們看這趨勢，現(xiàn)在肯定是賠了不少。

　　假如我是每月定投這只基金呢?

　　每月定投1000元，從2015年6月25日開始，一年投資的總額也是1萬2。比如說，我設(shè)定的是每月25號扣款。也就是每月25號都會從我的銀行卡劃走1000元自動幫我購買銀河行業(yè)混合這只基金.

　　一年下來我們來看，他是怎么攤低成本的，又是怎么對股市的擇時風(fēng)險進(jìn)行規(guī)避的。

　　我們來看，

　　第一次扣款時間是2015年6月25日，我們在這一天買入的凈值是3.5360元。第二次扣款時間是2015年7月27日，我們在這天買入的凈值是2.5700元。有學(xué)員可能注意到，為什么不是25日扣款了?因為2015年7月25號是周六，26號是周日。股市在周六日的時候，休市不交易的，所以這個時候也買不了基金，只能順延到下一個交易日，也就是在7月27號星期一，繼續(xù)扣款。

　　那第三次扣款時間就是2015年8月25日，我們在這一天買入的凈值是1.9620。為了節(jié)省大家的時間呢，我這里就不再一一給大家報凈值了，具體的真實凈值大家搜代碼519670，都可以查到。

　　那定投一年之后，我們來看看我們手里有多少基金份額。每月買入的基金份額呢就是用我們投入的金額除以它的基金凈值。

　　那6月份，我們持有的基金份額，是用1000元除以6月份我們買入時的凈值3.5360，得出的基金份額是282.81份。用同樣的方法我們算出其余十一個月的份額。

　　7月的基金份額是：389.11

　　8月的基金份額是：509.68

　　9月的基金份額是：482.63

　　10月的基金份額是：398.88

　　11月的基金份額是：356.76

　　12月的基金份額是：356.00

　　2016年1月的基金份額是：752.45

　　2月的基金份額是：794.28

　　3月的基金份額是：751.88

　　4月的基金份額也是：751.88

　　5月的基金份額是：769.23

　　為了方便計算，我這里就暫時沒有考慮手續(xù)費。

　　那我們看，當(dāng)價格上升時，我們投入同樣多的錢，都是每月1000元，買到的基金份額就會越少;當(dāng)價格降低時，同樣多的錢每月買到的份額就會越多。

　　我們把這12個月定投買入的基金份額加起來，一年一共持有的基金份額是6595.59份。

　　我們這一年一共投入了多少錢，每月1000元，一年是12000元。那我們現(xiàn)在的持有的基金成本就是12000元除以我們持有的基金份額6595.59，得出的基金成本就是1.82元。也就是說只要這只基金有機(jī)會漲到1.82元以上，我們就開始盈利了。

　　假如很不幸，我們是2015年6月份用1萬2一次性買入的這只基金，一直持有到現(xiàn)在，那我們買入這只基金的成本就是3.5360元。也就是只有等這只基金再漲到3.5360元以上的時候，我們才有機(jī)會盈利。

　　那我們說一只基金是漲到1.82元容易呢，還是漲到3.5360元比較容易?很明顯是漲到1.82比較容易。

　　所以，基金定投這樣的投資方式，如果長期堅持，我們購買的價格就會越接近市場的平均成本，這樣成本攤低了，我們就會有更多的機(jī)會來獲取盈利。

　　六、市場震蕩不休，定投基金賬戶資金縮水，我要中止定投，贖回基金嗎?

　　我們知道，股票市場呢也不是一帆風(fēng)順的，就像剛才我們的截圖，它是有波動的。如果遇到市場震蕩期，定投基金賬戶的資金肯定也會一定程度的縮水，這個時候我是不是要中止定投，趕緊贖回基金呢?

　　我們一直在說基金定投適合長期投資，如果真的要贖回的話，建議大家也不要選在低迷的時期贖回。

　　當(dāng)市場好的時候，我們定投時的心態(tài)也很好，但是當(dāng)市場一旦下跌的時候呢，基金凈值往往也會暫時縮水，我們就會擔(dān)驚受怕，然后選擇停止定投或在相對低位的時候，贖回定投的基金。

　　其實，這些操作恰恰是錯誤的。

　　只要堅持定投，就有機(jī)會在低位買到更多的基金份額。長期堅持下來，平均成本就會降低，通過每月或者每周繼續(xù)進(jìn)行定投，會不斷的攤低自己的成本，而到了市場真正上漲之后，反而才是我們要考慮，贖回基金、兌現(xiàn)盈利的時候。

　　有很多定投在剛開始時，其實是收益很低甚至沒有收益的，所以很多人定投一個月兩個月一看沒有效果，就放棄了。我們也一直在說，定投其實是個長期積累的過程，要做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備，理財也是需要耐心的。

　　七、用多少錢做定投呢?

　　那說了這么多，也了解了這么多，有的學(xué)員可能，那我也想也試試。那我一開始拿出多少錢做定投比較合適呢?

　　大家可以從兩個方面來考慮:

　　第一個是從投資目標(biāo)來分析。

　　假如你現(xiàn)在開始基金定投，是為了準(zhǔn)備20年后自己的養(yǎng)老金。首先我們得知道，退休后，到底需要多少錢來養(yǎng)老。假如20年后，你想攢100萬。

　　假設(shè)基金定投的回報率是10%，通過理財計算器計算，我們得出，從現(xiàn)在開始每月定投1317元，20年之后，可以達(dá)到攢100萬的一個目標(biāo)。

　　所以為了實現(xiàn)這個目標(biāo)，從現(xiàn)在開始，你就要每月拿出1317元用于定投。這個是從投資目標(biāo)這個方面來計算每月適合拿多少錢來做一個定投。

　　第二個呢就是利用每月的閑置資金。

　　這個比較簡單，也比較好操作。

　　我們說投資，尤其是基金定投，一定是要用閑錢，就是短時間內(nèi)用不到的錢。那這個標(biāo)準(zhǔn)怎么來確定呢?

　　給大家一個公式：(月收入―月支出)÷2。也就是結(jié)余的一半。

　　比如你一個月收入10000元，月支出6000元，那每月的結(jié)余就是月收入-月支出，就是結(jié)余4000元。4000的一半就是2000元，那我們就可以把每月定投的金額標(biāo)準(zhǔn)呢設(shè)置為2000元。

　　大家也可以根據(jù)自己的實際需求，在這個基礎(chǔ)之上多投一點，或者是在基礎(chǔ)之上少投一點。

　　這個是利用每月的閑置資金來計算每月拿多少錢用來做定投合適。

　　最后，有幾點需要大家特別重視的：

　　1.基金定投也是有風(fēng)險的，他雖然可以規(guī)避風(fēng)險攤低成本，但是并不代表可以100%保證獲得收益。

　　2.用于定投的這筆錢必須是“閑錢”，必須要確保，家庭生活開支中扣除這筆錢后不會有任何的影響。最好是短期之內(nèi)用不上，這樣一旦出現(xiàn)急需用錢的時候，就不會出現(xiàn)需要贖回定投基金來救急的這樣一個情況。

　　3.需要長期堅持，而且定投也是需要做規(guī)劃的。一般定投基金需要制定三年、五年甚至更久的定投計劃，這樣做是為了更好的達(dá)到分散風(fēng)險、降低成本的一個效果。

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