正確的投資理財方式

　　正確的投資理財方式有哪些呢?下面jy135小編為大家整理了正確的投資理財方式，希望能為大家提供幫助!

　　正確的投資理財方式

　　公募基金

　　公募基金，指的是通過公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事證券投資。

　　特點：集合理財是共同基金的突出點，具有專業(yè)化、大眾化、相對低風險、高收益等特點。

　　適合人群：起點較低的大眾投資者

　　商業(yè)保險

　　商業(yè)保險屬于以盈利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營。

　　特點：以小博大，防御性較強，能起到保障作用，幾乎是必備產(chǎn)品。

　　適合人群：所有人，特殊人群門檻較高

　　固定收益證券

　　固定收益證券也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。包括債券、中央銀行票據(jù)、結構化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等。

　　特點：風險低，收益穩(wěn)定，大眾接受程度高，被廣泛應用于各種風險程度的資產(chǎn)配置當中。

　　適合人群：保守型投資者

　　股 票

　　股票是代表股份資本所有權的證書，它本身并沒有任何價值，而是一種獨立于實際資本之外的虛擬資本。

　　特點：專業(yè)性強、經(jīng)濟實力要求較高，高收益高風險同在。

　　適合人群：有一定的經(jīng)濟實力、具備良好的專業(yè)知識及心理素質(zhì)的人群

　　期 貨

　　期貨是交易雙方按約定價格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)的交易行為。

　　按照交易標的期貨可以劃分為商品期貨和金融期貨。前者是期貨交易的起源品種，主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。后者是指以金融工具作為標的物的期貨合約，主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨等。

　　特點：起點高，風險較大。

　　適合人群：具備大量金融專業(yè)知識、擁有足夠資金人群

　　對沖基金

　　對沖基金通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機構投資者和富有個人投資者募集資金，投資于證券市場，常離岸設立，以充分利用稅收和管制的好處。

　　一般認為，對沖基金，是指在運作中使用做空、套期和套利等方法對風險進行對沖的投資基金。

　　特點：經(jīng)營機制靈活，限制較少;

　　適合人群：能夠根據(jù)客戶的`特殊需求量身定做

　　私募股權基金

　　私募股權基金是指非公開募集資金于未公開上市公司股權的投資基金。

　　根據(jù)投資方式和操作風格的不同，通常將私募股權基金分為風險投資基金、成長型基金和收購基金三種。其中，成長型私募基金即狹義的私募股權基金。

　　在世界范圍內(nèi)，私募股權基金的組織形式有三種：公司型、有限合伙型、信托型。

　　特點：投資起點高，回報高，風險比較大;

　　適合人群：面向特定投資者以非公開方式發(fā)行，適合高風險承受能力的投資者

　　外 匯

　　換另一個國家的比值(匯率)都是不斷上下浮動的。

　　在外匯市場進行投資也正是利用匯率本身的變動，進行低買高賣或高賣低買，通過其中的差額來獲取利益。

　　特點：手段多樣化、受世界格局變化影響較多

　　適合人群：具有敏銳洞察力以及有相對及時信息來源的人群

　　黃 金

　　作為最稀有、最珍貴和最被人看重的金屬之一，黃金有著極高的價值，而且作為理財規(guī)劃工具具有重要意義。

　　黃金投資主要分為實物黃金、黃金T+D、紙黃金、現(xiàn)貨黃金、國際現(xiàn)貨黃金(俗稱倫敦金)、期貨黃金、黃金預付款、民生金，這8種比較流行的黃金投資形式。

　　實物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品。實物黃金交易對象直觀，但缺點是兌現(xiàn)難，交易成本高。而紙黃金通常報價參考國際黃金報價，即通過即時的匯率折算成人民幣后再報價，且具有交割方便的特點。

　　目前很多商業(yè)銀行都推出了紙黃金的交易，比如中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國交通銀行、華夏銀行等。

　　特點：避險保值，收益穩(wěn)健

　　適合人群：有一定的專業(yè)知識、投資風格偏向穩(wěn)健的人群

　　個人信托

　　共同基金、對沖基金、私募股權基金是信托在投資領域的具體表現(xiàn)形式，除了公眾熟悉的投資功能外，信托還可以在非增值財務管理領域內(nèi)發(fā)揮重要作用，個人信托即是此類工具的代表。

　　特點：很大程度上降低投資的負擔

　　適合人群：老年人群、有家庭財產(chǎn)隔離需要的人群

　　互聯(lián)網(wǎng)理財

　　通過互聯(lián)網(wǎng)搭建渠道，為資金需求方和資金供給方提供一個直接借貸的平臺，對于大眾來講即是通過互聯(lián)網(wǎng)買賣、管理理財產(chǎn)品，獲取收益的方式。由2007年發(fā)展至今，已經(jīng)涌現(xiàn)出一大批優(yōu)質(zhì)平臺。

　　特點：小額分散、快捷、需謹慎篩選

　　適合人群：由年輕人群體向大眾化擴散

　　其 他

　　在理財規(guī)劃的過程中，有時會運用上述規(guī)劃工具以外的其他工具，比如銀行理財產(chǎn)品、權證、券商集合理財產(chǎn)品、房地產(chǎn)投資信托(REITs)等。

　　法 律

　　掌握必要的法律知識是在提供理財規(guī)劃服務手段時有效規(guī)避風險、與客戶建立良好關系、保障自己的合法利益不受侵犯的有效手段。

　　沒有稅法知識，稅收籌劃顯然是無從談起的，另外婚姻法、繼承法、收養(yǎng)法等相關法律知識的缺失，往往會使客戶面臨財產(chǎn)無法得以有效配置、傳承的尷尬。

　　不了解公司法、合伙企業(yè)法，就難以充分理解經(jīng)營風險度客戶及其家庭的潛在影響，其他民事法在理財規(guī)劃中同樣有廣泛的應用。

　　特點：具有規(guī)范性、約束力

　　適合人群：所有人

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