單親家庭理財(cái)案例分析

　　理財(cái)指的是對財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。理財(cái)分為公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)?shù)取Ｒ韵率切【幷�理的單親家庭理財(cái)案例分析，希望對大家有所幫助。

　　單親家庭理財(cái)案例分析 1

　　【理財(cái)案例】

　　今年35歲的吳先生是一名網(wǎng)絡(luò)工程師，年薪收入約60萬元，其薪資是家庭的主要收入來源。吳先生的性格有些沉悶，平日里的興趣愛好不多，唯一愿意花時(shí)間和心思的便是理財(cái)。那么，吳先生應(yīng)該如何理財(cái)呢?

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　據(jù)吳先生本人所述，理財(cái)師對其家庭目前的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了整理：

　　收入開支方面：

　　因?yàn)槠拮诱龖言写�產(chǎn)，吳先生成為了家里經(jīng)濟(jì)支柱，其工資也成為了家里的主要收入來源。此外，吳先生平日也有做些其他投資，每月平均收入為6000元，也算一筆不少的進(jìn)項(xiàng)。

　　至于支出方面，因?yàn)閰窍壬�夫婦與父母同住，總體來說較為簡單。除每月給母親6000元作為家庭開銷費(fèi)用外，購物消費(fèi)、通訊出行、人情往來、休閑娛樂等其他方面的支出大約維持在每月8000-9000元。而每年的固定支出，如年底紅包、家庭旅游、家庭保障等，則大概在6萬元左右。

　　資產(chǎn)負(fù)債方面：

　　吳先生家的資金分布是相對均衡的，主要有定期存款50萬元、活期存款5萬元、股票投資10萬元，此外還用20萬元配置了部分固定收益類理財(cái)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品。家庭的固定資產(chǎn)，除了一套市價(jià)約180萬元兩室一廳自住房外，還有一輛15萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車。至于家庭負(fù)債，因?yàn)楦改冈谫I房的時(shí)候資助了不少資金，吳先生的房貸也早已還清，因此，他們家目前并沒有任何負(fù)債。

　　【理財(cái)建議】

　　吳先生家即將增添新成員，也就是說他們的家庭即將進(jìn)入一個(gè)新的階段，家庭理財(cái)規(guī)劃也需要做出相應(yīng)的調(diào)整。因此，根據(jù)他們家的財(cái)務(wù)實(shí)際情況，嘉豐瑞德理財(cái)師為其提出了如下理財(cái)建議：

　　1、孩子教育與父母養(yǎng)老的資金專項(xiàng)儲備

　　父母養(yǎng)老與孩子教育的.資金儲備是一個(gè)長久的過程，不同于其他以獲益為目的的投資，它們應(yīng)該選擇銀行儲蓄、基金定投等穩(wěn)健的投資方式。因此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，為了使孩子的成長教育和父母的晚年養(yǎng)老得到更好的保障，吳先生應(yīng)有計(jì)劃地提早進(jìn)行教育資金與養(yǎng)老資金的儲備工作。

　　2、增加固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資比重

　　吳先生的家庭正處于成長期，理財(cái)應(yīng)將財(cái)富增值作為主要目的，而不是過于偏重儲蓄。因此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，吳先生應(yīng)在留足家庭生活應(yīng)急資金的基礎(chǔ)上，減少銀行固定存款，增加穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資比重，以提高投資的整體收益。

　　新新貸理財(cái)產(chǎn)品：日日盈、新元寶、散標(biāo)投資，年化收益7%-15%，賬戶資金由光大銀行與PICC共同保障。

　　單親家庭理財(cái)案例分析 2

　　賈女士還需增加一份20年保障期限的定期壽險(xiǎn)，根據(jù)家庭收支狀況，建議額度在50萬元左右，繳費(fèi)期選擇20年，年繳保費(fèi)1000元左右。賈女士的基金、存款和股票資產(chǎn)總計(jì)60萬元，建議賈女士應(yīng)減少股票基金和指數(shù)基金、股票和存款的比重，增加穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的比例。

　　基本情況：

　　賈女士，36歲，丈夫因意外去世，帶著5歲的兒子生活。目前家庭月收入為4500元，月支出為2500元左右。從2010年1月起，開始進(jìn)行基金定投，主要是指數(shù)基金和股票基金，每月定投2000元，希望借此能為孩子積攢些教育經(jīng)費(fèi)。

　　有兩套房子：一套60平方米的兩室一廳，用于自�。灰惶�58平方米的一室一廳高層住宅，用于出租，每月租金500元。

　　購買有10萬元平安保險(xiǎn)公司的金玉滿堂銀行萬能保險(xiǎn)，10萬元平安紅利發(fā)分紅保險(xiǎn)(十年期)，以上為一次性交費(fèi)。賈女士和兒子每年還繳保費(fèi)6000元，主要是重疾保障和意外保障。

　　此外，有20萬元的銀行存款，20萬元基金，主要是股票基金和指數(shù)基金，還有20萬元投資于股票。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　因?yàn)榧抑腥鄙倭隧斄褐�，以現(xiàn)在的收入水平，家庭收入并不高，希望手中現(xiàn)有資產(chǎn)能夠保值增值，應(yīng)該怎么做？目前的.投資是否可行？

　　理財(cái)規(guī)劃

　　賈女士在理財(cái)方面應(yīng)該說已經(jīng)有了一定的基礎(chǔ)和計(jì)劃，無論是基金定投，還是保險(xiǎn)保障。但是單親單薪家庭，還是要結(jié)合家庭情況、子女教育和風(fēng)險(xiǎn)保障等方面進(jìn)行細(xì)化和調(diào)整。在理財(cái)原則上一定要遵循“穩(wěn)健為主，開源節(jié)流”，以保障家庭幸福生活。

　　收支結(jié)構(gòu)欠合理

　　賈女士的家庭月收支結(jié)構(gòu)目前看并不合理，每月的基金定投額度過大，從賈女士家庭收支結(jié)構(gòu)看，每個(gè)月日常支出和基金定投后，收入余額偏低。這在孩子年齡尚小、家庭支出尚有太多不確定性的情況下并不可取，故建議每月存留部分現(xiàn)金儲備，以做應(yīng)急金賬戶備用。應(yīng)急賬戶額度應(yīng)以家庭月收入的3倍至6倍為最佳，我們可以設(shè)定15000元。其中5000元以活期存款的形式存在，10000元投入貨幣基金中，應(yīng)急賬戶這樣設(shè)置既可保證資金的隨時(shí)支取，同時(shí)還可獲取一定的超越活期存款的收益。

　　基金配置需調(diào)整定投金額可減少

　　在基金定投方面，賈女士的基金配置也需要調(diào)整。股票和指數(shù)基金在長期教育金準(zhǔn)備期限中或許能夠獲得超額收益，但是鑒于賈女士家庭收入不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，穩(wěn)健型和保本型的基金配置相信更為適合。30%的穩(wěn)健型和保本型基金的配置是底線，若將30%調(diào)高至50%則是最佳。

　　至于定投額度，我們假設(shè)孩子從16歲高中時(shí)開始使用此教育經(jīng)費(fèi)，假設(shè)當(dāng)前3年的高中學(xué)費(fèi)為10000元/年，4年的本科學(xué)費(fèi)20000元/年，2年的碩士學(xué)費(fèi)30000元/年。若學(xué)費(fèi)成長率4%，投資報(bào)酬率6%。賈女士從現(xiàn)在起每個(gè)月只需投入1000元，持續(xù)為孩子準(zhǔn)備到25歲碩士畢業(yè)即可。

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