小夫妻家庭理財方案制定

　　小夫妻如何理財?怎么制定理財方案?下面jy135小編為大家整理了小夫妻家庭的理財案例分析，希望能為大家提供幫助!

　　案例分析|小夫妻如何理財?

　　李先生，今年33歲，在上海一家外企工作，是單位的生產(chǎn)主管。李先生和太太年收入25萬，家庭年支出約11萬，其中有商業(yè)貸款還的房貸5萬多。夫妻雙方均有社保。家庭現(xiàn)有定期存款20萬，活期存款15萬，銀行貨幣理財產(chǎn)品5萬。李先生想通過國內(nèi)知名財富管理機構(gòu)了解相關(guān)的家庭理財方案，爭取更好的利用好財富做好保值增值。

　　【財務(wù)分析】

　　根據(jù)上述情況，理財師指出，目前李先生在單位工作已經(jīng)有一些年，夫妻的收入也算不錯，家庭目前正在進入一個穩(wěn)定期，今后收入也會緩步增長。在支出上，李先生在付房子的首付后，剩余資金已不算很多，但好在也能有一定的儲蓄積累，正好用于投資，讓財富增值。目前夫妻倆人共擔(dān)的商業(yè)房貸是一年5萬，不算吃力，還貸違約的可能性比較小。家庭整體的收入支付也在一個較合理的范圍內(nèi)。

　　【理財方案】

　　投360理財師建議李先生，首先在家庭財產(chǎn)的規(guī)劃上，先分出一部分的生活支出，比如是3-6個月家庭支出等，大約3-5萬左右，以備不時之需或風(fēng)險應(yīng)急等用。

　　另外對于投資部分，盡管目前的股市比較的紅火，不是不可以投資，而是需要注意不要太多的投入，以免股市出現(xiàn)風(fēng)險，對家庭財富產(chǎn)生大的影響，注意分配資金的投入比例。

　　投資于風(fēng)險性的資金的比重，包括股票基金，最好不要超過可投資金的30%-40%。像李先生，可投資金大概在20萬+15萬=35萬，現(xiàn)階段投資于股市以不超過15萬為宜。股市投資，還應(yīng)注意投資的風(fēng)險分散，例如不要冒然買入一些前期漲幅過高的高價股等。股市投資，在心態(tài)上，應(yīng)把其當(dāng)做一種高風(fēng)險的投資渠道即可，切莫過于貪婪，全部介入其中。

　　投資較為穩(wěn)定增值的一部分。這部分資金可配置一些銀行理財產(chǎn)品、固定收益類理財產(chǎn)品等。銀行理財產(chǎn)品，各大銀行比較穩(wěn)健的人民幣理財產(chǎn)品收益率差不多，收益率在4.5%左右;另外一種投資方式，固定收益類理財，收益比銀行理財要稍高。銀行理財和固定收益類理財，這些都可用來做基礎(chǔ)的家庭資產(chǎn)配置。這部分穩(wěn)健的投資，建議配置的資金安排在可投資資金的30%-60%左右。

　　在理財投資上，還建議李先生平時也不妨多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財知識，跟這方面的專業(yè)人士多交流，以了解最新的資訊，投資機會等，并可根據(jù)最新的情況，適當(dāng)?shù)恼{(diào)整投資的戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略，以獲取中短期較高的投資收益，使家庭財富更好的保值和增值。

　　相關(guān)閱讀—家庭月入5000如何理財

　　田欣是一家連鎖藥店的中藥抓藥師，月收入 2000元，丈夫在一家事業(yè)單位上班，月收入約3000元。夫妻二人共有7萬元存款，是結(jié)婚時的禮錢。

　　每月支出4500元

　　兩人相愛7年后于2013年正式步入小兩口的生活，他們住在一個高檔小區(qū)，兩室一廳，房貸和水電網(wǎng)費加起來每月就得2500元，兩人有一輛小型代步車，多為丈夫使用，油費每月500元左右，早晚飯在家里，午飯在單位食堂，生活支出和房貸約4000余元，占用了小兩口工資的90%。

　　對于此次央行降息，小兩口頗為關(guān)注，同時感到疑惑，錢是該繼續(xù)放在銀行還是找其他理財辦法。

　　【理財建議】

　　定期存款可以挪窩，買穩(wěn)健類理財

　　此次降息對一年期定存影響不大，但3年期、5年期定存的利率普遍下降。田欣家自有7萬元的定期存款，田欣自稱是給未來的孩子留的不動產(chǎn)，但是俗話說“你不理財，財不理你”，田欣屬于風(fēng)險承受力低、缺乏理財技巧和渠道的人士，理財師建議在降息預(yù)期下應(yīng)注意鎖定中長期收益。

　　馬上到年底 ，銀行業(yè)內(nèi)人士建議田欣應(yīng)該先存3個月的定期，到第二年1月份看看銀行的存款利率情況，再做決定。銀行定期存款的部分建議目前先不要做長期投資，可以做一些短線的定期存款，觀望。

　　另外，就田欣的個人儲蓄來看，只要夠5萬元，就已經(jīng)滿足了銀行理財?shù)幕�本要求。理財師張鑫提醒，在降息預(yù)期之下不妨選擇一些期限較長、收益又高于銀行存款的理財工具，田欣就可以拿出5萬元購買一些理財產(chǎn)品，例如買3個月到6個月收益較高的保本理財產(chǎn)品，或者憑證式國債。與此同時，田欣一家應(yīng)該避免被利息過高的擔(dān)保公司誘惑，急功近利反而得不償失。

　　拓展閱讀—教師家庭理財規(guī)劃制定

　　1、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃

　　對于教師家庭而言，職業(yè)規(guī)劃首先要對個人的教學(xué)能力、教學(xué)適應(yīng)程度等多方面現(xiàn)狀進行分析，然后也需在此基礎(chǔ)上確定今后的發(fā)展目標(biāo)，雖然說教師職業(yè)是最無私的，但是也需適當(dāng)為自己的發(fā)展前途考慮，確立更高的發(fā)展目標(biāo)，比如說評優(yōu)、評職稱等等。

　　2、儲蓄消費規(guī)劃

　　儲蓄是維持家庭正常生活的經(jīng)濟保障，消費是家庭資金流失的主要方式，兩者都是家庭理財規(guī)劃中不可或缺的。對于教師家庭而言，收入穩(wěn)定卻不高，因此，除了要及時進行儲蓄，以保障家庭生活的正常運轉(zhuǎn)，還需根據(jù)家庭收入制定合理的支出計劃。比如說，每月支出預(yù)算是多少，每年支出預(yù)算是多少等等。但是，為了防范通貨膨脹和人民幣貶值等風(fēng)險，不建議將太多的資金投入到銀行儲蓄當(dāng)中去。

　　3、孩子教育規(guī)劃

　　對于每個家庭而言，在不同的成長階段需要有不同的家庭理財規(guī)劃。有了孩子之后，孩子的教育問題將會成為一個家庭理財規(guī)劃中的重要部分。孩子是一個家庭的未來，然而，很多的教師在培育了無數(shù)“別人家的孩子”，成全了千萬家庭時，卻疏于照顧自己的家庭和孩子。

　　對于這樣的現(xiàn)象，雖然感動于教師們的無私奉獻，但是站在理財師的角度來講，理財師提醒廣大的教師們，在肩負(fù)教學(xué)重任的同時，也需要兼顧家庭，為孩子的成長教育早做規(guī)劃。

　　4、投資理財規(guī)劃

　　做好家庭投資理財規(guī)劃，首先要對自己家庭的財務(wù)狀況有一個清晰的了解，其次要選擇適合的投資理財方式，最后要有一個量化具體的理財目標(biāo)。

　　教師家庭收入不高，儲蓄不多，相對來說，穩(wěn)健的投資理財策略是比較合適的，比如說可以選擇銀行、國債和穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品來獲得穩(wěn)定收益，增加更多的額外收入。

　　5、退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃指的是，在你退休之后，沒有了工資收入，你需要依靠什么來支持你的生活、消費需求的規(guī)劃。對于教師家庭而言，除了要及早為自己和家人配置養(yǎng)老保險和健康醫(yī)療保險，還要合理利用好退休金收入進行投資理財來獲得收益。

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