個人儲蓄業(yè)務(wù)類型有哪些

　　個人儲蓄存款業(yè)務(wù)是很么？有哪些服務(wù)特色？下面小編為大家整理了個人儲蓄業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容，供大家參考！

　　(一)、個人活期存款

　　個人活期存款業(yè)務(wù)是指沒有存期約束，存取金額不限，客戶隨時可以存取的一種儲蓄存款。個人活期存款以個人作為存款對象，以存折、一本通及銀行卡作為交易載體，每季結(jié)息一次，利息并入本金起息，未到結(jié)息日辦理銷戶，利息算至銷戶日的前一天止，適用于居民個人生活待用資金的存儲。

　　(二)、整存整取

　　整存整取是一種由您選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄存款。

　　服務(wù)特色：

　　1、較高的穩(wěn)定收入：利率較高，利率大小與期限長短成正比；

　　2、省心方便：具備整存整取存款到期后自動轉(zhuǎn)存功能，您可通過我行提供的多種轉(zhuǎn)賬渠道，對中的存款進(jìn)行活期轉(zhuǎn)定期或到期定期轉(zhuǎn)活期的操作，您還可通過約定轉(zhuǎn)存功能，靈活的管理您的整存整取存款的本息、存期、存款形式等；

　　3、資金靈活：您在需要資金周轉(zhuǎn)而在我行的整存整取存款未到期時，可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當(dāng)日掛牌活期存款利率計息；

　　4、起存金額低：個人整存整取定期存款的起存金額為人民幣50元。

　　5、存期選擇多：人民幣存期選擇：三個月、六個月、一年、二年、三年和五年；

　　(三)、零存整取

　　如需逐步積累每月結(jié)余，可以選擇“零存整取”存款方式。零存整取，是一種事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息的定期存款方式。

　　服務(wù)特色

　　1、適應(yīng)面較廣，手續(xù)簡便。

　　2、積零成整，收益較高。

　　3、起存金額低：人民幣5元即可起存。

　　4、存期選擇多：包括一年、三年、五年。

　　5、每月需以固定金額存入：若中途漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊。未補(bǔ)齊視同違約，違約后將不再接受客戶續(xù)存及補(bǔ)存。

　　(四)、存本取息

　　如果您有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息以作生活零用，您可選擇“存本取息”方式作為您的定期儲蓄存款形式�！按姹救∠ⅰ睒I(yè)務(wù)是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄。

　　服務(wù)特色

　　1、起存金額較高，存款余額穩(wěn)定。起存金額為人民幣5000元。

　　2、存期選擇多：一年、三年、五年

　　3、支付利息由客戶在存款時與銀行協(xié)商確定，分別為一個月、兩個月、三個月、四個月和六個月五個檔次。

　　4、分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可隨時取息，但不計算復(fù)息。

　　(五)、整存零取

　　如果您有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用時，可以選擇“整存零取”方式作為您的儲蓄存款方式�！罢�存零取”業(yè)務(wù)是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期存款方式。

　　服務(wù)特色

　　1、起存金額低：人民幣1000元；

　　2、存期選擇多：可選擇一年、三年、五年；

　　3、取款間隔選擇多：可選擇一個月、三個月、半年。

　　4、利息在期滿結(jié)清時支取。

　　(六)、定活兩便

　　如果您有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來須隨時全額支取使用時，可以選擇“定活兩便”方式作為您的儲蓄存款形式。定活兩便是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。

　　服務(wù)特色

　　1、既有活期之便，又有定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長利率越高。

　　2、起存金額低，人民幣50元即可起存。

　　3、支取簡單，一次存入，一次支取；

　　(七)、教育儲蓄

　　如果您有子女正在接受義務(wù)教育(小學(xué)四年級或以上)，而您需要為其未來的出國留學(xué)、本科或研究生學(xué)習(xí)及其他非義務(wù)教育儲蓄資金，又或者如果您本人正在校學(xué)習(xí)(小學(xué)四年級或以上)，而您需要為自己未來的出國留學(xué)、或接受本科、研究生學(xué)習(xí)及其他非義務(wù)教育儲蓄資金，您都可以選擇"教育儲蓄"方式作為您的儲蓄存款形式。

　　教育儲蓄是一種城鄉(xiāng)居民為其本人或其子女接受非義務(wù)教育(指九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生)儲蓄資金的一種存款。

　　服務(wù)特色

　　1、明確的戶名：戶名為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生；

　　2、免收利息稅；

　　3、優(yōu)惠的利率：能提供接受非義務(wù)教育的證明，即可支取并享受優(yōu)惠利率(按同檔次零存整取利率)；

　　4、存期靈活、輕松積累：零存整取方式逐月存入；

　　5、起存金額低：每月約定最低起存金額為人民幣50元；本金合計最高限額為人民幣2萬元；

　　6、存期選擇多：您可選擇一年、三年、六年。

　　(八)、定期一本通

　　定期一本通是為客戶提供的一種綜合性、多幣種的定期儲蓄，既可以存取人民幣，也可以存取外幣。

　　(九)、活期一本通

　　活期一本通是為客戶提供的一種綜合性、多幣種的活期儲蓄，既可以存取人民幣，也可以存取外幣。

　　(十)、個人通知存款

　　您可選擇“個人通知存款”的方式作為您的大額存款的儲蓄形式。個人通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。通知存款的幣種為人民幣。

　　服務(wù)特色

　　1、資金靈活：適用于擁有大額款項，在短期內(nèi)需支取該款項的客戶、或需分期多次支取的客戶、或短期內(nèi)不確定取款日期的客戶；

　　2、利率高：通知存款利率收益較活期存款高；

　　3、智能理財，省心高效：通知到期日，系統(tǒng)自動將您已辦理取款通知的通知存款轉(zhuǎn)入活期主賬戶，為您節(jié)省時間和提高資金利用率；

　　4、大額資金管理的好方式：開戶及取款起點較高。開戶起存金額5萬元；最低支取金額為5萬元，并且留存金額不得低于5萬元。

　　拓展：淺析郵政儲蓄代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理論文

　　摘要：文章介紹了郵政儲蓄代理保險業(yè)務(wù)違規(guī)操作的現(xiàn)狀,并針對郵政儲蓄代理保險業(yè)務(wù)的違規(guī)問題提出了代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理的建議。

　　關(guān)鍵詞：代理保險；合規(guī)風(fēng)險；網(wǎng)點；管理；建議。

　　隨著郵政金融業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,郵政代理保險業(yè)務(wù)也得到快速提升。然而,在郵政儲蓄網(wǎng)點代理保險業(yè)務(wù)開展過程中,經(jīng)常出現(xiàn)一些違規(guī)操作現(xiàn)象,如 “存款變保險”等,從而產(chǎn)生一些負(fù)面報道,給郵政形象帶來了不利影響。為切實防范代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險,維護(hù)郵政企業(yè)聲譽,必須強(qiáng)化代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理。

　　1郵政儲蓄代理保險業(yè)務(wù)違規(guī)操作現(xiàn)狀。

　　銷售人員受利益驅(qū)動進(jìn)行虛假宣傳,違規(guī)向客戶承諾保險收益,欺騙消費者；銷售人員打著 “銀行理財”的旗號進(jìn)行虛假宣傳,違規(guī)銷售保險產(chǎn)品,致使 “存單變保單”現(xiàn)象出現(xiàn)；保險公司人員 “喬裝”郵政儲蓄員工,坐守郵政儲蓄網(wǎng)點違規(guī)銷售保險產(chǎn)品；網(wǎng)點營業(yè)人員違規(guī)代客戶填寫保單,代客戶簽名；對客戶投訴和退保要求,相互推諉,售后服務(wù)質(zhì)量較差,影響郵政儲蓄聲譽；銷售人員未取得保險銷售從業(yè)人員資格證書,不具備保險銷售資格,存在合規(guī)風(fēng)險隱患；違規(guī)收取保險公司協(xié)議外收益或銷售返點,存在商業(yè)賄賂風(fēng)險。

　　2郵政儲蓄代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理建議。

　　2·1事前控制。

　　2·1·1加強(qiáng)保險銷售資質(zhì)管理。

　　營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)按照保監(jiān)會規(guī)定在明顯位置懸掛 “代理保險兼業(yè)許可證”,并獲得上級行授權(quán)。從事代理保險業(yè)務(wù)的銷售人員,應(yīng)當(dāng)具備保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格,取得保監(jiān)會頒發(fā)的 《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。

　　2·1·2建立客戶適合度評估制度,防止錯誤銷售。

　　網(wǎng)點在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時,應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力。根據(jù)客戶風(fēng)險適合度評估標(biāo)準(zhǔn),在營業(yè)網(wǎng)點理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜進(jìn)行當(dāng)面評估,并根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級提高銷售門檻,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,防止錯誤銷售。同時,應(yīng)妥善保存客戶評估的相關(guān)資料。

　　2·1·3加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),規(guī)范操作流程。

　　要充分認(rèn)識加強(qiáng)代理保險業(yè)務(wù)管理的重要性和緊迫性,建立和完善代理保險業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度,制定全行統(tǒng)一、操作性強(qiáng)的代理保險業(yè)務(wù)管理辦法和涵蓋代理業(yè)務(wù)全過程的操作規(guī)程。

　　2·1·4加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育工作,提高從業(yè)人員素質(zhì)。

　　培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涉及代理保險產(chǎn)品、相關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守等方面。要修訂和完善代理保險業(yè)務(wù)考核辦法,逐步建立激勵考核長效機(jī)制,促使代理保險業(yè)務(wù)健康、有序、合規(guī)發(fā)展。

　　2·1·5建立投訴處理機(jī)制。

　　要建立有效的投訴處理機(jī)制,制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序,營業(yè)網(wǎng)點要明示客戶投訴電話,及時處理客戶投訴,切實維護(hù)客戶合法權(quán)益；在與保險公司簽訂代理協(xié)議之前,必須要求有代理關(guān)系的保險公司建立問題處理應(yīng)對預(yù)案,確保能夠?qū)�客戶投訴的保險產(chǎn)品進(jìn)行全面、及時、妥當(dāng)?shù)靥幚怼?/p>

　　2·1·6明確責(zé)任,建立問責(zé)制。

　　要明確保險公司和保險產(chǎn)品的準(zhǔn)入、宣傳、銷售和投訴處理等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中,各個部門和崗位的職責(zé)分工,建立問責(zé)制。

　　2·2事中監(jiān)管。

　　2·2·1合規(guī)銷售保險產(chǎn)品,規(guī)范銷售行為。

　　網(wǎng)點銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售,在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆,不得使用 “銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語,不得套用 “本金”、 “利息”、 “存入”等概念；不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比,不得夸大或變相夸大保險合同的收益,不得承諾固定分紅收益；不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售；不得代客戶簽字,不允許非客戶本人簽字。

　　2·2·2規(guī)范銷售模式,嚴(yán)禁出現(xiàn)保險公司人員駐點銷售。

　　各單位不得允許保險公司人員進(jìn)駐網(wǎng)點,保險公司銀保專管員只負(fù)責(zé)提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù),并協(xié)助網(wǎng)點做好保險產(chǎn)品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費等相關(guān)客戶服務(wù)。

　　2·2·3加強(qiáng)代理費用的財務(wù)核算,防范商業(yè)賄賂風(fēng)險。

　　嚴(yán)禁網(wǎng)點收取或索要協(xié)議外利益、銷售返點等。

　　2·2·4定期對制度執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查。

　　審計部門應(yīng)定期對代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查,對不再具備銷售條件和風(fēng)險管控能力的分支機(jī)構(gòu),應(yīng)及時提出審計意見,并根據(jù)審計意見決定是否對其繼續(xù)開辦代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。

　　2·2·5正確對待用戶投訴。

　　牢固樹立 “有則改之、無則加勉”的思想,對客戶咨詢要耐心解答,對客戶投訴要及時處理,以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶信賴。對業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題要及時向上級主管部門反映,以便及時處理,減少客戶投訴現(xiàn)象的發(fā)生。

　　2·2·6高度關(guān)注輿情動態(tài)。

　　對新聞媒體的采訪要按照程序辦理,對采訪內(nèi)容要第一時間向上級主管部門匯報,防止引發(fā)重點、熱點事件。

　　2·3事后控制。

　　2·3·1實行首問負(fù)責(zé)制,建立銀保聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制。

　　各單位應(yīng)在第一時間處理客戶投訴、退保等事件,實行首問負(fù)責(zé)制,不得相互推諉,以免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大。對有可能出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件,及時上報并啟動重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理方案。對保險公司和保險產(chǎn)品準(zhǔn)入審核不審慎、虛假宣傳、錯誤銷售的工作人員,要按照情節(jié)輕重追究其責(zé)任。

　　2·3·2加強(qiáng)與媒體的溝通,第一時間處理突發(fā)事件。

　　遇有重大事件,應(yīng)按照重大事項報告制度及時向上級行報告。

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