債券與銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別

　　債券和理財(cái)相信大家都接觸過(guò)，但兩者有很大的區(qū)別，許多人都不知道，下面是小編給大家整理的關(guān)于債券與銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別，歡迎閱讀！

　　債券與銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別1

　　1、關(guān)于真實(shí)項(xiàng)目掛鉤

　　債權(quán)理財(cái)模式需要資金需求方提供真實(shí)的借款用途和項(xiàng)目信息,投資者可自主甄別和選擇借款項(xiàng)目,真正做到了心中有數(shù)、明明白白。而在銀行工作的很多理財(cái)經(jīng)理,他們并不清楚自己賣的項(xiàng)目是怎么回事兒,甚至不知道資金用途、收益與何掛鉤、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等等,客戶買得也是稀里糊涂。

　　2、關(guān)于流動(dòng)收益

　　債權(quán)理財(cái)模式的本金和收益回收形式多種多樣。例如:一次性還本金付收益、先收益后本金(按月付收益、到期還本)、等額本金收益/等額本金等多種方式,一定程度上降低了理財(cái)風(fēng)險(xiǎn),也滿足了日常的流動(dòng)性需求。還是拿銀行理財(cái)來(lái)對(duì)比,銀行理財(cái)普遍都是產(chǎn)品到期后一起結(jié)算本息,購(gòu)買期間不能給投資者帶來(lái)穩(wěn)定的現(xiàn)金流收益,容易導(dǎo)致投資者流動(dòng)性不足或緊張。

　　3、關(guān)于收益率

　　債權(quán)理財(cái)收益率高是顯而易見(jiàn)的.,相信大多數(shù)投資人被吸引的第一要素也是它的高收益吧。相對(duì)于銀行而言,年化收益率普遍在7%~13%之間,并且收益明碼實(shí)價(jià)。為什么這么說(shuō)?因?yàn)殂y行會(huì)以手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、管理費(fèi)等名錄,瓜分了理財(cái)投資者大量收益。

　　4、關(guān)于抵押擔(dān)保

　　債權(quán)理財(cái)普遍都有借款人足值資產(chǎn)或高質(zhì)量債權(quán)作抵(質(zhì))押,并履行抵押登記手續(xù),同時(shí)引入第三方擔(dān)保公司履行逾期代償義務(wù),有一定的保障性。這一點(diǎn)上,相較于銀行,債權(quán)也是有了無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。銀行理財(cái)實(shí)際是投資者借給銀行的一種信用貸款,除了銀行信用之外,沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)措施和手段。

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　　債券與銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別2

　　債券基金是基金公司發(fā)行的，主要投資到國(guó)債、政府債券和企業(yè)債券等；而銀行的理財(cái)產(chǎn)品是銀行或銀行子公司發(fā)行的，主要投資到貨幣市場(chǎng)工具、債券市場(chǎng)，如果還有一部分可能會(huì)投資風(fēng)險(xiǎn)較大的'股票市場(chǎng)。

　　債券型基金的風(fēng)險(xiǎn)小，但是理財(cái)產(chǎn)品也有貨幣型的，因此風(fēng)險(xiǎn)大小要看對(duì)比的種類，如果同樣用R2純債基金和R2理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比，純債基金的風(fēng)險(xiǎn)更高。

　　債券與銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別3

　　1、申購(gòu)方式不同

　　債券基金可同時(shí)參與網(wǎng)上、網(wǎng)下新股申購(gòu)，而銀行理財(cái)產(chǎn)品只能參與網(wǎng)上申購(gòu)。其次，大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)收益分成條款，而債券基金則不參與利潤(rùn)分成。

　　2、與債券型基金相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品種類繁多

　　目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品大致分為結(jié)構(gòu)性、信托項(xiàng)目類、證券類。其中，證券類理財(cái)產(chǎn)品與打新股債券基金的相似度較高，特別是“打新”的'共性，使相互間的碰撞更激烈。但在新股申購(gòu)、收益分成、費(fèi)用、申購(gòu)起點(diǎn)、流動(dòng)性等方面，債券基金占有一定優(yōu)勢(shì)。

　　3、銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買起點(diǎn)較高

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買起點(diǎn)通常設(shè)定在2-5萬(wàn)元，債券基金起點(diǎn)較低，通常1000元就可申購(gòu)。而且，債券基金的手續(xù)費(fèi)一般也低于銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　4、流動(dòng)性不同

　　投資銀行理財(cái)產(chǎn)品一般只允許在每月規(guī)定日期贖回，有的甚至要向投資者收取罰金，而債券基金在封閉期后可隨時(shí)贖回，流動(dòng)性相對(duì)較好。

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