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有關(guān)理財(cái)充電站風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試
大家都知道，選擇合適自己的理財(cái)產(chǎn)品有多重要。那么，如何了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好？不妨通過(guò)以下這套流傳甚廣，精確度較高的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試評(píng)估一下。
理財(cái)充電站風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試1
1、計(jì)劃將大部分的投資資金取出，以應(yīng)付重要支出，大約是在：
①3年內(nèi)(1分);
�、�3~5年(3分);
�、�6~10年(7分);
④11年或以上(10分)。
2、當(dāng)開(kāi)始提取投資資金后，計(jì)劃在下列期限內(nèi)使用完這筆錢(qián)：
�、�2年內(nèi)(0分);
②2~5年(1分);
�、�6~10年(4分);
�、�11年或以上(8分)。
將上述兩項(xiàng)得分相加即為投資期間分?jǐn)?shù)(參見(jiàn)圖1縱坐標(biāo))，分?jǐn)?shù)少于3，停止回答，屬短期投資，適合要求短期收入和高穩(wěn)定的投資人士。
將上述兩項(xiàng)得分相加，分?jǐn)?shù)超過(guò)3分，繼續(xù)作答。
3、自己具備的投資知識(shí)可形容為：
�、僖桓[不通(0分);
②所知有限(2分);
�、垲H有心得(4分);
④涉獵廣博(6分)。
4、當(dāng)決定如何投資時(shí)：
①最關(guān)心資金蒙受虧損的可能性(0分);
�、谕瑯雨P(guān)心資金蒙受虧損與增值的可能性(3分);
③最關(guān)心資金增值的可能性(8分)。
5、選出目前擁有或曾經(jīng)擁有的投資，然后選出最高分：
�、儇泿攀袌�(chǎng)基金或相當(dāng)于現(xiàn)金的投資(0分);
�、趥皞鸹蚬善奔肮善被�(6分);
�、蹏�(guó)際證券及國(guó)際基金(8分)。
6、假設(shè)在過(guò)去三個(gè)月以來(lái)，整體的股票市場(chǎng)價(jià)值損失了25%，而擁有的個(gè)別股票投資，價(jià)值也損失25%，你會(huì)怎樣做?
�、俪鍪鬯泄煞�(0分);
②出售部分股份(2分);
�、鄄蛔鋈魏钨I(mǎi)賣(mài)(5分);
④買(mǎi)進(jìn)更多股份(8分)。
7、以下五種假設(shè)性投資，能夠接受哪一種范圍的投資結(jié)果?
投資計(jì)劃ABCDE
平均每年回報(bào)率72%90%104%117%125%
最佳的一年表現(xiàn)163%250%336%428%500%
最差的一年表現(xiàn)-56%-121%-182%-240%-282%
分?jǐn)?shù)0分3分6分8分10分
以上3~7項(xiàng)得分相加即為投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力分?jǐn)?shù)(參見(jiàn)圖1橫坐標(biāo))，可根據(jù)投資期間分?jǐn)?shù)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分?jǐn)?shù)，來(lái)確定自己是屬于哪種類(lèi)型的投資者。
資產(chǎn)分配計(jì)劃共分五種類(lèi)型：
A保守型：適合要求短期收入，穩(wěn)健和不關(guān)心投資增值的投資人士。種類(lèi)比例分配可為：債券、債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品55%;現(xiàn)金、銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金25%;平衡型基金15%;股票型基金5%。
B中庸保守型：適合要求短期收入，穩(wěn)健和資產(chǎn)價(jià)值略有增加的'投資人士。種類(lèi)比例分配可為：債券、債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品45%;平衡型基金20%;現(xiàn)金、銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金15%;股票型基金10%;股票10%。
C中庸之道型：適合不需要短期收入，但是希望在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)得到合理并穩(wěn)定增長(zhǎng)的投資人士。他們可以承受一些波動(dòng)，但是也希望自己的投資風(fēng)險(xiǎn)低于整個(gè)股票市場(chǎng)。種類(lèi)比例分配可為：債券、債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品30%;平衡型基金30%;股票型基金15%;股票15%;現(xiàn)金、銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金10%。
D中庸進(jìn)取型：適合要求有良好的資產(chǎn)增幅、無(wú)須短期收入的長(zhǎng)期投資人士�？梢越邮茌^高的風(fēng)險(xiǎn)但不至于像單獨(dú)投資股市那樣大。種類(lèi)比例分配可為：股票35%;股票型基金25%;平衡型基金20%;債券、債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品15%;現(xiàn)金、銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金5%。
E進(jìn)取型：適合要求有可觀的資產(chǎn)增值，同時(shí)無(wú)須短期收入的長(zhǎng)期投資人士�？梢越邮苣昱c年之間的資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)，換取長(zhǎng)期投資的高收益潛質(zhì)。種類(lèi)比例分配可為：股票55%;股票型基金35%;平衡型基金5%;現(xiàn)金、銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金5%。
理財(cái)充電站風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試2
請(qǐng)?jiān)诿總�(gè)題目中選出你認(rèn)為最符合自己想法和行為的答案。
開(kāi)始測(cè)試
1、您的年齡：
A、55歲以上B、45-55歲
C、30-45歲D、30歲以下
2、您的投資年限：
A、1年以內(nèi)B、1-5年
C、5-10年D、10年以上
3、您的投資經(jīng)驗(yàn)可以被概括為：
A、無(wú):除銀行活期和定期儲(chǔ)蓄存款外，基本沒(méi)有其他投資經(jīng)驗(yàn)
B、有限：有過(guò)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，貨幣型基金等保本型金融產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)
C、一般：具有一定的證券投資經(jīng)驗(yàn)，需要進(jìn)一步的指導(dǎo)
D、豐富：是一位積極和有經(jīng)驗(yàn)的證券投資者，并傾向于自己作出投資決定
4、您曾經(jīng)或正在做的投資產(chǎn)品（若有多項(xiàng)限選風(fēng)險(xiǎn)最大的一項(xiàng)）：
A、無(wú)B、債券、基金
C、股票D、期貨、權(quán)證
5、今后5年內(nèi)您的預(yù)期收入？
A、預(yù)期收入將不斷減少B、預(yù)期收入將保持穩(wěn)定
C、預(yù)期收入將逐漸增加
6、以下哪一種類(lèi)型最好地描述了您的投資目標(biāo)以及您對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的適應(yīng)度？
A、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)：我希望本金絕對(duì)安全，我對(duì)于短期市場(chǎng)波動(dòng)感到不適應(yīng)，愿意得到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益
B、低風(fēng)險(xiǎn)：我希望本金絕對(duì)安全，能接受2年內(nèi)較小的波動(dòng)，愿意嘗試得到一定程度上大于定期存款的回報(bào)并承擔(dān)部分收益減少的風(fēng)險(xiǎn)
C、中風(fēng)險(xiǎn)：我傾向于平衡的方式，偏好投資于兼具成長(zhǎng)性及收益性的產(chǎn)品。我能接受負(fù)面波動(dòng)，從而在2年或2年以上的投資期內(nèi)獲得遠(yuǎn)高于活期賬戶、定期存款的收益
D、高風(fēng)險(xiǎn)：我希望我的投資增長(zhǎng)，并盡可能地獲得最高回報(bào)，我可以接受短期負(fù)面波動(dòng)，愿意承擔(dān)全部收益包括本金可能損失的'風(fēng)險(xiǎn)
7、如您有機(jī)會(huì)通過(guò)承擔(dān)額外風(fēng)險(xiǎn)（包括本金可能受到損失）來(lái)明顯增加潛在回報(bào)，那么您：
A、不愿意承擔(dān)任何額外風(fēng)險(xiǎn)B、愿意動(dòng)用部分資金承擔(dān)較小的額外風(fēng)險(xiǎn)
C、愿意動(dòng)用部分資金承擔(dān)較大的額外風(fēng)險(xiǎn)
8、您本次準(zhǔn)備投資的資金，占您的總資產(chǎn)（除自用和經(jīng)營(yíng)性財(cái)產(chǎn)外）？
A、小于10％B、10％～30％
C、30％～50％D、大于50％
9、您是否有過(guò)投資失敗的經(jīng)歷，如有遭受的損失是多少？
A、最大本金虧損5%以內(nèi)B、最大本金虧損5%-20%
C、最大本金虧損20%-50%D、最大本金虧損50%以上
評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)
A：1分；B：3分；C：5分；D：7分
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
A、保守型(14分以內(nèi))；
B、穩(wěn)健型(14-28分)；
C、平衡型（28-46分）；
D、積極型（46--60分）；
E、激進(jìn)型60分以上。
類(lèi)型描述
一、保守型
此類(lèi)投資人不愿意接受暫時(shí)的投資損失或是極小的資產(chǎn)波動(dòng)，甚至對(duì)于投資產(chǎn)品的任何下跌都不愿意接受。最適合的理財(cái)方式就是儲(chǔ)蓄。
二、穩(wěn)健型
此類(lèi)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，愿意用較小的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲得確定的收益。此類(lèi)投資者愿意承受或能承受少許本金的損失和波動(dòng)。比較適合低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如P2P理財(cái)、國(guó)債、基金、債券等。
三、平衡型
此類(lèi)投資人愿意承擔(dān)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)投資風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)升值之間的平衡，主要投資目標(biāo)是資產(chǎn)的升值，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)往往愿意承擔(dān)相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)，比較適合組合投資，以P2P理財(cái)、貨幣基金等為主的固定收益型產(chǎn)品和以外匯、黃金、大宗商品等的浮動(dòng)收益型產(chǎn)品相組合。前者風(fēng)險(xiǎn)小，但收益率相對(duì)較低；后者風(fēng)險(xiǎn)大，但收益率要較前者高。兩者互補(bǔ)，既可提高收益，又可降低風(fēng)險(xiǎn)。
四、積極型
此類(lèi)投資人為了獲得高回報(bào)的投資收益，能夠承受投資產(chǎn)品價(jià)格的顯著波動(dòng)，主要投資目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)升值，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)往往愿意承擔(dān)相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)，此類(lèi)投資者可以承受相當(dāng)大的資產(chǎn)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和本金虧損風(fēng)險(xiǎn)。可嘗試股票+P2P理財(cái)+貨幣基金+信托組合。高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)兩兩對(duì)沖。不過(guò)建議此類(lèi)投資人，不能一味追求高收益，要注意投資資金最好不要超過(guò)總資產(chǎn)的10%。
五、激進(jìn)型
此類(lèi)投資人能夠承受投資產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)，也可以承擔(dān)這種波動(dòng)所帶來(lái)的結(jié)果，投資目標(biāo)主要是取得超額收益，為實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)愿意冒更大的風(fēng)險(xiǎn)，此類(lèi)投資者能夠承擔(dān)相當(dāng)大的投資風(fēng)險(xiǎn)和更大的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)�？蛇m當(dāng)提高高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資比例。
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