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《福布斯》投資與理財(cái)指南
201x年美國(guó)股市一騎絕塵，但經(jīng)濟(jì)不確定性和可憐的低收益率意味著明年積累財(cái)富困難重重。《福布斯》最新一期封面文章將復(fù)雜的投資原理簡(jiǎn)化為數(shù)百條可執(zhí)行的建議。
1約翰-鄧普頓(John Templeton)：“在最悲觀之時(shí)投資”。
2不要以為市盈率低就是好股票。
3本杰明-格雷厄姆：“耐心是基金投資者唯一最強(qiáng)大的盟友�！�
4讓你的代理人坐副駕駛位置而非司機(jī)位置。
5在你的401(k)賬戶(hù)中削減所就職公司的股票。
6巴菲特：“第一條原則，永遠(yuǎn)不要虧錢(qián)。第二條原則，永遠(yuǎn)不要忘記第一條原則。” 7當(dāng)雜志封面文章宣稱(chēng)股市已死時(shí)買(mǎi)股。
8巴里-史特理克(Barry Sternlicht)：“注意大題材股，因?yàn)樗鼈兡軒湍阗嵤兜腻X(qián)。” 9通過(guò)可轉(zhuǎn)債形式支持朋友或親屬的創(chuàng)業(yè)公司，這樣就能共享公司發(fā)展的好處。 10利用大宗商品對(duì)沖通脹。
11增加你的汽車(chē)和住房保險(xiǎn)扣減。
12成立家庭有限合伙公司轉(zhuǎn)移資產(chǎn)少繳稅。
13生前在20個(gè)州大筆捐贈(zèng)規(guī)避遺產(chǎn)稅。
14聯(lián)邦免稅財(cái)富轉(zhuǎn)移的簡(jiǎn)單做法是每年給子女和孫輩送1.4萬(wàn)美元的禮物，這不會(huì)影響525萬(wàn)美元的遺產(chǎn)贈(zèng)予和房地產(chǎn)遺產(chǎn)稅免稅額。
15先咨詢(xún)稅務(wù)情況再了結(jié)法律糾紛。
16讀埃德溫-拉斐爾(Edwin Lefevre)所著《股票操盤(pán)手回憶錄》。
17跟親屬和國(guó)稅局和平相處，把所有家庭貸款記錄在案。
18彼得-林奇：“永遠(yuǎn)不要投資一支蠟筆解釋不清的理念�！�
19萊昂-庫(kù)珀曼(Leon Cooperman)：“致富須勤勞、激情和運(yùn)氣�！�
20如果你年紀(jì)超過(guò)50歲且自我就業(yè)的收入頗豐，利用自定制的養(yǎng)老金固定收益計(jì)劃每年至少為10萬(wàn)美元收入避稅。
21熊市橫行時(shí)原地不動(dòng)。
22為免受通脹和貨幣貶值傷害，買(mǎi)“能吃的黃金”——農(nóng)地。
23知道自己的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。選擇能讓你晚上安睡的資產(chǎn)配置，這樣就不會(huì)在底部時(shí)恐慌賣(mài)出股票。
24不要保留太多現(xiàn)金等價(jià)物，這種“安全”投資幾乎總趕不上通脹的步伐。
25確定資產(chǎn)配置后每年進(jìn)行平衡調(diào)整，強(qiáng)迫你落袋為安并在股票便宜時(shí)買(mǎi)入更多。 26本杰明-格雷厄姆：“采取簡(jiǎn)單的投資準(zhǔn)則并始終遵循�！�
27把購(gòu)買(mǎi)比特幣當(dāng)作投機(jī)或政治立場(chǎng)，而不是為了對(duì)沖。
28做明白稅務(wù)的投資者。把應(yīng)稅債券放在401(k)或IRA賬戶(hù)，把個(gè)人股票放在應(yīng)稅賬戶(hù)，這樣就能賣(mài)掉虧損股票獲得免稅利益。
29利用資本損失免稅時(shí)注意IRS的虛拋(wash sale)規(guī)則。
30除非其審計(jì)結(jié)果遵照全球投資表現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)(Global Investment Performance Standards)報(bào)告，否則不要投資該對(duì)沖基金。
31在401(k)賬戶(hù)外設(shè)立應(yīng)急基金。
32慈善捐贈(zèng)收藏品若要獲得最大限度的減稅優(yōu)惠，得保證藏品用于展示而非出售。 33把另類(lèi)投資像房地產(chǎn)而非收藏品一樣放在IRA賬戶(hù)。
34伯頓-馬爾基爾(Burton G.Malkiel)：“所有指數(shù)基金生來(lái)就是不平等的，部分指數(shù)基金的費(fèi)用高得過(guò)分�！�
35留意——但不要執(zhí)著于——共同基金的費(fèi)用和開(kāi)支。
36甚至堅(jiān)定的之時(shí)投資者也應(yīng)該積極管理資金去購(gòu)買(mǎi)市政和高收益?zhèn)皟?yōu)質(zhì)股票。 37收益率高很好，但總回報(bào)才是重要指標(biāo)。
38過(guò)去黃金對(duì)沖通脹被夸大，金價(jià)變動(dòng)無(wú)關(guān)通脹。
39要對(duì)抗通脹，購(gòu)買(mǎi)浮動(dòng)利率公司債券。
40不要上市場(chǎng)情緒波動(dòng)的當(dāng)而去投機(jī)。
41當(dāng)心殺熟欺詐；在教堂尋找上帝而不是投資熱點(diǎn)。
42約翰-鄧普頓(John Templeton)：“投資界最危險(xiǎn)的五個(gè)字——這次不一樣。” 43如果你的配偶靠不住，分開(kāi)報(bào)退稅。
44不要低估流動(dòng)性的重要性。
45利用Quicken軟件或網(wǎng)頁(yè)服務(wù)了解全部財(cái)務(wù)狀況。
46網(wǎng)上各資產(chǎn)賬號(hào)用不同的密碼；選擇安全問(wèn)題回答保護(hù)，答案不要出現(xiàn)在Facebook(54.86, 1.05, 1.95%)或LinkedIn(223.58, -4.51, -1.98%)個(gè)人資料中。
47記下你的密碼藏好，告訴一個(gè)人它們藏在哪里。
48投資組合一部分配置在醫(yī)療保健和生物科技股。
49在全球范圍內(nèi)分散投資，以便提高投資組合的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整表現(xiàn)。
50格雷厄姆：“投機(jī)既不合法也不道德，對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)回報(bào)也不大�！�
51悄悄發(fā)股息——也就是回購(gòu)股票的公司要加以利用。
52分散投資，但不要做過(guò)頭。
53給自己制定可控制沖動(dòng)決定的投資準(zhǔn)則。
54用晨星投資風(fēng)格箱(Morningstar Style Box)看透基金表明名稱(chēng)。
55利用軟件跟蹤資產(chǎn)配置狀況。
56要求401(k)賬戶(hù)開(kāi)“經(jīng)紀(jì)窗”，這樣就可投資任何共同基金甚至個(gè)人股票。 57債券梯是不錯(cuò)，但分散你的收益投資也很重要。
58財(cái)政部通貨膨脹保值證券(TIPS)使你免受通脹傷害，但對(duì)加息不起作用。 59約翰-伯格：“時(shí)間是你的朋友，沖動(dòng)是你的敵人�！�
60利用加薪增加401(k)賬戶(hù)的資金。
62別管傳統(tǒng)智慧，退休后增強(qiáng)你的股票配置。
63要在小市值股票中掙錢(qián)，尋找新穎的業(yè)務(wù)模式而非重磅新聞。
64不要把投資決定權(quán)交給配偶。
65當(dāng)公司更換審計(jì)機(jī)構(gòu)時(shí)要懷疑并進(jìn)一步調(diào)查。
66至少購(gòu)買(mǎi)200萬(wàn)美元保單，保護(hù)自己的財(cái)富不受債務(wù)訴訟損失。
67巴菲特：“在別人恐懼時(shí)貪婪，在別人貪婪時(shí)恐懼�！�
68投資是為了實(shí)現(xiàn)目的而非擊敗指數(shù)。
69撰寫(xiě)投資策略書(shū)，理清自己的目標(biāo)。
70知道何時(shí)解聘你的財(cái)務(wù)顧問(wèn)。
71研究你的婚姻稅罰(利)再確定婚期。
72努力實(shí)現(xiàn)55歲前401(k)和IRA賬戶(hù)的資金是工資的五倍，退休前達(dá)到八倍。 73丹-艾瑞利：“如果你不能省錢(qián)，那就真的要對(duì)孩子好�！�
74利用LendingClub.com之類(lèi)的網(wǎng)站在投資組合中加入P2P貸款每月獲得現(xiàn)金流并實(shí)現(xiàn)7-9%的收益。
75彼得-林奇：“找一家任何一個(gè)傻瓜都能管理的公司——因?yàn)檫t早某個(gè)傻瓜就有可能去管理公司。”
76永遠(yuǎn)不要只是為了減稅而進(jìn)行抵押貸款。
77在任何一家銀行放的錢(qián)不要超過(guò)25萬(wàn)美元。
78購(gòu)買(mǎi)對(duì)基本面加權(quán)的指數(shù)基金。
79“強(qiáng)力球”彩票(Powerball)中大獎(jiǎng)后不要聲張。
80投身慈善十年，免去聯(lián)邦學(xué)生債務(wù)。
81警惕個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)向你介紹產(chǎn)品。
82最成功的投資者每天在投資上花很多時(shí)間，具有投資熱情和耐心。沒(méi)有捷徑可走。 83巴菲特：“分散投資是無(wú)知者的自我保護(hù)，但對(duì)于那些明白自己在干什么的人來(lái)說(shuō)，分散投資是沒(méi)什么意義的�！�
84像寇克艦長(zhǎng)一樣，擁有來(lái)自不同星球的顧問(wèn)。
85確保退休賬戶(hù)的錢(qián)存夠了再給子女的大學(xué)賬戶(hù)錢(qián)。
86要避免稅務(wù)罰款，從IRA賬戶(hù)而非401(k)賬戶(hù)付大學(xué)學(xué)費(fèi)。
87找奶奶外婆以4%的年利率借錢(qián)上研究生，聯(lián)邦研究生貸款利率已高達(dá)6.41%。 88嫁個(gè)億萬(wàn)富翁，或者跟億萬(wàn)富翁離婚了回報(bào)也許更豐厚。
89購(gòu)買(mǎi)豪華公寓時(shí)別管按摩房、寵物spa之類(lèi)的多余設(shè)施，它們無(wú)助于提高轉(zhuǎn)售價(jià)格。 90投資組合中加入商業(yè)地產(chǎn)。
91等通脹將攀升時(shí)再買(mǎi)財(cái)政部通貨膨脹保值證券。
92霍華德-馬克斯(Howard Marks)：“第1條規(guī)則：大部分事情被證明是周期性的。第2條規(guī)則：如果其他人忘記了第一條規(guī)則，獲得收益的 最大機(jī)會(huì)來(lái)了。”
93再婚前要討論房產(chǎn)安排。
94追蹤投機(jī)虧損補(bǔ)償應(yīng)稅投機(jī)收益。
95向律師而非CPA坦白任何稅務(wù)違法。
96就像二手房抵押貸款利息那樣扣減你的游艇貸款。
97不要在本人和IRA賬戶(hù)之間做交易。
98如果你可能面臨法律糾紛，不要把舊401(k)和IRA賬戶(hù)混在一起。
99為保護(hù)資產(chǎn)而創(chuàng)建的信托或家庭有限合伙公司不要用你自己的名字，或者顯然可以認(rèn)出是你的名字。
100從股市的波動(dòng)中獲利：買(mǎi)進(jìn)芝加哥波動(dòng)率指數(shù)期貨基金，把大幅看似非理性波動(dòng)當(dāng)作買(mǎi)入機(jī)會(huì)。
101蓋瑞-謝林(Gary Shilling)：“市場(chǎng)非理性的時(shí)間會(huì)比你具備償付能力的時(shí)間長(zhǎng)。” 102小心分紅陷阱，即現(xiàn)金流下降導(dǎo)致的高派息率。
103像喬治-索羅斯那樣押注貶值貨幣。
104利用安全的云服務(wù)備份財(cái)務(wù)紀(jì)錄。
105在投資本州的529投資計(jì)劃之前，與紐約州最低的529投資計(jì)劃費(fèi)用和減稅優(yōu)惠作比較。
106購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)稅留置權(quán)。
107了解你自己：閱讀丹-艾瑞里(Dan Ariely)《怪誕行為學(xué)》(Predictably Irrational)、杰森-茲威格(Jason Zweig)《你的錢(qián)和你的 大腦》(Your Money & Your Brain)之類(lèi)的書(shū)籍。 108從每一次錯(cuò)誤選股中吸取教訓(xùn)。
109朱利安-羅伯遜(Julian Robertson)：“買(mǎi)進(jìn)被遺忘的市場(chǎng)�！�
110加入天使投資俱樂(lè)部。
111拒簽競(jìng)業(yè)協(xié)議，以免限制自己開(kāi)公司的自由。
112買(mǎi)入仍由如今已成億萬(wàn)富翁的創(chuàng)始人控制的公司股票。
113警惕通過(guò)反向收購(gòu)上市的公司。
114路易斯-貝肯(Louis Bacon)：“身為投機(jī)者必須接受混亂的現(xiàn)實(shí)�！�
115幾乎所有偉大的價(jià)值投資者都尋找市場(chǎng)異�；蚴袌�(chǎng)脫節(jié)加以利用。
116巴菲特：“好機(jī)會(huì)非常罕見(jiàn)。當(dāng)天上掉金子的時(shí)候，應(yīng)該拿桶去接，而不是頂針” 117始終保持部分投資“火藥”干燥(可用)。
118針對(duì)人生風(fēng)險(xiǎn)分配投資。
119安德魯-托比亞斯(Andrew Tobias)：“省一分相當(dāng)于(稅前)掙兩分�！�
120壓縮開(kāi)支、力爭(zhēng)三五年內(nèi)小有結(jié)余抵消副業(yè)/愛(ài)好虧損。
121利用房產(chǎn)稅法1013條款規(guī)定的不動(dòng)產(chǎn)交換方式推遲繳納房產(chǎn)增值稅。
122獲得“房地產(chǎn)專(zhuān)業(yè)人士”資格節(jié)省大筆稅款。
123留神為節(jié)省納稅而出售的投資。
124伯頓-麥基爾(Burton Malkiel)：“現(xiàn)在而不是以后才開(kāi)始節(jié)省，因?yàn)闀r(shí)間就是金錢(qián)�！� 125決定大筆自由開(kāi)支時(shí)計(jì)算資金未來(lái)成本，即目前所費(fèi)如果投資二三十年會(huì)增長(zhǎng)多少。 126讀威廉-奧尼爾(William J. O’Neil)的《如何在股市賺錢(qián)》(How to Make Money in Stocks)
127在寄售商店買(mǎi)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，覺(jué)得無(wú)趣后在eBay[微博]賣(mài)掉掙錢(qián)。
128各種婚前協(xié)議在舉辦婚禮前談好。
129地獄里的烈火不足道。永遠(yuǎn)不要同時(shí)騙稅和騙配偶。
130不要腦袋一熱就買(mǎi)大量交易清淡的股票。
131買(mǎi)入持有風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
133不要害怕逢高買(mǎi)入。
134追求業(yè)績(jī)沒(méi)問(wèn)題——有時(shí)候。
135麥基爾：“在股市，前事不忘并非后事之師。”
136有529大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃后再要孩子，如果你不用它上研究生，那就轉(zhuǎn)給自己的孩子。 137通過(guò)幫孩子創(chuàng)建Roth IRA賬戶(hù)使其致富。
138花光三年級(jí)的監(jiān)管賬戶(hù)(Junior’s UTMA)資金再申請(qǐng)大學(xué)助學(xué)金。
139利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬降低你的學(xué)生貸款利息。
140朱利安-羅伯遜：“建議你的孩子學(xué)一門(mén)會(huì)計(jì)課程——這門(mén)課給我的幫助最大�！� 141羅伯特-希勒(Robert Shiller)：“想致富就進(jìn)入金融或相關(guān)領(lǐng)域。金融是把事情做好的技術(shù)�！�
142找出對(duì)你敲竹杠但讓你公司維持的公司，然后買(mǎi)下它們。
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