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存款有100萬的中產(chǎn)家庭如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

時間:2022-05-12 04:14:57 理財(cái) 我要投稿
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存款有100萬的中產(chǎn)家庭如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

  生活中很多時候都會出現(xiàn)有閑置資金的狀況,大部分人對閑置資金的處置方法,要不就是存銀行,或者配置一些理財(cái)產(chǎn)品。但有一個問題是,在投資理財(cái)中,如何將資產(chǎn)配置才能達(dá)到最高效率呢?上有老下有小的中產(chǎn)家庭如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃?我們通過一個案例來看一下。

存款有100萬的中產(chǎn)家庭如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

  中產(chǎn)家庭理財(cái)

  在某二線城市生活的屈先生今年38歲,自己加盟開了幾家奶茶店,月收入能達(dá)到7萬左右。妻子小敏在國企任職,月收入8000元。屈先生家中有兩套房產(chǎn),近來準(zhǔn)備迎接第二個小孩。屈先生家中日常開銷每月將近1萬元,無房貸壓力。現(xiàn)在家庭閑置資金有100萬元,除此之外,妻子小敏還配置了20萬元的銀行理財(cái)產(chǎn)品,后又拿了30萬元投資基金,總體收益不錯。

  家中兒子今年5歲,過完今年就準(zhǔn)備上小學(xué),而家中又即將迎來第二個小孩,在將來,養(yǎng)育、教育等方面的開銷勢必會很大。兩人也考慮在五年后再配置一套房產(chǎn),并且家中有四位老人,身體都還十分健康,兩人還需要承擔(dān)老人的養(yǎng)老費(fèi)用。

  中產(chǎn)家庭理財(cái)

  中產(chǎn)家庭理財(cái)建議:

  1、家庭生活保障開銷提前備

  屈先生家庭目前的狀況是上有老下有小,所以在理財(cái)前,一定要讓生活先得到保障。理財(cái)師認(rèn)為,屈先生可預(yù)留3-6個月的基本生活支出作為應(yīng)急準(zhǔn)備金,可在家庭出現(xiàn)緊急情況急需用錢時用來應(yīng)急。

  這筆錢屈先生可以貨幣基金或銀行活期的方式持有,不僅隨時可取,并且通過貨幣基金的方式持有還能每日計(jì)算收益。另外,屈先生還可為家人額外配置一些商業(yè)保險(xiǎn),如重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等,給生活多增添一重保障。

  2、家庭資產(chǎn)如何布局實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)

  從屈先生的收入來看,家庭中每月的結(jié)余資金還是很可觀的。理財(cái)師建議屈先生可每月固定從結(jié)余資金中抽出兩筆錢以基金定投的方式持有,用來作為未來兩個孩子的教育經(jīng)費(fèi)。屈先生希望在五年內(nèi)再配置一套房產(chǎn),那么可將現(xiàn)有的存款先用于配置一些收益豐厚可觀,且較為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,如信托計(jì)劃、債券型基金、產(chǎn)品等。先讓這筆家庭閑置資金帶來一些額外的收益,再通過平日的積累,未來五年內(nèi),屈先生買房將不會產(chǎn)生太大的壓力。

  總的來說,屈先生家庭收入不錯,存款也有100萬,如果能夠盡早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,把存款進(jìn)行合理利用,一年下來收益還是比較可觀的,而合理的理財(cái)規(guī)劃也能理清家庭錢財(cái),減少不必要的開支。

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