金融投資需要了解哪些理財(cái)知識(shí)

　　金融理財(cái)是面向個(gè)人和家庭的綜合性金融服務(wù)。它包括，人的生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算與管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。以下是小編收集整理的金融投資需要了解哪些理財(cái)知識(shí)，歡迎閱讀與收藏。

　　金融投資需要了解哪些理財(cái)知識(shí) 1

　　金融理財(cái)具體過程可分為六個(gè)步驟：

　　1、建立與定位理財(cái)師與客戶的關(guān)系。

　　金融理財(cái)師應(yīng)該解釋并以書面形式說明將向客戶提供的服務(wù)，金融理財(cái)師以及客戶各自的責(zé)任都應(yīng)得到嚴(yán)格界定。理財(cái)師應(yīng)對(duì)其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財(cái)師與客戶應(yīng)就合作期限及決策方式達(dá)成一致。

　　2、收集客戶金融信息，包括客戶理財(cái)目標(biāo)。

　　金融理財(cái)師應(yīng)向客戶收集有關(guān)信息，客戶及理財(cái)師應(yīng)各自陳述對(duì)客戶個(gè)人生活目標(biāo)及理財(cái)目標(biāo)的構(gòu)想，完成討論和實(shí)施決策的時(shí)間框架，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)估。在提出具體理財(cái)建議之前，理財(cái)師應(yīng)將所有相關(guān)信息收集完整。

　　3、分析評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況。

　　金融理財(cái)師應(yīng)分析并評(píng)估客戶的狀況并就需要采取的理財(cái)措施做出決策。根據(jù)客戶所需要的服務(wù)類型，金融理財(cái)師可能提供的理財(cái)建議包括資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流、保險(xiǎn)覆蓋度、投資組合及避稅戰(zhàn)略等各方面的分析。

　　4、起草并提出金融理財(cái)建議及備選方案。

　　金融理財(cái)師應(yīng)在客戶所提供的信息的基礎(chǔ)上提出與理財(cái)目標(biāo)相對(duì)應(yīng)的理財(cái)建議。理財(cái)師應(yīng)與客戶進(jìn)行充分討論，力求讓客戶對(duì)理財(cái)師的分析及建議有充分的理解和把握，以便于客戶做出科學(xué)的決策。理財(cái)師也應(yīng)聽取客戶的意見，對(duì)理財(cái)建議進(jìn)行合理修改.

　　5、實(shí)施實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的計(jì)劃方案。

　　理財(cái)師與客戶應(yīng)就理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施方案達(dá)成一致。理財(cái)師可能自己實(shí)施理財(cái)方案，也可能以“教練”的身份指導(dǎo)客戶完成整個(gè)理財(cái)過程，并在必要時(shí)與股東、律師等專業(yè)人士進(jìn)行充分協(xié)調(diào)。

　　6、監(jiān)督方案的實(shí)行。

　　理財(cái)師應(yīng)與客戶就理財(cái)計(jì)劃過程的監(jiān)督人選達(dá)成一致。若監(jiān)督的實(shí)施人為理財(cái)師本身，則理財(cái)師應(yīng)及時(shí)向客戶做出階段性報(bào)告，回顧總結(jié)計(jì)劃的實(shí)施并依據(jù)情況的變化對(duì)理財(cái)計(jì)劃做出修改。

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　　金融理財(cái)小知識(shí)

　　1.P2P 最早出現(xiàn)于2005年的英國倫敦，全球首家P2P平臺(tái)叫ZOPA，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展迄今不到10年的時(shí)間，但其發(fā)展的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他傳統(tǒng)行業(yè)，其18%左右的高收益更是讓許多人欲罷不能。P2P的原意是個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸，平臺(tái)本身不觸碰資金，僅僅作為信息中介，一面服務(wù)投資人(有閑錢的人)，一面服務(wù)借款人(需要借錢的人)，對(duì)兩者的需求進(jìn)行信息撮合。

　　2.以安全第一為原則，收益其次。許多新人進(jìn)入P2P行業(yè)，看到高達(dá)18%的收益不禁垂涎欲滴，其實(shí)收益應(yīng)該是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始終保持理性和清醒的頭腦。

　　3.平臺(tái)的收益不能太高，也不能太低。目前行業(yè)收益率普遍在12%到18%左右，如果平臺(tái)年化收益超過20%，很可能處于“賠本賣吆喝”的狀態(tài)，其經(jīng)營必不可持久，不能為了獲取這樣的高收益而忽略了自己的投資風(fēng)險(xiǎn);如果投資低于10%，甚至低至8%的平臺(tái)，那實(shí)際上也相當(dāng)于錯(cuò)過了目前投資P2P最好的高收益時(shí)機(jī)。

　　4.選擇的平臺(tái)網(wǎng)站必須美觀，體驗(yàn)度好�？赡苡腥藛枴拔乙�投資，跟網(wǎng)站好不好什么關(guān)系?”實(shí)際上，如果一家P2P平臺(tái)連網(wǎng)站都做不好，怎么能奢望能做好風(fēng)險(xiǎn)控制?網(wǎng)站其實(shí)反映的是其經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的行事風(fēng)格、做事態(tài)度，是最直觀的一個(gè)側(cè)面寫照，同時(shí)也能側(cè)面反映出一個(gè)企業(yè)的做事態(tài)度。

　　5.平臺(tái)必須有專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。在國內(nèi)征信體系尚不完善的環(huán)境下，P2P平臺(tái)須對(duì)借款人進(jìn)行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，其審核的專業(yè)度取決于其風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性。

　　若風(fēng)險(xiǎn)控制做不好，壞賬多，平臺(tái)無法墊付，就可能出現(xiàn)不可想象的后果。所以一個(gè)平臺(tái)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，對(duì)于一個(gè)平臺(tái)來講是十分重要的。

　　6.如果方便，最好對(duì)平臺(tái)進(jìn)行現(xiàn)場考察。所謂“眼見為實(shí)”，對(duì)于投資新人而言，前期自己去考察可能會(huì)有些莫衷一是，可以選擇先認(rèn)識(shí)一兩個(gè)同城的有P2P考察經(jīng)驗(yàn)的投友結(jié)伴而行，對(duì)接受現(xiàn)場考察的平臺(tái)進(jìn)行實(shí)地訪問，對(duì)其平臺(tái)運(yùn)營團(tuán)隊(duì)的精神面貌、管理團(tuán)隊(duì)專業(yè)水平、借款業(yè)務(wù)資料進(jìn)行全面的考察。

　　7.小額試水，緩步慢行。俗話說“羅馬不是一天建成的”，投資P2P的理念原則和方法論不是短期內(nèi)能夠養(yǎng)成的，需要逐步實(shí)踐、理論學(xué)習(xí)相結(jié)合，不斷嘗試、不斷交流學(xué)習(xí)才能夠養(yǎng)成正確的投資理念。因此對(duì)于剛剛接觸P2P的新人而言，必須在自身不斷學(xué)習(xí)與進(jìn)步的過程中，逐步加大投資額。行業(yè)里有很多門檻比較低的一些平臺(tái)，基本上讓每個(gè)有理財(cái)想法的人都能參與進(jìn)來，普惠大眾。

　　8. 眼光要放長遠(yuǎn)，不要總認(rèn)為人氣越高的平臺(tái)就越好。我們更應(yīng)該多去了解行業(yè)內(nèi)有潛力的平臺(tái)。對(duì)于了解P2P網(wǎng)站平臺(tái)中的理財(cái)產(chǎn)品，更是要結(jié)合社會(huì)的趨勢和發(fā)展潮流來對(duì)待。

　　投資理財(cái)入門小知識(shí)

　　一、了解自身財(cái)務(wù)狀況

　　在理財(cái)投資之前，清楚自身的財(cái)務(wù)狀況是必要的，其中包括日常收入、開支、原始資本、負(fù)債等。有了這份檔案記錄，進(jìn)行理財(cái)投資可據(jù)此對(duì)自身的投資進(jìn)行總結(jié)。小編表示，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)達(dá)的今天，還可使用很多理財(cái)記賬小軟件進(jìn)行對(duì)自身情況進(jìn)行記錄與分析。

　　二、確立理財(cái)方向

　　理財(cái)前，還應(yīng)確立自身的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，并此目標(biāo)要明確真實(shí)且有一定可行性，根據(jù)自身性格與偏好，選擇相應(yīng)的投資類型，有穩(wěn)健型、平衡型等分類。

　　三、選擇理財(cái)方式

　　當(dāng)前，個(gè)人投資理財(cái)方式豐富多樣，適合穩(wěn)健型投資的有：固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品、銀行貨幣投資型產(chǎn)品，其中，前者更適合大眾及工薪階層，用來做穩(wěn)健型投資，其投資期限多樣，且產(chǎn)品收益也可觀，我推薦愛銀承，它是以銀行未到期的承兌匯票作為票據(jù)投資項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)極低，回報(bào)較高，所有交易全程平臺(tái)都無法接觸用戶資金，資金流向非常透明，極為安全，對(duì)于想要理財(cái)?shù)呐笥褋碚f是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。專家指出如果偏愛積極進(jìn)取型的投資，則可考慮股票投資，但其風(fēng)險(xiǎn)較高。而平衡型投資則在以上兩者間，進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)投資的搭配。

　　四、管理財(cái)富

　　投資前后的財(cái)富管理也十分重要，有的人財(cái)富來得快，但去得也快，其原因在于，在賺到錢后，往往會(huì)掉以輕心，下次投資時(shí)容易忽視操作風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致虧損。而有的人賺錢后在花錢上浪費(fèi)過多，留不住財(cái)富，可見，投資后也應(yīng)謹(jǐn)慎進(jìn)行后續(xù)的財(cái)富管理。

　　五、不斷學(xué)習(xí)

　　作為投資者來講，投資需懂得計(jì)算復(fù)利，缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的投資者對(duì)于這方面是比較弱的，舉個(gè)例子，十萬元本金，每年獲百分之十利潤，利潤取得后繼續(xù)投資，連續(xù)投資五年后的本金與收益是多少?答案是16.11萬。

　　金融理財(cái)方法

　　1、明確財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　一個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)可以是早退休，也可以是環(huán)游世界，也許還有人希望找個(gè)第二職業(yè)，讓自己更加充實(shí)，總之，每個(gè)人的目標(biāo)都是有差異的。這個(gè)目標(biāo)不用太復(fù)雜，但需要我們把它分解，最好是分解到短時(shí)間可以完成的階段性目標(biāo)。

　　比方說，如果你的.目標(biāo)是在接下來的五年存下三萬塊的房屋首付，那么具體到每個(gè)月需要存的就是500塊;如果你想存夠一百萬就退休，那么每個(gè)月就至少需要存下800塊。

　　2、能夠抑制沖動(dòng)消費(fèi)的欲望

　　對(duì)于一些人來說，有時(shí)購物的沖動(dòng)會(huì)很難抑制。而對(duì)于有著良好的消費(fèi)習(xí)慣的人來說，他們通常能夠意識(shí)到?jīng)_動(dòng)消費(fèi)帶來的危險(xiǎn)，也不會(huì)為了看上去很“富有”而支出不必要的花費(fèi)。

　　只有控制住這種沖動(dòng)，每個(gè)月才能夠存下錢，并將其中的一部分用來投資理財(cái)，個(gè)人財(cái)富就是這樣一點(diǎn)點(diǎn)積累下來的。

　　那么如何才能控制自己的消費(fèi)沖動(dòng)?其實(shí)很簡單，就是提前制定好消費(fèi)計(jì)劃：每個(gè)月的生活開銷是多少，還貸需要多少，其他可能的花費(fèi)還有哪些，只要簡單計(jì)算一下，很快就能算出自己每個(gè)月至少能存下多少錢。

　　3、學(xué)會(huì)“自動(dòng)化”理財(cái)

　　制定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)并不難，難的是如何一步步達(dá)成這個(gè)目標(biāo)。這就像每個(gè)人都知道存錢的重要性，但是真正能存下錢的人卻少之又少，這就是為什么我們需要養(yǎng)成定期存款的習(xí)慣。

　　現(xiàn)在很多理財(cái)APP里面都有工資自動(dòng)理財(cái)這項(xiàng)功能，只要設(shè)定好轉(zhuǎn)賬的日期和時(shí)間，就可以在工資到賬后自動(dòng)把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去。這其實(shí)和養(yǎng)老金的繳納方式很相似，每個(gè)月固定從工資抽一部分存起來，需要用的時(shí)候就可以取出一筆十分可觀的數(shù)目。

　　即使你每個(gè)月只能存250塊，假如你從20歲的時(shí)候開始存的，按照6%的收益計(jì)算，那么到65歲的時(shí)候這筆錢也會(huì)有將近一百萬。這就意味著，越早開始存錢，最后得到的數(shù)目也就越可觀。

　　4、為資產(chǎn)狀況定期“體檢”

　　就像我們定期會(huì)為身體做體檢，每隔一段時(shí)間，我們也要檢查一下資產(chǎn)狀況，看看自己是不是還在向著同一個(gè)目標(biāo)前進(jìn)。

　　定期“體檢”意味著你需要調(diào)整個(gè)人開支，知道自己的存款有多少，為退休做了哪些投資，以及是否需要給自己和家人配備一份保險(xiǎn)。也就是說，只有準(zhǔn)確地知道自己賺了多少錢、算出花了多少錢，才能知道能存下多少錢。

　　5、保持自己賺錢的能力

　　無論是現(xiàn)在還是未來，我們的經(jīng)濟(jì)狀況都是由收入決定的。能省下來的錢終究是有限的，而能賺來的錢卻是沒有上限的。

　　在工作之外，積極拓展社交圈子，提升專業(yè)技能，讓自己能夠隨時(shí)迎接更好的機(jī)會(huì)，就是讓自己的收入慢慢提升的最佳途徑。對(duì)于那些成功的人來說，他們不會(huì)等著天上掉餡餅，而是懂得自己爭取機(jī)會(huì)，而這些機(jī)會(huì)往往是被大多數(shù)人所忽視的。

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