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2017互聯(lián)網(wǎng)常見的理財陷阱有哪些
對于金融消費者而言,在投資前要懂得這些互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)南葳澹荒鼙桓呤找、保本保息等字眼所迷惑,在投資理財前要學會判斷,不能輕信于他人。下面小編為大家整理了互聯(lián)網(wǎng)理財陷阱,希望能幫助到大家!
一、故弄玄虛,背景看起來“高大上”
去年底,不少互助金融平臺興起,無論是MMM、CCC還是SUOLOO等國際金融互助平臺,還是像大大集團、惠卡世紀等,都會為自己公司塑造一個高大上的形象。
比如,在MMM互助平臺的介紹中這樣說道,“當初創(chuàng)始人馬夫羅迪看到世界金融的不公平,很多金錢奴隸,特打造搭建這個全球互助金融系統(tǒng)平臺。”
除了高大上的背景外,各家平臺還宣傳自己不碰錢、非營利的公益性質(zhì),并宣傳要締造平等的金融秩序。官網(wǎng)資料顯示:“MMM是全球一個互助金融系統(tǒng),是全球唯一一個不碰一分錢的!非營利組織!”
【提醒】睿信財富CEO朱子宏提醒投資者,像MMM這類金融互助平臺一般都沒有ICP許可證,“ICP證是網(wǎng)站經(jīng)營的許可證,根據(jù)國家《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》規(guī)定,經(jīng)營性網(wǎng)站必須辦理ICP證,否則就屬于非法經(jīng)營”。在銀監(jiān)會聯(lián)合四部委下發(fā)的風險提示中也表示,“MMM金融互助社區(qū)”及其類似金融互助平臺和公司未經(jīng)工商部門注冊登記,不具備合法資質(zhì),系非法機構(gòu)。
二、搞資金池,資金自融自用
監(jiān)管部門對于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的指導(dǎo)意見中,多次強調(diào)的首條就是互聯(lián)網(wǎng)金融作為純中介信息平臺,不能參與交易,不能做資金池,更不能自融或為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資,也不能為自己擔保。
在眾多的問題平臺中,自融都是頭號殺手。而自融自用通常都伴隨著發(fā)布假標,標的沒有真實借款人,即平臺虛構(gòu)一個借款項目,將融到的資金用于自己或自己的關(guān)聯(lián)公司。
比如,2015年1月爆發(fā)問題的里外貸,當時有9.34億元待收,該平臺2013年5月上線運營,法定代表人為孫友衛(wèi),自然人股東包括張文堂、孫友衛(wèi),以及法人股東山東省萬軍投資有限公司。業(yè)內(nèi)人士稱,平臺的實際控制人為高琴,系孫友衛(wèi)的姑姑,而平臺自融的錢用于“拿地”。
業(yè)內(nèi)知名網(wǎng)貸投資人金錢豹豹當時對新快報記者表示,他曾到濟南考察該平臺的資金流向,“平臺的錢基本全投在房地產(chǎn)項目上,僅留了少部分資金用于支付投資者利息。”他表示,平臺的工作人員曾告訴他,最危險的時候平臺流動資金只有2萬元。
“這種模式不可持續(xù)”,網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰對新快報記者表示,選擇自融平臺,省去中間環(huán)節(jié),這就相當于投資者要自己對平臺自有項目做風控。
【提醒】米缸金融董事長曹曉峰對新快報記者表示,在行業(yè)發(fā)展初期,由于要對投資人剛性兌付,一旦發(fā)生壞賬難以覆蓋就發(fā)布一個假標,后續(xù)資金跟上就可以填補之前的“窟窿”,也被稱為“拆西墻補東墻”,但一旦資金鏈斷裂,就很容易造成“崩盤”。
三、問題平臺改頭換面后卷土重來
除了給自己編造高大上背景外,還有不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司“整容后”再來圈錢。比如近期提現(xiàn)難的深圳P2P平臺Hi投吧,這家號稱視投資人為股東的平臺,前世名叫“融科貸”。
新快報記者從接近Hi投吧的原始股東處得到消息,稱該平臺2014年初提現(xiàn)困難,于當年5月召開第一次股東大會,決議了債轉(zhuǎn)股的方案。據(jù)稱,融科貸當時待收有五六千萬元。為了安撫大戶,搞了債轉(zhuǎn)股的方案,然后美其名曰“投資人眾籌建立的P2P”,進而進行品牌優(yōu)化升級,就相當于你去韓國整個容,然后煥然一新來圈小散的錢繼續(xù)“填坑”。
早在去年也曾有過類似案例,2015年6月底就有投資者反映,待收1.2億元的老平臺融易融網(wǎng)頁點不進去,已經(jīng)提現(xiàn)困難,點進去居然改名成了神馬“自由金服”。
【提醒】有業(yè)內(nèi)人士提醒,這種明顯的換馬甲的把戲,不少投資人乍一看很難辨別。禮德財富副總裁李淵提醒,投資人在投資前一定要查清楚平臺的背景,可以通過查詢平臺已公開的股權(quán)結(jié)構(gòu)、驗資報告、工商注冊信息來判斷平臺背景的真實性。
四、注意高息,特別是逆勢加息
不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為了吸引投資人,會以高息、“投資返現(xiàn)”為誘餌,最終一不小心投資人就成為了“接盤俠”。
比如Hi投吧在提現(xiàn)難后,就發(fā)出了臨時提現(xiàn)辦法,規(guī)定“每個投資者每天提現(xiàn)金額原則上不超過1,000元,按先后提現(xiàn)順序排列,一天處理50-100人;從2月22日開始,新充值投標金額給予增加提現(xiàn)額度。每投1萬1月標給5,000提現(xiàn)額度,每投1萬3月標,給10,000提現(xiàn)額度。增加續(xù)投金額的萬分之三獎勵,即時到賬”。
這就意味著,如果投資人投了10萬元,現(xiàn)在要再投1萬元的一月標才能給你5,000元的提現(xiàn)額度,這樣就搭進去了10.5萬元,而這5,000元的提現(xiàn)額度還要分五天,每天1,000元的額度提現(xiàn)!而且,該平臺從2016年初明顯開始加息,從原來的14.5%左右的收益率提升到了17%的年化收益率。在如今的利率下行空間,這完全是不科學的。
【提醒】有業(yè)內(nèi)人士提醒,比如去年出現(xiàn)提現(xiàn)困難的融易融平臺,當時就獎勵投資收益的30%。這樣的高息手段,一般都是吸引后入的投資人進來接盤,盤活資金,一旦后續(xù)資金跟不上,整個資金鏈也就斷裂了。