怎么購買商業(yè)養(yǎng)老保險

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是我們做養(yǎng)老規(guī)劃時必須配置的一項保險，但是有許多人不太清楚該怎么科學的購買商業(yè)養(yǎng)老保險。下面jy135小編為大家整理了購買商業(yè)養(yǎng)老保險的技巧，希望能為大家提供幫助!

　　在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，首先應該考慮保障需求缺口的大小，計算方法是退休后的財務費用減去已有的退休保障;其次要考慮繳費方式，通常有一次繳清全部保費的躉繳和按年、季或月分期繳納等方式，養(yǎng)老保險的保費比較昂貴，投保人應根據自己的現金流情況選擇適合自己的繳納方式，千萬不要因為選錯了繳費方式，到時候繳不上錢給自己添麻煩。

　　購買商業(yè)養(yǎng)老保險的技巧

　　(1)定保額

　　確定保障額度是我們在購買養(yǎng)老險之前首先要考慮好的，這主要是綜合考慮未來的養(yǎng)老資金需求缺口和自己現在的經濟承受能力。因為每個人在退休后，對生活品質和資金的需求是不同的。有一句話說的好：有多少錢就過多少錢的日子。

　　很多人幻想退休后要到處旅行，并不能說不切實際，但是要由根據口袋里的資金決定。還要考慮到通貨膨脹等無法確定的因素，所以這些都直接影響到養(yǎng)老金的總需求。專家教給我們一個重要方法：消費者可以測算一下退休后資金需求和收入的差額，然后再計算商業(yè)保險金在填補這個差額中占到多少比例，就可以直接反推出自己每月或每年需要領取多少商業(yè)養(yǎng)老金，也就能馬上找到對應的保額了。

　　(2)定領取方式

　　領取方式也是因人而異。目前商業(yè)保險養(yǎng)老金的領取有躉領和期領兩種方式。前一種是到了約定的時間，保險公司一次性付給保戶一筆養(yǎng)老金。這種領取方式適合打算退休后進行二次創(chuàng)業(yè)或者退休后有一個較大計劃的人群。后者是分期給一小筆養(yǎng)老金，可以選擇月齡和年齡，適合“細水長流”型的老人。

　　(3)定領取時間

　　領取時間也可以理解為領取年齡。這個領取時間是可以在與保險公司簽訂合同的時候與之協(xié)商好的。不過一般情況下，大多數人會選擇與退休年齡銜接，男性60歲，女性55歲，這樣在退休之后就立即有養(yǎng)老金領取，生活上不會出現較大的波動。

　　(4)定類型

　　養(yǎng)老保險的類型主要有分紅型，萬能型和投連型三大類。這幾種類型的產品是隨著收益越高，風險也隨之越大的，其中以投連型的風險最大。選擇的時候要根據自己的抗風險能力來決定。

　　(5)定領取年限

　　領取年限分兩種，一種是保險期間為終身，被保險人活得越長這一險種越劃算，而且有設最低領取年限保證，也有沒設最低領取年限保證。另一種保險期間是定期的，比如只能保到80歲或100歲，但同時會設定一個保證領取的年限，可以是10年、20年。所以選擇如何選擇養(yǎng)老保險，這里面還是有很多學問的。消費者要多研究才行。