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怎樣制定家庭投資理財(cái)計(jì)劃
人們對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)往往存在一定的局限，片面的將理財(cái)理解成“資產(chǎn)增值”或者“錢生錢”，其實(shí)要制定好合理的家庭理財(cái)規(guī)劃，并不是件簡單的事。下面jy135小編為大家整理了制定家庭投資理財(cái)計(jì)劃的方法，希望能為大家?guī)韼椭?
如何制定自己的家庭理財(cái)規(guī)劃
一、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)進(jìn)行多因素評(píng)估
由于受到學(xué)習(xí)精力和知識(shí)結(jié)構(gòu)的限制，再高明的投資人都不可能擁有全面的專業(yè)知識(shí)。理財(cái)涉及的知識(shí)面十分廣泛，包括金融、財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)、稅務(wù)以及最為重要的風(fēng)險(xiǎn)控制;同時(shí)由于在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，往往主觀性比較強(qiáng)，不能很好的平衡現(xiàn)金流、長期收益率目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和資產(chǎn)流動(dòng)性多方面的需求。
最好的解決方法是尋找專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)為自身進(jìn)行全面評(píng)估后，制訂出合理的理財(cái)規(guī)劃。首先整理家庭資料，詳盡闡述家庭目前的財(cái)務(wù)狀況，尤其是貸款負(fù)債狀況。其次制訂風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行篩選和設(shè)計(jì)保險(xiǎn)組合。再次對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，明確預(yù)期的目標(biāo)收益率。最終設(shè)計(jì)并制訂出投資組合。
二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)確定合理目標(biāo)
理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)不能簡單的設(shè)定為資產(chǎn)增值最大化，而應(yīng)全面評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力以及債務(wù)償付能力，有效地構(gòu)建資產(chǎn)配置組合，確定合理的理財(cái)目標(biāo)。由于人生的不同階段對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的偏好和預(yù)期的收益，有著較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買某種單一的金融產(chǎn)品，便想坐等收錢是不現(xiàn)實(shí)的。規(guī)劃人的一生是件大事，必須要考慮到自身保障、退休計(jì)劃、稅務(wù)狀況、子女的撫養(yǎng)教育等方方面面，合理分配家庭的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)有限資產(chǎn)效用最大化以滿足不同階段的需求，而不是收益率最大化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)同比例增大的結(jié)果。
三、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)動(dòng)態(tài)修整
雖然一項(xiàng)家庭理財(cái)規(guī)劃往往會(huì)根據(jù)10年的目標(biāo)來制訂，但在社會(huì)日新月異的今天，動(dòng)態(tài)的跟蹤和階段性的'優(yōu)化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結(jié)構(gòu)以及宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化都將導(dǎo)致理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)有所改變，進(jìn)而要求調(diào)整整個(gè)計(jì)劃。只有與時(shí)俱進(jìn)，才能擁有科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃。
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1、逐步分解自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)!
短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，一個(gè)月，三個(gè)月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達(dá)到何種程度的財(cái)富目標(biāo)。
2、生活總有先后，排出自己的理財(cái)目標(biāo)順序。
事情分先后，先踏實(shí)做好自己能夠做的，目標(biāo)遠(yuǎn)大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實(shí)地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標(biāo)，首先先存下一筆錢，投資理財(cái)，必須有財(cái)可理，有錢可投。
4、計(jì)算個(gè)人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入，算算自己還有那些資產(chǎn)，小到長期不用的電子產(chǎn)品，大到車房，算好過后，以后可以進(jìn)行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個(gè)月的花費(fèi)，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時(shí)候，看看自己哪些屬于非必要的花費(fèi)。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應(yīng)酬，非必要娛樂，保險(xiǎn)是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄是一種美德，在需要錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)平時(shí)存錢的重要性，儲(chǔ)蓄可以教給大家一點(diǎn)技巧，平時(shí)保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時(shí)候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子，明年房價(jià)就要下跌。
9、不斷學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。
學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，中國缺乏風(fēng)險(xiǎn)投資教育，現(xiàn)在不少的P2P都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬人的數(shù)十年家庭儲(chǔ)蓄一朝被騙。
10、保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽(yù)，償還債務(wù)。
信譽(yù)是人在社會(huì)上的生存根本，有債不怕，關(guān)鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計(jì)劃，按時(shí)歸還債務(wù)，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
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