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家庭理財規(guī)劃-中年夫婦家庭理財案例分析
中年夫婦家庭怎么理財?理財也就是對資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運作。通俗的來說,理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。下面jy135小編為大家整理了中年夫婦家庭理財案例分析,希望能為大家提供幫助!】
中年夫婦家庭理財規(guī)案例
王先生,今年45歲,企業(yè)高管。夫人40歲,家庭主婦。有住房和私家車。22歲的女兒今年大學(xué)畢業(yè),剛剛獨立。之前王先生花20萬元為女兒買房付了首付。下面一起來看看中年夫婦家庭理財規(guī)案例吧。
打亂夫妻二人計劃的是,今年王先生夫人高齡生了一男孩。收支情況:王先生目前月工資1、2萬元,年終獎5萬元,有養(yǎng)老保險。家庭存款30萬,無負(fù)債。家庭日常月開銷6000元。不過有了兒子以后,王先生家庭日常開銷直線上升,每月難有結(jié)余。
理財需求:中年得子的王先生,希望以后養(yǎng)老和養(yǎng)育兒子能兼顧,妥善規(guī)劃自己的收入和存款。
建立教育基金
不妨考慮“教育儲蓄+基金定投”
根據(jù)王先生的理財訴求,吳志江從應(yīng)急資金準(zhǔn)備、風(fēng)險規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃等方面,為他做了如下建議:
1、應(yīng)急資金準(zhǔn)備
王先生家庭每月的日常開支約1、2萬元,按3~6倍區(qū)間配置家庭應(yīng)急儲備金6萬元,該錢可購買銀行的貨幣基金,年化收益4%左右,這樣既可保證收益水平,又保證了現(xiàn)金的流動性。
2、風(fēng)險規(guī)劃
王先生已有養(yǎng)老保險, 因其是家庭收入的經(jīng)濟支柱,如遇意外整個家庭將承受巨大的打擊。建議王先生夫妻二人各增加重大疾病保險保額20萬,意外險20萬,估計保費支出增加15000元/年,以防意外不測。
3、教育規(guī)劃
王先生的兒子現(xiàn)在剛出生,距離上大學(xué)還有大約18年的時間。由于家庭的收入在持續(xù),因此教育基金的建立,不會給家庭帶來很大的負(fù)擔(dān)。按照現(xiàn)在國內(nèi)的教育費用估計,上幼兒園三年,現(xiàn)在幼兒園每年開銷基本2萬元,三年6萬元,小學(xué)和初中教育現(xiàn)在處于免費義務(wù)教育階段,每年生活費1、2萬元,9年10、8萬元,高中三年,每年1、5萬元,三年4、5萬元,一個大學(xué)生一年的花費約為3萬元,4年12萬元,孩子讀完大學(xué),需要花費的教育現(xiàn)金價值33、3萬元,按照學(xué)費5%的平均增長速率,大概需要120萬元的終值。此教育基金可以通過教育儲蓄和基金定投等比較穩(wěn)健的投資方式來積累。
4、投資規(guī)劃
基金定投存在“平均成本”、“自動投資”等諸多優(yōu)勢,是一種有效的長期投資方式。在投資前,制訂相應(yīng)的投資計劃,做好投資組合,這樣就可以使投資按部就班地進(jìn)行了。宏觀而言,目前股市處于歷史低位,在可能的情況下,建議王先生適當(dāng)投資混合型或股票型基金,這樣可以獲取中國經(jīng)濟長期增長的紅利。
根據(jù)王先生的實際情況,每年可將年終獎用來投資,建議債券型和混合型基金比例對半,每月定投4000元,其中2000元投資債券基金,另外2000元投資混合基金。根據(jù)基金定投的平均回報率,王先生定投到退休即15年后,可達(dá)到110萬元。此外,王先生除應(yīng)急資金剩余部分可投資銀行理財產(chǎn)品,保持較高的流動性,提升家庭生活水平。
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