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P2P金融理財知識有哪些
P2P通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)貸款人與出借人的需求對接,具有手續(xù)簡便,額度較小,放款迅速等特點。出借人(也就是投資者)通過貸款人償還的利息獲取收益。而從事此項業(yè)務(wù)的中介平臺便稱為P2P網(wǎng)貸平臺。那么P2P理財知識有哪些呢?下面和小編一起看看吧!
P2P網(wǎng)貸優(yōu)勢
為什么選擇P2P網(wǎng)貸作為理財項目?
現(xiàn)在收益比較穩(wěn)定,風(fēng)險相對較低的理財產(chǎn)品無非就是:銀行存款、銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金和P2P網(wǎng)貸投資。而股票投資、股票基金、債券基金、信托、貴金屬、逆回購之類的項目要么大環(huán)境不適宜投資,要么風(fēng)險太大波動太大,要么專業(yè)性較強。作為上班族,無法想象8小時之余還要作技術(shù)分析,基本面分析看各類金融資訊。所以我想,收益較高,幾乎傻瓜式操作的P2P網(wǎng)貸投資會是一個不錯的選擇。
P2P網(wǎng)貸風(fēng)險
P2P網(wǎng)貸存在何種風(fēng)險?
高風(fēng)險行為
自融,拆標(biāo),企業(yè)標(biāo),巨額標(biāo),高息,這些行為無疑都會使風(fēng)險極大的增加,稱之為高風(fēng)險行為
道德風(fēng)險
簡單的說就是P2P網(wǎng)貸平臺是否誠信經(jīng)營,有沒有欺騙投資人把高風(fēng)險行為包裝成低風(fēng)險行為,最后導(dǎo)致停業(yè)倒閉進而危及到資金安全。一個合格的P2P網(wǎng)貸平臺,絕對不能既當(dāng)裁判員又當(dāng)運動員。
平臺模式風(fēng)險
這里包括模式本身的風(fēng)險和模式設(shè)計上的缺陷所造成的風(fēng)險。前者指的是有些P2P網(wǎng)貸平臺并不對投資人資金進行擔(dān);蚴怯袟l件的部分擔(dān)保,例如拍拍貸。這就需要投資人自己對項目進行甄別和篩選,但是作為信息不對稱中的弱勢方,實際上投資人很難自行研判來降低風(fēng)險。后者指的是平臺風(fēng)險控制能力和擔(dān)保能力。
政策法律風(fēng)險
目前法律并沒有禁止這種通過平臺來撮合個人間貸款的行為,也就是說純粹的P2P網(wǎng)貸平臺是可以合法運營的。但央行明令禁止了平臺設(shè)立資金池。所謂資金池就是沒有明確的投資項目,以固定收益為營銷口號,先行向公眾募集資金。
P2P網(wǎng)貸收益
P2P網(wǎng)貸作為理財項目,收益如何?
目前國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺主流的年化收益率在8%~16%左右。利率太低的話不如配置流動性更好、風(fēng)險更低的貨幣基金。而過高的收益率則違背了小額貸款的設(shè)計理念和市場客觀規(guī)律,必然不具有可持續(xù)性,甚至?xí)<暗奖窘鸢踩0?2%的年化收益率估算的話,大約是銀行活期利率的30倍,1年定期存款利率的4倍,貨幣基金的3倍。
P2P網(wǎng)貸投資
我想嘗試下P2P網(wǎng)貸投資,資金該如何配置?
應(yīng)該先明確,您有多少錢可以自由支配。這些可供自由支配的資金里面,又有多少是近期可能會花出去的,多少是長期閑置的?我強烈建議投資P2P網(wǎng)貸平臺最多不要超過您的長期閑置資金,而有可能需要消費的部分建議配置流動性更好的理財項目,例如貨幣基金或銀行短期理財產(chǎn)品。很多人沒想清楚這個問題,最后造成要提前贖回P2P里面的資金,造成利息和手續(xù)費的損失。另外,對一個平臺沒有足夠了解之前,先“試試水”,每月定期投資少量的資金,對平臺的模式、規(guī)則和能力有了充分體驗之后,才考慮逐漸加大投資量。
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