大學(xué)生如何制定理財(cái)規(guī)劃

　　大學(xué)生要完成社會(huì)給予自己的使命，首先必須學(xué)會(huì)做理財(cái)規(guī)劃。因此新時(shí)期的大學(xué)生，不僅應(yīng)該有智商，更應(yīng)該具有財(cái)商。那么大學(xué)生如何制定理財(cái)規(guī)劃呢？下面來(lái)談?wù)劥髮W(xué)生如何做理財(cái)規(guī)劃方案。

　　大學(xué)生如何制定理財(cái)規(guī)劃

　　一、建立正確消費(fèi)觀

　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，目前人們的消費(fèi)觀念、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)水平都有了很大變化。大學(xué)生作為社會(huì)中的特殊消費(fèi)群體，他們的消費(fèi)在社會(huì)大背景的影響下日益多樣化、超前化、現(xiàn)代化。

　　專家指出，學(xué)生的消費(fèi)應(yīng)當(dāng)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、家庭的承受能力協(xié)調(diào)一致。在塑造大學(xué)生的消費(fèi)觀時(shí)，首先要從大學(xué)生的修養(yǎng)出發(fā)，把消費(fèi)觀教育視為大學(xué)生修養(yǎng)的重要內(nèi)容。而在大學(xué)生消費(fèi)的話題中，大學(xué)生使用信用卡消費(fèi)的問題頗受爭(zhēng)議。有觀點(diǎn)認(rèn)為，信用卡的使用，容易助長(zhǎng)大學(xué)生的消費(fèi)，甚至?xí)�讓大學(xué)生建立不良消費(fèi)習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無(wú)法償還，對(duì)學(xué)習(xí)生活一定會(huì)有所影響，甚至?xí)�造成學(xué)生家長(zhǎng)的財(cái)務(wù)壓力。

　　對(duì)此，專家建議使用信用卡的大學(xué)生，要養(yǎng)成良好的個(gè)人理財(cái)習(xí)慣，具體可以從關(guān)注對(duì)賬單開始。只要開始關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。

　　專家指出，大學(xué)生消費(fèi)觀上的成熟是其成人和成才的重要一環(huán)。幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀需全社會(huì)努力，而高校在幫助大學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀和養(yǎng)成科學(xué)理財(cái)能力方面，應(yīng)該起主要作用。同時(shí)，家長(zhǎng)也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起足夠的責(zé)任，引導(dǎo)大學(xué)生在正式步入社會(huì)前，建立起量入為出的消費(fèi)觀。

　　二、理財(cái)不僅僅是投資

　　大學(xué)生群體與社會(huì)緊密相關(guān)，由于社會(huì)的進(jìn)步，大學(xué)生消費(fèi)意識(shí)的增強(qiáng)，許多人在學(xué)校時(shí)就已經(jīng)重視到理財(cái)?shù)闹匾�性。一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累理財(cái)知識(shí)，幫助自己日后能夠投資獲利。

　　理財(cái)專家指出，提早建立理財(cái)觀的出發(fā)點(diǎn)是正確的，但大學(xué)生在做投資理財(cái)之前，應(yīng)該弄清楚，理財(cái)和投資是兩碼事：理財(cái)?shù)哪康氖沁_(dá)到財(cái)務(wù)自由，通俗點(diǎn)說就是能保證自己可以在沒有固定收入來(lái)源的情況下，也能通過投資，維持自己的正常生活，但過得好不好就要看你自己的造化了。而投資的目的是為了增加自己的收入或資產(chǎn)，大觀念看來(lái)貌似是一樣的，可因?yàn)槠淠康牟煌�，所以策略和手段也都不同。因此，大學(xué)生一定要弄清楚自己的目的到底是什么。

　　那么，大學(xué)生應(yīng)該如何建立起正確的理財(cái)觀念?專家認(rèn)為，大學(xué)生應(yīng)積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣。同時(shí)，大學(xué)生個(gè)人理財(cái)也不能忘記一個(gè)前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財(cái)與投資。另外，就是要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的是一夜暴富或一勞永逸，理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力，不能急功近利。

　　另外，大學(xué)生還可以利用業(yè)余時(shí)間參加與金融理財(cái)行業(yè)相關(guān)的知識(shí)講座，多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財(cái)工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識(shí)入手，關(guān)注理財(cái)資訊，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì)，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅(jiān)持穩(wěn)健的理財(cái)策略。

　　三、利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

　　目前社會(huì)讀書難讀書貴，一個(gè)家庭供養(yǎng)出一個(gè)大學(xué)生實(shí)在不容易，可能等到大學(xué)畢業(yè)父母都已經(jīng)斑白了雙鬢。而對(duì)于大學(xué)生而言，所有的生活只是一個(gè)開始，而生活中風(fēng)險(xiǎn)意外無(wú)處不在，萬(wàn)一出現(xiàn)什么意外情況，對(duì)于自己是一個(gè)沉重的打擊，對(duì)于父母來(lái)說更是一個(gè)大的災(zāi)難。所以大學(xué)生要有自己的保險(xiǎn)規(guī)劃，做好安全保障，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，讓自己踏上奮斗之路多一份保障，也是對(duì)父母的一份責(zé)任。

　　那么，大學(xué)生如何購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品呢?專家認(rèn)為，要根據(jù)他們將面臨的不同生活環(huán)境來(lái)設(shè)計(jì)長(zhǎng)期的保險(xiǎn)規(guī)劃，學(xué)校是一個(gè)相對(duì)比較安全的環(huán)境，但未來(lái)走入社會(huì)，相對(duì)而言存在的風(fēng)險(xiǎn)就比學(xué)校多。因此，大學(xué)生買保險(xiǎn)也要根據(jù)自身情況做一個(gè)合理的順序安排，買保險(xiǎn)的順序?yàn)椋阂馔鈧�害、醫(yī)療、重疾、住院醫(yī)療、投資理財(cái)。

　　專家指出，對(duì)于大學(xué)生而言，第一份保險(xiǎn)應(yīng)選擇購(gòu)買意外險(xiǎn)。相較于其它保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)保費(fèi)并不高，對(duì)于即將踏入社會(huì)的年輕人來(lái)說，是一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的選擇。另外，在投保意外險(xiǎn)的同時(shí)，最好再附加意外醫(yī)藥費(fèi)用的保險(xiǎn)。

　　除了意外險(xiǎn)，大學(xué)生應(yīng)該建立起“保險(xiǎn)的功用是保障”的理念，購(gòu)買意外險(xiǎn)固然是首選，但它只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，不承擔(dān)因疾病死亡等其它保險(xiǎn)事故的給付義務(wù)，這就使保險(xiǎn)范圍具有局限性，而壽險(xiǎn)則相對(duì)全面一些。它是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，將由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金。按照保障期限可劃分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，購(gòu)買定期壽險(xiǎn)比終身壽險(xiǎn)劃算，年輕人選擇定期壽險(xiǎn)，費(fèi)用低，性價(jià)比更高。當(dāng)然，如果是家庭條件比較好的父母為大學(xué)生規(guī)劃保險(xiǎn)，則可以充分利用孩子年齡小費(fèi)率低的特點(diǎn)，根據(jù)家庭財(cái)務(wù)安排情況，為孩子在預(yù)算內(nèi)搭配需要的保障甚至一些儲(chǔ)蓄規(guī)劃。

　　理財(cái)規(guī)劃基本知識(shí)

　　1、時(shí)常梳理自己的支出和收入

　　謹(jǐn)記收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財(cái)方式，只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進(jìn)一步進(jìn)行理財(cái)策略的調(diào)整。

　　2、存錢是最簡(jiǎn)單基本的理財(cái)手段

　　“能賺錢，又能有計(jì)劃的花錢”才應(yīng)該是投資理財(cái)之道!應(yīng)該每個(gè)月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。

　　3、注意家庭中的固定資產(chǎn)比例

　　許多人看到房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀升，覺得買房子是很保險(xiǎn)的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。固定資產(chǎn)的增值空間有限，變現(xiàn)能力較差，且承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過60%。

　　4、理性選擇投保的家庭成員

　　保險(xiǎn)的最大功能是保障未來(lái)生活不因風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生而被徹底改變。家庭的經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)該是保險(xiǎn)的主要對(duì)象。尤其是處在事業(yè)上升期的年輕人，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來(lái)巨大的打擊。

　　5、做一個(gè)長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃

　　很多人只知道拼命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃和養(yǎng)老計(jì)劃，更是無(wú)暇顧及。應(yīng)該從現(xiàn)在開始，建立長(zhǎng)期規(guī)劃。

　　6、不要妄想一夜暴富

　　理財(cái)就是通過對(duì)家庭資產(chǎn)狀況和理財(cái)目標(biāo)的分析，制定長(zhǎng)期的科學(xué)規(guī)劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由。一夜暴富不是理財(cái)，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的理念才是正確觀念。

　　7、不盲目跟風(fēng)

　　在對(duì)自己的情況充分了解之后，再制定一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬(wàn)不要碰。

　　8、建立科學(xué)的資產(chǎn)配置

　　“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。從自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力出發(fā)，建立科學(xué)的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢投資股票，風(fēng)險(xiǎn)過高；而全是房產(chǎn)的話，也會(huì)讓你的資產(chǎn)變現(xiàn)能力降低。