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家庭不同階段的理財(cái)技巧
家庭不同階段的理財(cái)技巧有哪些?所謂家庭理財(cái)，就是學(xué)會有效、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，保障家庭財(cái)富。但不同階段的家庭需要不同的理財(cái)方案，這樣才能更有效地實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)。下面jy135小編為大家整理了家庭不同階段的理財(cái)技巧，希望能為大家提供幫助!
一、各階段家庭通用招數(shù)
1、制定家庭收支預(yù)算
家庭收支預(yù)算包括年度收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。在制定過程中，首先要知道家庭在未來一月或一年中可能的收入有多少，按照量入為出的原則，制定支出預(yù)算。其次，記賬可以幫助家庭更好地預(yù)測支出，從而制定更為合理的預(yù)算。
制定家庭收支預(yù)算不僅有利于家庭總資產(chǎn)的增長，也可以防備未來的各種不時之需。
2、制定財(cái)富目標(biāo)
投資理財(cái)忌諱很多事，其中一點(diǎn)就包括沒有財(cái)富目標(biāo)。目標(biāo)可以分為短期、中長期及長期，如果難以把握未來的形勢，從短期目標(biāo)開始制定，比如每年預(yù)存多少錢，或者是每月預(yù)存多少錢，等財(cái)富積累到一定程度，再進(jìn)行中長期甚至是長期規(guī)劃，這樣更有利于實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。理財(cái)是件做一輩子的事。
二、不同階段家庭理財(cái)技巧
家庭形成期：
從結(jié)婚到新生兒誕生的1-5年里，都可以屬于家庭形成期。處在該階段的家庭最鮮明的特征就是支出多，但收入一般，同時還要開始背負(fù)各種貸款。
妥妥貸理財(cái)師建議該階段家庭，應(yīng)合理控制消費(fèi)和支出，并開始考慮多元化投資。比如在配置股票型基金或是偏股型基金的同時，再配置一些國債或是穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃等固定收益類產(chǎn)品，可有效分散風(fēng)險(xiǎn)，同時日�；ㄤN部分可以存在貨幣基金中。另外，該階段的保險(xiǎn)配置應(yīng)選擇一些保費(fèi)較低的險(xiǎn)種，如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。
家庭成熟期：
從子女參加工作到家長退休的這一階段屬于家庭成熟期。該階段是家庭積累財(cái)富的最好時期，因?yàn)樽优?dú)立，債務(wù)逐漸減輕，經(jīng)濟(jì)狀況會達(dá)到高峰。
處于該階段的家庭應(yīng)擴(kuò)大投資，40%-50%的資金可用于配置股票型及混合型基金，30%-40%用于穩(wěn)健型投資，比如P2P固定收益產(chǎn)品，年化收益10%-15%。剩余資金除了應(yīng)急部分外，家長也該為養(yǎng)老做打算，因此該階段應(yīng)配置一些重疾險(xiǎn)或是養(yǎng)老險(xiǎn)。如果風(fēng)險(xiǎn)承受力幾乎為零的，可以選擇銀行的固定收益產(chǎn)品，年化收益4%左右，投資基數(shù)大的選擇這項(xiàng)也能保障穩(wěn)定收入
進(jìn)入退休期：
進(jìn)入退休期后，家庭收入可能會明顯減少，且隨著年齡增大，各種疾病也會隨之而來，出現(xiàn)家庭赤子的可能性增加。
處于該階段的家庭，理財(cái)師建議，應(yīng)以穩(wěn)健、保值為理財(cái)目的，將風(fēng)險(xiǎn)性投資降到最低，比如10%甚至不做此類投資。另外，前期的財(cái)富積累在此階段已完全顯現(xiàn)，除了可繼續(xù)配置些穩(wěn)健型產(chǎn)品外，也可直接用來享受生活。
不同階段家庭有不同的理財(cái)方案和妙招，各個家庭也應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，選擇一個更為合適的理財(cái)方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。理財(cái)是為了更好地生活，并不是說節(jié)衣縮食的存錢，這違背了理財(cái)?shù)某踔�，理�?cái)是長期的，一點(diǎn)點(diǎn)累積的。
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技巧一：記帳
所有人都知道理財(cái)要記帳，實(shí)行一個禮拜不難，一兩月也行，三五月問題不大，但是真正去一年兩年甚至一輩子記帳，卻很難去做到。其實(shí)只要把記帳作為一種習(xí)慣，時間長了也就變成生活的一部分了。
我們講理財(cái)就是為了更好的設(shè)計(jì)和規(guī)劃我們的生活。讓我們過地更好，那么記帳就是為了讓我們?nèi)绾稳ッ靼孜覀兊默F(xiàn)金流，讓我們知道哪些多花了，哪些沒必要花，哪些如何花才能更有價值。
所以，如果要理財(cái)，第一個你要做的就是先會記賬。
技巧二：量入為出
記帳了，我們就知道，有些錢花地很莫名其妙，一個月算下來，零食你花了不少，衣服很多扔柜子里幾乎沒穿過，一堆亂七八糟沒用的東西。有些東西完全沒必要花，所以，建議大家買東西的時候問問自己，我真的需要嗎?然后倒數(shù)十個數(shù)，其實(shí)大部分你都會知道其實(shí)這并不是非要不可的東西。
當(dāng)然你得弄明白“想要 ”和“需要”的區(qū)別。理財(cái)必須理性和克制，現(xiàn)在的克制，是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣!
技巧三：積累你的原始資金，越早越好
一定要學(xué)會定時強(qiáng)制儲蓄，不要以為一個月一百塊兩百塊沒多少，哪怕就是幾十塊，一點(diǎn)點(diǎn)，趁年輕的時候一定要多積累，養(yǎng)成每個月有一筆錢雷打不動地儲蓄起來。將來你就會知道，這筆資金會是你的啟動資源。最好能在讀書的時候就開始，把壓歲錢零花錢存起來，現(xiàn)在的小孩零花錢還是很可觀，不要懷疑，很可能你在大學(xué)畢業(yè)的時候會有一筆可觀的個人小資產(chǎn)。
技巧四：不要什么都用信用卡付帳
信用卡實(shí)在不適合學(xué)生和剛工作不久的年輕人，買東西付現(xiàn)金好，沒有什么不方便不習(xí)慣的，我以前買一塊錢一瓶礦泉水都喜歡刷卡，一個月算下來才發(fā)現(xiàn)很多錢莫名其妙就沒了。不要抱怨我的錢怎么沒怎么花就沒了，錢就是你大手大腳在你不知道的時候就沒了。
所以，一般情況下，是沒有使用信用卡的必要!這會讓你麻木消費(fèi)。同樣也請記好帳，只要一個月，你就能知道你的錢是怎么莫名其妙地沒了的。不要和別人比，沒什么可比性的。年輕的時候盡量不要有負(fù)債。不要以為年輕沒什么的，其實(shí)就是因?yàn)槟贻p才更要懂地如何去控制自己。
技巧五：不要盲目投資
當(dāng)你可能有一筆小錢的時候你可能去買基金或國債等，看到很多人買都賺了，你也想去投資看看。但是你拿的錢，可能是你省了很久下來的，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)，投資永遠(yuǎn)是用你的“余錢”!也就是你一段時間內(nèi)的正常生活費(fèi)和一筆應(yīng)急資金后剩余的錢才能拿來投資。
不要完全相信電視網(wǎng)站證卷公司天花亂墜的大賺特賺的信息，要明白你自己所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。如果你膽子很小，那么你其實(shí)并不適合投資這類東西。投資有很多東西，并不是所有人都適合投資基金股票證卷國債的，發(fā)現(xiàn)你自己的優(yōu)點(diǎn)，投資你自己，你可以多充電，你可以做其他的買賣�？傊�，賺錢方法很多，找到適合你自己的投資方式。
技巧六：請投資你自己
人生活到老學(xué)到老，只有不斷增加你的自我資本才是最重要的。尤其是還是一個人，沒家庭負(fù)擔(dān)，沒壓力的時候，不管充實(shí)自己吧，這個時候?qū)W習(xí)的效率也是最快的!等到你真的結(jié)婚了有和孩子家庭，學(xué)習(xí)的效率肯定不如年輕的時候記憶好和無負(fù)擔(dān)。而且這個世界投資什么都有風(fēng)險(xiǎn)，但是你卻是最真實(shí)的!只要有本事，有能力，總會有飯吃的!所以，趁年輕的時候多學(xué)習(xí)吧!這可使你的經(jīng)驗(yàn)和資力增值。
技巧七：給自己保險(xiǎn)給父母保障
不要覺得這個離自己太遙遠(yuǎn)，當(dāng)我們做第一份工作的時候，父母辛苦撫養(yǎng)你長大，萬一如果發(fā)生什么不測，我們也能給父母留點(diǎn)保障。這是我們對父母應(yīng)該有的責(zé)任和關(guān)懷。不用花太多錢，可以給自己買一份定額的，如果發(fā)生意外生亡或殘疾可以得到一大筆補(bǔ)償給父母的。受益人寫父母。我們好好活著就是父母最好的保障。
當(dāng)然還有一些其他的相關(guān)的保險(xiǎn)，這個可以咨詢專業(yè)保險(xiǎn)人，這里我只說為你自己保險(xiǎn)，如果發(fā)生意外和生亡給父母留一筆可觀的保障金，讓他們的晚年生活地更好吧!這不是對自己詛咒，我們都知道自己會好好地生活，努力去幸福。但保險(xiǎn)就是買份安慰和實(shí)在。心靈的安慰和真正發(fā)生事情確實(shí)的保障!這是我們對父母或家人的責(zé)任和關(guān)懷。
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