我們在朝著小康生活努力的過程中，家庭或是個人積累的財富也就越來越多，根據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，截止2002年上半年，城市居民家庭財產(chǎn)戶均22.83萬元，家庭財產(chǎn)在15~30萬元的占被調(diào)查戶的48.5%。這部分的人收入較高，承受力較強，對保險的需求也越來越大，他們不在只僅僅局限于保障的功能，還希望在保障的同時能獲得理財和投資的服務(wù)。

　　4、個人理財險利用保險產(chǎn)品合理避稅。

　　收入增加也就意味著要付更多的稅，于是人們在不斷的尋找在增加收入的同時能減少稅收的途徑。而購買保險就是一個有效的途徑。個人和家庭在購買保險時所支付的保費和賠償?shù)谋ｋU金，在一定程度上可以再稅收上享受到優(yōu)惠。

　　相關(guān)閱讀—個人家庭制定理財規(guī)劃的好處

　　財務(wù)積累，防范風(fēng)險

　　個人家庭理財規(guī)劃在規(guī)劃過程中，需要考慮個人及整個家庭對資產(chǎn)流動性的需求，同時為了實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，則需要犧牲部分資產(chǎn)流動性進行投資。

　　個人家庭理財規(guī)劃有利于符合個人及家庭的實際情況，從而將各項財務(wù)資源分配在一個較為合理的區(qū)間，既保持必要的流動性以滿足日常生活各項交易需求和防備緊急之需的預(yù)防需求，又可將所擁有的財務(wù)資源選擇合適工具進入流通渠道創(chuàng)造時間價值，從而使財產(chǎn)積累并增值，防范了家庭的風(fēng)險，實現(xiàn)財務(wù)自由。

　　借雞生蛋，合理利用貸款

　　不同于傳統(tǒng)理財觀念，個人理財規(guī)劃也涉及負(fù)債方面的規(guī)劃。一方面來講，負(fù)債增加會使個人占有資產(chǎn)的成本提高，個人償還壓力增大; 但從另一方面來說，負(fù)債也可以將個人當(dāng)期支出分散為多期，防止個人資產(chǎn)一次性過多流出而造成的流動性不足，同時，可以將這部分資產(chǎn)進行投資取得收益以彌補負(fù)債成本。

　　因此，在個人理財規(guī)劃中，應(yīng)該學(xué)會充分利用負(fù)債，將負(fù)債所帶來的成本以及負(fù)債所替代本要支出的那部分資產(chǎn)預(yù)期可以給個人帶來的收益率綜合考慮。對一些大額的支出可以選擇利用負(fù)債 (如信貸) 手段，利用貨幣時間價值差額，給自己帶來經(jīng)濟利益流入，達(dá)到 “借雞生蛋”的效果。

　　減少困境，增強風(fēng)險承受力

　　風(fēng)險的發(fā)生常常伴隨著經(jīng)濟利益的流失，如果發(fā)生較大的風(fēng)險造成較為嚴(yán)重的后果，則極有可能威脅到個人的正常生活。這時，個人理財規(guī)劃中就發(fā)揮了其良好的效用。風(fēng)散投資，規(guī)避風(fēng)險，可減少實際損失，從而提升了個體抵抗風(fēng)險的能力。

　　看得起病，養(yǎng)得起老

　　在忙忙碌碌的`工作之后，大眾都希望能夠在退休時期擁有一個安詳美好的晚年生活。養(yǎng)老理財產(chǎn)品在退休期給持有者帶來的經(jīng)濟流入恰恰彌補了個人退休后減少的工資薪金收入，可以幫助持有者將自己的生活維持在退休前水平，甚至達(dá)到更高水平。

　　退休與養(yǎng)老理財規(guī)劃有利于幫助個人在晚年有所依靠，實現(xiàn)美好晚年生活，實現(xiàn)美好夕陽紅。

　　財有所屬，造福子孫

　　在民事法律關(guān)系發(fā)生變更 (如婚姻關(guān)系變動) 時，常常伴隨著財產(chǎn)分配問題，財產(chǎn)分配規(guī)劃可以幫助個人確定個人財產(chǎn)，從而保證財產(chǎn)不受他人侵占。此外，當(dāng)個人離世，財產(chǎn)傳承規(guī)劃有利于保障相關(guān)受益人的利益，同時在一定程度上也避免了家庭內(nèi)部矛盾的產(chǎn)生，維護了家庭乃至家族的和諧。

　　總之，從財務(wù)角度來看，個人理財規(guī)劃有利于發(fā)揮個體所占有的每一單位財富的最大效用。從整個生命周期來看，個人理財規(guī)劃有利于實現(xiàn)不同階段中對不同方面的需求。因而，個人理財規(guī)劃對個人的生活和發(fā)展具有重大功效。