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工薪族理財(cái)?shù)?大技巧
作為工薪一族,該如何正確理財(cái)?現(xiàn)如今一些普通工薪族面臨的高物價(jià)、高房價(jià)等的壓力日益劇增,但是所得收入?yún)s不高,出現(xiàn)了更多的月光族,甚至還有超前消費(fèi)的情況。所以普通工薪族做好理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。下面jy135小編為大家整理了工薪族理財(cái)方法,希望能為大家提供幫助!
工薪族如何理財(cái)
(1)要保持理智的消費(fèi)觀。
普通工薪族的收入比較有限,所以首先要保持理智的消費(fèi)觀,避免沖動(dòng)性的消費(fèi),平時(shí)只買實(shí)用的東西,不作無謂的消費(fèi),能為今后的理財(cái)打下比較好的基礎(chǔ)。記賬就是最佳的方法,可以讓你清楚家庭的所有開支狀況,從而能達(dá)到有效控制支出的目的。
(2)要用個(gè)人1/3收入來投資理財(cái)。
普通工薪族還要用個(gè)人1/3的收入來投資理財(cái)。比如拿出1/3的收入用于生活消費(fèi),包括餐費(fèi)、交通費(fèi)、生活用品支出等。1/3可以用于還房貸、交房租費(fèi)等。1/3用于投資理財(cái)。
理財(cái)師建議一部分可以做定額定期進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄;另一部分可以購買低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益理財(cái)產(chǎn)品,每月都能拿到一筆固定的收益。不過,用1/3收入過日子可能對(duì)于一些收入不高的人群來說比較困難,但若能長期堅(jiān)持,必能帶來好處。
(3)要讓自己有基本保障。
普通工薪族最好要趁年輕時(shí)購買保險(xiǎn),不僅保費(fèi)便宜,同時(shí)也能讓自己有基本保障,從而避免因重大疾病住院等原因,讓自己的經(jīng)濟(jì)少受損失。20~35歲期間,是參加綜合人壽保險(xiǎn)的黃金時(shí)間段,性價(jià)比最好!
理財(cái)師建議普通工薪族可以參考保險(xiǎn)“雙十”定律來買保障型保險(xiǎn),即總保險(xiǎn)額度以家庭年收入的10倍左右最恰當(dāng),保費(fèi)以占家庭年總收入10~20%左右為最適宜。
對(duì)于工薪階層的理財(cái)規(guī)劃,提出7點(diǎn)忠告
1、買股票不是理財(cái)
股票是理財(cái)?shù)囊粋(gè)手段,絕非目的。
這里并非詆毀投資的作用,而是澄清一個(gè)事實(shí),投資是理財(cái)?shù)囊粋(gè)手段,而絕非目的。如果這個(gè)目標(biāo)是解放中國,那投資好似一場戰(zhàn)役,平津戰(zhàn)役或者淮海戰(zhàn)役,很重要,但不能本末倒置。如喬納森·克萊門茨所說,我們投資并不是為了擊敗市場、發(fā)筆橫財(cái),或者賺取盡可能高的回報(bào),金錢的本身不是最終目標(biāo),而只是實(shí)現(xiàn)其他終極目標(biāo)的手段,投資是為了購買一棟房子,或者讓子女上更好的大學(xué),或者為退休生活儲(chǔ)備。
2、抑制欲望,增加被動(dòng)收入
賺得多,花得多,永遠(yuǎn)在老鼠賽跑圈。
當(dāng)我們住70平米的房子時(shí)就開始琢磨換個(gè)兩室一廳,隨著收入增加,會(huì)想要不要去再買下一套海景三居室,賺得更多時(shí),也許會(huì)考慮去郊外選一套別墅。你想要什么樣的生活,這一道哲學(xué)題永遠(yuǎn)在變化,理財(cái)規(guī)劃能幫你調(diào)試“該賺多少錢來實(shí)現(xiàn)它”,但也會(huì)提醒你-抑制欲望,增加被動(dòng)收入。
你想要什么樣的生活?這將決定你要花多少錢,適當(dāng)抑制欲望并沒錯(cuò)。
你得賺多少錢實(shí)現(xiàn)它?這將決定你需要多少錢,可以增加被動(dòng)收入。
3、切莫有時(shí)間工作沒時(shí)間賺錢
你見過20多歲的投資理財(cái)大師嗎?我們見過20多歲的網(wǎng)球冠軍、主持人,但極少見到20多歲的投資理財(cái)大師。
任何一種非凡成就都需要長時(shí)間的練習(xí)。老虎伍茲在1996年獲得職業(yè)生涯的第一個(gè)美國職業(yè)高爾夫巡回賽冠軍時(shí)只有20歲,但他練習(xí)高爾夫球已經(jīng)有17年了。1999年,17歲的朗朗在芝加哥拉文尼亞音樂節(jié)一夜成名的時(shí)候,他已經(jīng)沒日沒夜的練習(xí)鋼琴有14個(gè)年頭。比如你從21歲畢業(yè),你就需要花時(shí)間訓(xùn)練財(cái)技。投資1000元與投資1萬并沒有太大差別。理財(cái)是一門實(shí)用技術(shù),最好自己能上場,單靠看書惡補(bǔ)并不容易。
4、人生最大的.風(fēng)險(xiǎn)不是死得太早,而是活得太長
歡迎來到長壽風(fēng)險(xiǎn)的世界,這看起來不近人情,但這的確比“死得太早”還可怕。規(guī)劃我們退休后的投資組合,是人生中最棘手的財(cái)務(wù)難題之一。
如今的中國,65歲的男性預(yù)期平均能活到83歲,而65歲的女性平均能活到85歲,但這些數(shù)據(jù)會(huì)誤導(dǎo)人,因?yàn)樗鼈冎皇瞧骄A(yù)期,不僅有半數(shù)的退休者會(huì)活得更久,而且人們?cè)诨畹狡骄鶋勖昂髸r(shí)也面臨很大的變數(shù),有些人可能在接近70歲就去世,而不少人能活到90歲。而且,如果你已婚,則還要考慮兩個(gè)人的預(yù)期壽命。
平均壽命僅僅反映大眾的整體情況,至于那些受過良好教育、生活富裕而且定期鍛煉、不抽煙、不酗酒、經(jīng)常閱讀理財(cái)雜志的人,他們的壽命可能超過平均數(shù)。如果你身體健康、頭腦清醒,還是謹(jǐn)慎為好,做好90歲,甚至更長久的退休計(jì)劃。
可怕的是,在超過20年的收入荒漠里,我們靠什么養(yǎng)老?除了社保,有一個(gè)源源不斷的現(xiàn)金噴泉是最佳解決之道,多數(shù)中國人都知道,社保真的幫不上忙。
最多的人存下了一筆錢做養(yǎng)老之用,但最大的不確定性來自于壽命:我們不知道自己能活多久,這意味著我們很難去計(jì)算每年應(yīng)該從積蓄中抽出多少用于生活開銷。取出太多,可能是:眼睛一閉,一睜,錢花沒了,人還在。取得太少,我們可能過上了不必要的拮據(jù)生活。
最佳方法:是準(zhǔn)備足夠的養(yǎng)老保險(xiǎn)。特點(diǎn)是:與生命等長,且持續(xù)領(lǐng)取的現(xiàn)金流。
5、風(fēng)物長宜放眼量
外人看來,低買高賣是應(yīng)該的呀。尤其是高點(diǎn)不賣出,真是笨人所為。在如此的外部壓力下,許多人從長期投資者走向短期交易者,這大概也是現(xiàn)階段基金發(fā)行規(guī)模尚可,但整體規(guī)模下降的原因之一吧。再加上渠道本身的利益傾向,以及長期投資教育聲音的弱化,最終讓投資者不是走向理性,而是走向短視:逐漸關(guān)注短期利益、忽視長期利益,而不再尋求大概率、大幅度的獲勝事件。直到牛市來臨,他們才發(fā)現(xiàn)因此喪失了巨大收益,可惜已為時(shí)過晚。
牢騷太盛防腸斷,風(fēng)物長宜放眼量。長期投資未必是獲取最高收益的方式,卻是適合大多數(shù)人的方式。
6、能把本守住就是賺了錢
理財(cái)?shù)哪康牟皇莿?chuàng)造財(cái)富。理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是保證財(cái)富不貶值,其次是力求財(cái)富的穩(wěn)定增長。
如果你相信一項(xiàng)投資會(huì)讓你收益豐厚,將全部身家投入其中,可能會(huì)讓你瞬間實(shí)現(xiàn)最高的理財(cái)目標(biāo),讓孩子在美國讀中學(xué),全家住別墅。但如果你錯(cuò)了,極端的情況是損失了90%之多。這個(gè)錯(cuò)誤的后果與你錯(cuò)過了一個(gè)高收益的機(jī)會(huì)完全不能相比,你可能會(huì)失去全部的養(yǎng)老金,連70平米的房子也住不起。
7、花大錢買貴貨
“他們花起錢來總是大手筆,但生活中卻節(jié)約樸素”,投資專家樸容錫在描述新生代富豪時(shí)說。這句話看起來有點(diǎn)矛盾。
每個(gè)月接到信用卡單時(shí),我們總是有這樣的疑惑,錢無聲無息滑過指縫。幾乎每位女性都有這樣的感覺:置裝費(fèi)大把花出去,還是覺得沒好衣服穿。
一雙質(zhì)量好的皮鞋,只要保養(yǎng)得好,穿上10年也嶄新如初;一張經(jīng)典的實(shí)木好床,即便連續(xù)睡上10年,也結(jié)實(shí)如新;一套紅木家具,可能越用越值錢。第一,當(dāng)時(shí)絕對(duì)貴,下次自然買的少;第二,錢花在了看得見的地方。
另外,如果我們把錢花在享受各種經(jīng)歷上,比如,出去和朋友一起聚餐,或者帶上孩子去游樂園玩耍,再或者一家人出國旅行。這些經(jīng)歷不會(huì)變得老舊,也不會(huì)令人生厭,取而代之的是珍藏的記憶。多年之后,享受回憶,會(huì)覺得無比珍貴。
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