不同種類的香港保險(xiǎn)解析

　　香港保險(xiǎn)的種類有哪些?近幾年，香港保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)地可謂聲名鵲起、廣為人知。內(nèi)地訪客赴港購(gòu)買保險(xiǎn)成為繼奶粉、蘋果機(jī)后又一大潮流。下面jy135小編為大家整理了香港保險(xiǎn)的不同種類，希望能為大家提供幫助!

　　不同種類香港保險(xiǎn)的解析

　　一：儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)

　　儲(chǔ)蓄分紅產(chǎn)品以教育金、置業(yè)、養(yǎng)老金為主，一般都是5年繳費(fèi)，資金存續(xù)期都在10年上。香港產(chǎn)品年復(fù)利收益在6%左右，保證收益2%左右;國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)年復(fù)利收益4%左右，保證收益2%左右。保證部分基本一致，差異主要體現(xiàn)在浮動(dòng)部分，通常所說(shuō)的分紅。

　　國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)會(huì)有高中低三擋分紅假設(shè)，每年郵寄分紅報(bào)告，告知投保人當(dāng)年分紅以及累計(jì)分紅。香港也會(huì)郵寄分紅報(bào)告，但香港會(huì)將實(shí)際分紅跟保單上的預(yù)期分紅做檢視，讓客戶非常清楚分紅的實(shí)際情況。香港各家公司都非常重視分紅達(dá)到目標(biāo)，一般年度都是100%或者略高，只有大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)年份有可能低于預(yù)期值。

　　年收益4%和6%有多大差異，假設(shè)初始資金都是1萬(wàn)元，50年后分別是7.1萬(wàn)和18.4萬(wàn)，后者比前者高出2.6倍多。

　　二：人壽保障

　　同樣的保額，香港的意外險(xiǎn)和國(guó)內(nèi)的保費(fèi)差不多(香港意外險(xiǎn)對(duì)國(guó)內(nèi)客戶加費(fèi)100%)，香港的定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)比國(guó)內(nèi)保費(fèi)便宜20-50%;終身壽險(xiǎn)香港比國(guó)內(nèi)保費(fèi)便宜20-30%，長(zhǎng)期年復(fù)利收益比國(guó)內(nèi)產(chǎn)品一般高出2、3個(gè)百分點(diǎn)。有前面儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)的例子，客戶就很容易判斷這2、3個(gè)百分點(diǎn)的分量了。

　　三：重疾保險(xiǎn)

　　香港重疾險(xiǎn)保障輕重癥合計(jì)100種左右，國(guó)內(nèi)重疾險(xiǎn)保障輕重癥合計(jì)50種左右，從保障范圍來(lái)看，香港重疾責(zé)任更廣泛。同樣保額香港重疾一般比國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)保費(fèi)低20-30%。

　　近幾年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司向國(guó)際先進(jìn)學(xué)習(xí)的步伐非�？�，已經(jīng)有部分比較激進(jìn)的公司，比如華夏，重疾險(xiǎn)在保障疾病種類以及保費(fèi)上媲美香港保險(xiǎn)。但分紅部分依然無(wú)法突破制度的限制，賠付額=保額+紅利，所以香港保險(xiǎn)重疾保障還是勝出很多的。

　　四：醫(yī)療保險(xiǎn)

　　普通醫(yī)療建議在國(guó)內(nèi)買比較好，高端醫(yī)療香港優(yōu)勢(shì)明顯。尤其是準(zhǔn)備出國(guó)生活、對(duì)香港和國(guó)際醫(yī)療品質(zhì)認(rèn)同或者經(jīng)常出國(guó)的人士更需要投保。

　　香港高端醫(yī)療優(yōu)勢(shì)在于保費(fèi)、保障范圍相當(dāng)情況下保障額度更高，香港一般年度保額2000萬(wàn)港幣、終身5000萬(wàn)港幣，有些產(chǎn)品是沒(méi)有終身限額的。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)年度保額一般100萬(wàn)人民幣、終身保額300萬(wàn)人民幣。

　　五：萬(wàn)用壽險(xiǎn)

　　香港的萬(wàn)用壽險(xiǎn)對(duì)應(yīng)國(guó)內(nèi)的.產(chǎn)品叫萬(wàn)能壽險(xiǎn)。萬(wàn)用壽險(xiǎn)相當(dāng)定期壽險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)的組合。萬(wàn)用壽險(xiǎn)的特點(diǎn)體現(xiàn)在三個(gè)靈活：

　　1.繳費(fèi)靈活，可以一次性付款也可以不定期付款;

　　2.保障靈活，保額可以在保險(xiǎn)公司核定區(qū)間調(diào)整;

　　3.領(lǐng)取靈活，保單價(jià)值可以根據(jù)需要隨時(shí)領(lǐng)取。

　　香港萬(wàn)用壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于可以搭配保費(fèi)融資，客戶可以投一部分錢或者不投錢就可以投保一份保額上千萬(wàn)美金甚至更高的萬(wàn)用壽險(xiǎn)。香港的融資成本低，私人銀行保費(fèi)融資年息僅2%左右，而保險(xiǎn)公司的萬(wàn)用壽險(xiǎn)保證收益一般在2%—2.5%，總收益一般在年息4%左右。對(duì)于高凈值客戶，如果已經(jīng)是香港私人銀行的客戶，就可以用在私人銀行的資產(chǎn)抵押，如果資產(chǎn)足夠就可以不出一分錢買到高額萬(wàn)用壽險(xiǎn)，如果資產(chǎn)不足就要自己付一部分保費(fèi)。保險(xiǎn)公司的保證收益基本可以跟銀行貸款利息持平，投保人享有高額保障同時(shí)還可以凈賺2個(gè)點(diǎn)的利差。當(dāng)然，這是有門檻的，私人銀行的起步價(jià)100萬(wàn)美金。

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