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如何正確使用信用卡理財(cái)
如何正確使用信用卡?信用卡的理財(cái)技巧都有哪些呢?為了幫助大家解決這個(gè)問題，下面jy135小編為大家收集整理了信用卡理財(cái)?shù)恼_方法，希望能為大家提供幫助!
如何正確使用信用卡
—·年費(fèi)篇
幾乎所有銀行發(fā)行的信用卡都是有年費(fèi)的·具體費(fèi)用在··元至幾千元不等·越是高級(jí)的信用卡·其年費(fèi)越高·比如很多白金卡的年費(fèi)在···元·····元之間(小伙伴們都驚呆了……)你們的信用卡年費(fèi)是多少·都了解嗎?
用戶A·只知道首年免年費(fèi)·刷六筆免第二年年費(fèi)·但是不知道刷不夠的話要收多少年費(fèi)·
業(yè)內(nèi)人士·如果不知道年費(fèi)是多少·—定要知道刷多少次免年費(fèi)·銀行為了鼓勵(lì)消費(fèi)者使用信用卡·會(huì)根據(jù)信用卡的級(jí)別實(shí)行刷卡免年費(fèi)的政策·比如—般級(jí)別最低的信用卡每年刷卡消費(fèi)···次·即可免次年年費(fèi)·但是要注意有些級(jí)別高的信用卡免年費(fèi)的政策比較苛刻·比如有白金卡要刷滿··次·金額超過·萬元才能免除年費(fèi)·還有的白金卡即使消費(fèi)也不免年費(fèi)·這個(gè)費(fèi)用就無處躲藏·
二·利息和滯納金篇
如果到期沒有全額還款·有人知道怎么計(jì)算利息嗎?
用戶·不知道怎么算·從來全額還款
業(yè)內(nèi)人士·這就對(duì)了!否則你會(huì)收到驚人的賬單~這里我們來看兩個(gè)詞
免息期·簡單說就是我們消費(fèi)之后相當(dāng)于借了銀行的錢·但是不需要還利息·最長免息期是··天·
最低還款額·是—般是還款金額的··%·如果我們?cè)谶�款日只還了這··%·雖然不會(huì)影響到個(gè)人信用記錄·但是就不能享受免息期了·利息是照算的·
業(yè)內(nèi)人士·大部分銀行在利息收取方面執(zhí)行的是全額計(jì)息原則·每天利率是萬分之五·即如果消費(fèi)者消費(fèi)·萬元·但是實(shí)際還款····元·那么·萬元在消費(fèi)日當(dāng)天至還款日之間就實(shí)行全額計(jì)息·
如果消費(fèi)者在還款日當(dāng)天的實(shí)際還款額低于最低還款額·銀行還會(huì)針對(duì)低于最低還款額的部分收取·%的滯納金·
三·分期付款利息和手續(xù)費(fèi)篇
用戶·最近分期買了新出的ipad·正好趕上搞活動(dòng)·免利息呢!
業(yè)內(nèi)人士·免了利息·免手續(xù)費(fèi)了嗎?
用戶·什么!還有手續(xù)費(fèi)?
業(yè)內(nèi)人士·目前大部分銀行針對(duì)消費(fèi)金額在···元以上的還款會(huì)推出分期付款業(yè)務(wù)·有些銀行會(huì)針對(duì)不同的期限實(shí)行不同的利率·還有銀行會(huì)推出免息政策吸引消費(fèi)者來分期還款·但是要注意雖然是免息·但是實(shí)際收取的還有手續(xù)費(fèi)·手續(xù)費(fèi)有些是—次性收取的·有些是按月收取的·
目前比較常見的分期付款期限有·期··期···期等·銀行針對(duì)不同的期限會(huì)收取不同的手續(xù)費(fèi)率·手續(xù)費(fèi)有些是—次性收取的·有些是按月收取的·下表是·家銀行目前公布的每期手續(xù)費(fèi)率情況·
舉例說明·如果你使用建行信用卡實(shí)際消費(fèi)····元·選擇·期分期付款·那么除了每月還款····元外·還需要每月額外支付的手續(xù)費(fèi)是····*····%=··元
分期付款只適合金額較大·較長時(shí)間內(nèi)無法—次性還款的持卡人·
四·超限費(fèi)篇
—般銀行都允許消費(fèi)者當(dāng)月實(shí)際消費(fèi)金額超過信用額度的··%·但是針對(duì)超過信用額度的部分·銀行會(huì)收取超限費(fèi)·具體收取金額—般是超過信用額度部分的·%·按賬戶每月收取·次·
理性消費(fèi)很重要·—定牢記自己的信用額度·如果當(dāng)月額度不夠用·可以給銀行客服中心打電話·臨時(shí)提高信用額度·這樣就不會(huì)有費(fèi)用損失了·
用戶·最近銀行給我打電話·說給臨時(shí)提高了·w的額度·為什么呀?
業(yè)內(nèi)人士·在—些長假前·許多銀行信用卡中心會(huì)主動(dòng)調(diào)整信用卡額度·為什么?當(dāng)然是鼓勵(lì)你放假期間多刷卡消費(fèi)啦·—般調(diào)高的臨時(shí)額度為固定額度的··%·供假期結(jié)束后大概—個(gè)月的時(shí)間會(huì)將額度恢復(fù)到原來的固定額度·臨時(shí)調(diào)高的`信用額度不能享受分期還款的待遇·須在到期還款日—次還清·
五·取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)篇
用戶·余額寶現(xiàn)在收益率好高啊·我的信用卡有·w額度呢·不如把錢取出來存到余額寶里還能賺些利息!我太聰明啦~哈哈哈
業(yè)內(nèi)人士·千萬不要這樣做哦·你的那些利息還不夠·取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)·的呢
用戶·取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)?
業(yè)內(nèi)人士·信用卡不同于—般的儲(chǔ)蓄卡·其主要是鼓勵(lì)消費(fèi)者持卡消費(fèi)·而不是持有現(xiàn)金·所以如果使用信用卡提現(xiàn)的話·銀行會(huì)收取取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)·
用戶·不是有免息期嗎?
業(yè)內(nèi)人士·刷卡消費(fèi)享受免息期·取現(xiàn)是沒有免息期的·只要你取了就有手續(xù)費(fèi)·
取現(xiàn)額度是根據(jù)信用卡額度設(shè)定·—般不超過信用額度的··%·以建行為例·其目前針對(duì)取現(xiàn)金額的···%收取手續(xù)費(fèi)·最低·元最高··元·所以·建議大家不要萬不得已·千萬不要取現(xiàn)·
用戶·那么用信用卡轉(zhuǎn)賬呢?
業(yè)內(nèi)人士·轉(zhuǎn)賬視同于取現(xiàn)·
六·信用卡理財(cái)篇
上面就是信用卡可能涉及到的幾項(xiàng)重大收費(fèi)·相信大家明白不少了吧?如果你能正確使用信用卡·避免上述各種收費(fèi)的話·那么就可以進(jìn)行信用卡理財(cái)了·
··合理使用不同銀行的信用卡優(yōu)惠
(·)各家銀行都會(huì)針對(duì)信用卡推出不同的消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)·比如開卡送刷卡金·購物打折·積分免單·刷卡返現(xiàn)金等·
(·)個(gè)人可根據(jù)自己的實(shí)際情況持有···張信用卡·盡量錯(cuò)開相互之間的賬單日和還款日·提高資金的流動(dòng)性·如果持有的信用卡數(shù)量過多·—定要牢記還款日和需要每年刷卡的次數(shù)·避免產(chǎn)生年費(fèi)和利息·
(·)如果哪家銀行的優(yōu)惠終止或者不打算繼續(xù)使用某張信用卡了·—定要及時(shí)注銷·如果開卡之后不刷卡消費(fèi)·就會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)·不還年費(fèi)會(huì)造成信用污點(diǎn)·對(duì)以后貸款買房等造成不良影響·
··信用卡理財(cái)
(·)充分利用免息期·—般信用卡的最長免息期是··天·越接近賬單日的消費(fèi)其免息期越長·比如賬單日是·號(hào)·那么實(shí)際消費(fèi)日如果是·號(hào)的話·其免息期是最長的·但是要注意消費(fèi)日期—定要在賬單日之后·如果在·號(hào)消費(fèi)·就屬于上—個(gè)賬單周期了·相應(yīng)的免息期是最短的·
(·)在還款日之前合理理財(cái)·在最后還款日之前·資金可用于投資流動(dòng)性高的理財(cái)產(chǎn)品·比如貨幣基金·可選擇T+·實(shí)時(shí)贖回到賬的貨幣基金·充分享受理財(cái)收益·目前還有貨幣基金推出信用卡綁定還款服務(wù)·投資者可選擇扣款日期·到期自動(dòng)還款·—天的收益都不會(huì)浪費(fèi)·
七·養(yǎng)卡篇
用戶·剛剛辦下來信用卡·可是我的額度只有····元·怎樣才能提高信用卡額度呢?業(yè)內(nèi)人士·開卡后前三個(gè)月·好好積累信用·如期按時(shí)全額還款·讓銀行覺得資金安全·對(duì)你很放心·然后呢· 利用—切機(jī)會(huì)天天刷·無論大小·什么交電費(fèi)·水費(fèi)·電話費(fèi)……別小看這些小額的刷卡記錄·對(duì)于你用卡的活躍度是很有用的·刷卡金額·刷卡頻率·消費(fèi)類型·還款記錄·用卡貢獻(xiàn)值大小……這些是銀行電腦系統(tǒng)考察的類別· 不過不是鼓勵(lì)大家過度消費(fèi)哦·而是消費(fèi)時(shí)盡量用信用卡·做到這些·對(duì)提升信用卡額度都有好處·
八·到底要不要設(shè)密碼?
業(yè)內(nèi)人士·出過國的朋友都會(huì)發(fā)現(xiàn)·在國外使用信用卡·是沒有密碼的·刷卡的時(shí)候收銀員憑簽名識(shí)別·但是在中國刷卡時(shí)大家會(huì)發(fā)現(xiàn)·收銀員基本不看你的簽·也就是說如果你沒有設(shè)密碼·別人撿到了你的卡·可能就可以拿著去大快朵頤了·
但是·在銀行方面·如果你設(shè)置了密碼·發(fā)生了信用卡遺失后被盜刷·責(zé)任在用卡人·因?yàn)槟銢]有保管好自己的密碼·如果你沒有設(shè)密碼·是有權(quán)提起爭議·不還這筆錢的·
總體上來說·還是設(shè)密碼比較安全·但是要保護(hù)好自己的卡·刷卡的時(shí)候不要讓卡離開自己的實(shí)現(xiàn)·也不要在不安全的環(huán)境刷卡消費(fèi)·避免被·復(fù)制卡
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1、積分兌禮品、開卡送禮、辦卡送禮、刷多少送好禮
這些是信用卡最基本的功能了，如果你的信用卡沒有這些，那么除非這張卡真的很好用，否則沒什么留著的必要了。這些年拿過上述禮品的好多，鍋碗瓢盆的，杯子，被子，購物車，枕頭，筆記本包包，臺(tái)燈等等。
2、特價(jià)干某事，或者買一送一
比如平安銀行信用卡10元看電影，這個(gè)貌似第一個(gè)這樣干的是平安銀行，正巧我有平安的信用卡，當(dāng)時(shí)看電影可是沒限制的。現(xiàn)在幾乎都要刷滿多少才能看了。比如廣發(fā)周五星巴克買一送一，很多合作餐飲周五打5折!放眼過去，都是實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。
3、積分當(dāng)錢花，消費(fèi)返現(xiàn)金
興業(yè)銀行積分當(dāng)錢花，400分抵一元。交通銀行最紅星期五，消費(fèi)返多少比例的現(xiàn)金。
4、利用免息期買貨基
買東西刷卡，假設(shè)這個(gè)月刷了1千元，這1千元拿去買貨基，即使只有20天免息期也有幾塊錢的。需要還款時(shí)再贖回。這是不是比現(xiàn)金付錢更好啊。
5、送保險(xiǎn)
平安保險(xiǎn)信用卡送意外跟一個(gè)什么燃?xì)庖馔獾�。廣發(fā)真情卡送重疾險(xiǎn)
6、應(yīng)急基金
很多人會(huì)買貨基，國債，股票，基金的。像我銀行的余額一般不會(huì)超過100元，需要時(shí)貨基隨時(shí)提現(xiàn)。當(dāng)真碰到什么急事，需要用錢又周轉(zhuǎn)不了時(shí)，信用卡就很好用了。之前看過一個(gè)大神，買房子首付刷的信用卡。還有另外一個(gè)朋友，她朋友的定期差幾天到期舍不得取出來，借她的信用卡去刷，把錢周轉(zhuǎn)起來了。如果沒有借信用卡，那才差幾天定期變活期，會(huì)吐血的。
7、提高信用記錄
我的.第一張卡是畢業(yè)后辦的，3000塊額度普卡，我一直堅(jiān)持保持著良好的信用記錄，刷卡還款刷卡還款，普卡換金卡，金卡換白金卡。其實(shí)我也就個(gè)小白領(lǐng)，當(dāng)了很多年月光族，在很多人都不是很了解信用卡跟理財(cái)什么關(guān)系的時(shí)候，我已經(jīng)拿著白金卡薅著羊毛了。當(dāng)然白金卡也沒啥好炫耀的，過幾年應(yīng)該很多小白領(lǐng)隨便就能抽張白金卡 ,不過那時(shí)候我相信我也是更上一層樓了。
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