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工薪族不同階段的銀行理財(cái)技巧
工薪族不同的階段理財(cái)技巧有哪些?應(yīng)該選擇什么離擦產(chǎn)品?目前理財(cái)產(chǎn)品五花八門,包括銀行存款及理財(cái)、股票、保險(xiǎn)、基金、期貨、外匯等,但工薪族業(yè)余時(shí)間相對(duì)有限,理財(cái)知識(shí)相對(duì)匱乏,因此最適合的理財(cái)方式仍然是銀行理財(cái)。下面jy135小編為大家收集整理了工薪族不同階段的銀行理財(cái)技巧,希望能為大家提供幫助!
工薪族人生四個(gè)階段的銀行理財(cái)技巧
從不同職業(yè)期來看,可以將工薪族分為初入職場期、成家立業(yè)期、撫育子女期及退休養(yǎng)老期。
1、初入職場期
剛?cè)肼殘龅墓ば阶暹沒有資金儲(chǔ)備,對(duì)動(dòng)輒五萬、十萬起步的銀行理財(cái)產(chǎn)品望塵莫及,這時(shí)可以從定期存款開始。不建議做一年以上的定期存款,畢竟銀行定期存款利率低,等到有一定的儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)之后,還是購買理財(cái)產(chǎn)品比較合適。如果儲(chǔ)蓄額達(dá)到5萬元以上,就可以選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品了,其收益比定期存款及“寶寶類”理財(cái)產(chǎn)品都要偏高,而且比較穩(wěn)定。
但需要注意的是,銀行理財(cái)產(chǎn)品往往在投資期內(nèi)無法贖回,所以要結(jié)合自身情況酌情購買。如果近期內(nèi)沒有買房、買車計(jì)劃,也沒有其它重大支出,則可以購買期限較長、收益較高的理財(cái)產(chǎn)品。不過銀行理財(cái)產(chǎn)品期限通常較短,一般在1-6個(gè)月之間。
2、成家立業(yè)期
這個(gè)時(shí)期的工薪族面臨結(jié)婚、買房、買車、生子等人生大事,有一系列重大支出項(xiàng)目,同時(shí)也有了一定的資金儲(chǔ)備。如果在支付房貸、車貸及生育等費(fèi)用之后還有結(jié)余,建議部分用來購買穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。為什么說是部分而不是全部呢?主要因?yàn)槌杉伊I(yè)之后,家庭成員較多,意外事件發(fā)生的概率也隨之上升,所以要預(yù)留部分資金用來應(yīng)付突發(fā)狀況,這部分資金可以用來做銀行定期存款,急用時(shí)可以隨時(shí)支取,頂多浪費(fèi)定期收益而已。當(dāng)然,也可以投資類似余額寶等流動(dòng)性較大的“寶寶類”產(chǎn)品。
3、撫育子女期
步入中年期之后,工薪族的理財(cái)重點(diǎn)則要放在子女的教育儲(chǔ)備金方面。該時(shí)期收入及儲(chǔ)蓄均有了明顯增長,理財(cái)經(jīng)驗(yàn)也相對(duì)豐富,除了銀行定期存款、理財(cái)產(chǎn)品之外,可以考慮購買基金等收益、風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品,其中包括子女教育基金。購買基金的渠道比較多,通?梢詮幕鸸、銀行及第三方基金代銷公司來購買。雖然銀行的費(fèi)率較高,但是由于被大眾所信賴及熟知,并且完全由專業(yè)人員代為操作,程序簡單,所以對(duì)于新手及老年人來說,仍然是最主要的基金購買渠道。
購買基金首先要認(rèn)清自己的`風(fēng)險(xiǎn)承受能力及理財(cái)目的,從而確定自己投資的基金類型。按照風(fēng)險(xiǎn)從高到低,基金可以分為股票型、平衡型(股票與債券)、債券型及貨幣型。當(dāng)然,風(fēng)險(xiǎn)往往是與收益成正比的。不過需要注意的是,投資基金需要一定的手續(xù)費(fèi),包括認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)、贖回費(fèi)等,如果短期內(nèi)贖回,收益有可能還不夠抵扣手續(xù)費(fèi)的,所以建議長期持有。
4、退休養(yǎng)老期
工薪族退休的時(shí)候,手中的資金及資產(chǎn)值有可能達(dá)到了人生最高值,但同時(shí)也要面臨隨后一系列疾病發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及收入顯著下滑的現(xiàn)實(shí)。這個(gè)時(shí)期的理財(cái)要回歸保守,不做高風(fēng)險(xiǎn)投資?梢詫⒉糠仲Y金做不同期限的定期存款,長期的用來保證收益,短期的則可以發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)備用金的功能。其余資金可以購買銀行固定理財(cái)產(chǎn)品。
財(cái)富是日積月累、積少成多的,年輕時(shí)就養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,也就不必依靠養(yǎng)兒防老了。沒有人是天生的理財(cái)高手,從銀行理財(cái)做起,逐步培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)及實(shí)踐能力,找到最適合自己的理財(cái)方式。
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