基金定投的基礎(chǔ)知識

　　基金定期定額投資業(yè)務(wù)日漸受到投資者青睞，此投資方式不但能平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，而且投資方式類似于“零存整取”儲蓄，所以基金定投又被稱為“懶人投資術(shù)”。下面小編為大家整理了及基金定投的基礎(chǔ)知識，以及投資原則，希望能為大家提供幫助!

　　基金定投的投資知識

　　辦理方式

　　若已開立基金賬戶，只需在日常基金交易時(shí)間攜帶有效證件、資金卡/銀行卡到指定代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)簽訂定期扣款協(xié)議，約定每月扣款時(shí)間和扣款金額。

　　若尚未開立基金賬戶，可到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請開立基金賬戶， 同時(shí)開辦定期定額業(yè)務(wù)。

　　若尚未有銀行賬戶，須先開立銀行賬戶，用于定 期扣劃申購資金。開戶和申購可同時(shí)在代銷機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)辦理。

　　扣款時(shí)間

　　基金定投劃款期限通常為一個(gè)月，但不同代銷渠道約定的每月扣款日期有不同。如，工商銀行定投業(yè)務(wù)每月扣款時(shí)間為每月的第一個(gè)工作日，投資期限有3年和5年兩種。而招商銀行扣款時(shí)間則為每月8號。

　　掌管計(jì)算

　　在不同渠道辦理定投，對基金持有期的計(jì)算也有所不同。如工商銀行、招商銀行，持有時(shí)間按照各筆投入分筆計(jì)算，客戶可以在定投期滿之前隨時(shí)贖回;而廣發(fā)證券對持有時(shí)間則統(tǒng)一從首次扣款算起，但客戶無法在定投合同到期前辦理贖回。

　　最低購額

　　不同渠道對定投最低金額的限制不同，如郵行定投業(yè)務(wù)每月最低申購金額為100元，工行定投業(yè)務(wù)每月最低申購金額為200元，追加投資的差額須為100元的整數(shù)倍。而招商銀行每月最低申購金額為300元。

　　基金定投的投資原則

　　設(shè)定目標(biāo)

　　每個(gè)月可以定時(shí)扣款3000元或5000元，凈值高時(shí)買進(jìn)的份額數(shù)少，凈值低時(shí)買進(jìn)的份額數(shù)多，這樣可分散進(jìn)場時(shí)間。這種“平均成本法”最適合籌措退休基金或子女教育基金等。

　　量力而行

　　定期定額投資一定要做得輕松、沒負(fù)擔(dān)，曾有客戶為分散投資標(biāo)的而決定每月扣款50000元，但一段時(shí)間后卻必須把定期存款取出來繼續(xù)投資，這樣太劃不來。建議最好先分析一下每月收支狀況，計(jì)算出固定能省下來的閑置資金，3000元、5000元都可以。

　　選擇市場

　　超跌但基本面不錯的市場最適合開始定期定額投資，即便市場處于低位，只要看好未來長期發(fā)展，就可以考慮開始投資。

　　投資期限

　　定期定額長期投資的時(shí)間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能遵守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益，而且風(fēng)險(xiǎn)較高的基金的長期報(bào)酬率應(yīng)該勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。如果較長期的理財(cái)目標(biāo)是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績效較平穩(wěn)的基金為宜。

　　持之以恒

　　長期投資是定期定額積累財(cái)富最重要的原則，這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長期投資更能發(fā)揮定期定額的復(fù)利效果。

　　解約時(shí)機(jī)

　　定期定額投資的期限也要因市場情形來決定，比如已經(jīng)投資了2年，市場上升到了非常高的點(diǎn)位，并且分析之后行情可能將進(jìn)入另一個(gè)空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了結(jié)。如果即將面臨資金需求時(shí)，例如退休年齡將至，就更要開始關(guān)注市場狀況，決定解約時(shí)點(diǎn)。

　　適時(shí)轉(zhuǎn)換

　　開始定期定額投資后，若臨時(shí)必須解約贖回或者市場處在高點(diǎn)位置，而對后市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。若市場趨勢改變，可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢的市場中，繼續(xù)進(jìn)行定期定額投資。

　　信任專家

　　開始定期定額投資時(shí)不必過份在意，短期漲跌和份額數(shù)累積狀況，在必要的時(shí)候可以咨詢專家的意見。

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