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定投基金的理財(cái)方法
基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。那么，定投基金的理方法有哪些呢》下面小編為大家整理了定投基金的理財(cái)方法，希望能為大家提供幫助!
定投基金的理財(cái)方法 1
一、基金定投是一種投資方式，不是一款產(chǎn)品
首先，我們要先知道，什么是基金定投?那他是定期定額投資基金的一個(gè)簡(jiǎn)稱。那我們說他其實(shí)是一種投資的方式，比如，你想買一只基金，你現(xiàn)在手里有6000元，你可以選擇一次性把6000元全部都拿來買這只基金，也可以選擇把6000元分成許多份，比如我們分成12份，那每份就是500元。那這樣我這個(gè)月1號(hào)投入500元，買這只基金;下個(gè)月1號(hào)再投入500元，買這只基金，再下一個(gè)月的1號(hào)，還投入500元，來買這只基金，這樣每月在固定的時(shí)間都用固定的金額來買這只基金的方式，就是基金定投。我們說基金定投呢是一種投資的方式，不是一款產(chǎn)品。
二、基金定投非常適合長(zhǎng)期投資
基金定投呢是比較適合長(zhǎng)期投資的，我們可以把它當(dāng)作是一種生活方式，要把它長(zhǎng)期堅(jiān)持下來。而這種生活方式呢它并不是靠一次、兩次的投機(jī)，建立起來的。而是需要一個(gè)長(zhǎng)期的積累過程，才能達(dá)到積少成多的一個(gè)效果。
比如，我們可以用基金定投這種方式來準(zhǔn)備孩子的教育基金，也可以用基金定投這種方式來準(zhǔn)備自己的退休基金。在不影響現(xiàn)實(shí)生活質(zhì)量的一個(gè)前提下呢，我們都可以選擇用基金定投的方式來做一個(gè)規(guī)劃。每個(gè)月呢都拿出這么一部分的資金，強(qiáng)制性進(jìn)行一個(gè)投資，其實(shí)也是未雨綢繆的一種規(guī)劃。
當(dāng)然，如果你說你現(xiàn)在有很多的現(xiàn)金想進(jìn)行投資啊，特別是想謀求短期的一個(gè)收益的話，那我說定投可能就不太適合你。
三、哪些渠道可以進(jìn)行基金定投?
接下來我們來看呢，哪些渠道可以進(jìn)行基金定投呢?那總的來說呢是有三種渠道。
第一種呢就是通過銀行來購(gòu)買，你去銀行的柜臺(tái)或者在網(wǎng)上，銀行官網(wǎng)，都有理財(cái)超市，在官網(wǎng)就可以買到，我第一次開始基金定投的時(shí)候，是在建設(shè)銀行，不過呢后來是因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)太貴，就找機(jī)會(huì)贖回來了。我的那只基金的費(fèi)率大概在1.2%左右。也就是一萬塊錢手續(xù)費(fèi)120元。
有的學(xué)員可能覺得，120元也沒有太多啊。但這其實(shí)是你操作一次要交的手續(xù)費(fèi)。那我們假如，你很看好這只基金，還要想再繼續(xù)買入的話，不管你買入的金額是多少，買一次就按照這個(gè)費(fèi)率扣一次的手續(xù)費(fèi)，買一次就扣一次。如果你想贖回呢，也就是要賣掉這只基金，賣掉的時(shí)候還有贖回費(fèi)。你的買賣操作越頻繁，你交的手續(xù)費(fèi)呢就會(huì)越多。
所以我說，如果你有條件避免去交更多的手續(xù)費(fèi)的話，在一定程度上，你是降低了買基金的一個(gè)成本。之前在建行定投基金的時(shí)候，我是按照每周的一個(gè)頻率來定投的，就是每周就扣一次，每周就扣一次，所以，手續(xù)費(fèi)也是交了不少，在一定程度上增加了我買基金的一個(gè)成本。
第二種是通過基金官網(wǎng)來購(gòu)買，比如南方基金官網(wǎng)、銀河基金官網(wǎng)。不過通過這個(gè)渠道呢，就只能買到某一家的基金，不能購(gòu)買其他公司的基金，選擇的基金范圍有點(diǎn)窄。比如在南方基金官網(wǎng)你注冊(cè)了一個(gè)賬號(hào)，那你就只能購(gòu)買南方基金旗下的各種類型的基金。那這個(gè)時(shí)候如果你又看中了另一家公司的基金，比如，銀河的一只基金，假如這只基金的名字是銀河康樂，那這個(gè)時(shí)候，你就只能重新注冊(cè)一個(gè)銀河基金官網(wǎng)的賬號(hào)來購(gòu)買，這個(gè)就比較麻煩。因?yàn)槿绻愦蛩阋I三四只不同基金公司的基金的話，就需要注冊(cè)三四個(gè)不同的賬號(hào)，的確挺麻煩的，特別不方便。
第三個(gè)渠道呢是通過第三方基金代銷網(wǎng)站，比如天天基金網(wǎng)，或者是好買基金網(wǎng)。這種基金代銷的網(wǎng)站呢，就好比一個(gè)大型的超市，它里面有很多家基金公司的基金，比如南方基金、銀河基金、華安基金，等等，各個(gè)基金公司的基金，都可以在這里買到。我們只需要注冊(cè)一個(gè)賬號(hào)，就可以在這買各個(gè)公司的基金了，很方便。而且它的手續(xù)費(fèi)也很低。
我們?cè)阢y行買基金的話，它費(fèi)率大概在1.2%，在基金公司呢，它的費(fèi)率大概在1.5%，在第三方基金代銷網(wǎng)站呢，它費(fèi)率是比較低的，一般都有4折優(yōu)惠。
四、什么樣的基金更適合定投?
那我們說，市場(chǎng)上有這么多的基金，到底選擇什么樣的基金來做定投呢?
首先我們要篩掉貨幣基金，還有債券基金，這兩種類型的基金呢我們是不考慮的。理由很簡(jiǎn)單，因?yàn)檫@兩類基金的`凈值波動(dòng)很小，如果做定投的話就相當(dāng)于是零存整取，也沒有什么意義，它攤低成本的效果幾乎是沒有，可以說是為0。
那對(duì)我們來說什么類型基金的更適合定投呢。
第1種波動(dòng)性大的基金
基金凈值的波動(dòng)越大呢就越適合做定投。比如股票型基金，還有指數(shù)型基金。因?yàn)橄鄬?duì)于一次性買入基金而言呢，定投基金它是有優(yōu)勢(shì)的，優(yōu)勢(shì)之一就是它可以攤低成本。
波動(dòng)性大呢，就意味著當(dāng)價(jià)格降低的時(shí)候，我們投入同樣多的錢買到的基金份額呢就會(huì)增加。
第2種就是績(jī)優(yōu)基金
我們剛開始也有講，定投是適合長(zhǎng)期投資的，投資期限呢一般至少要超過3年。
所以，要選擇長(zhǎng)期業(yè)績(jī)回報(bào)較高的基金，曇花一現(xiàn)的那種就可以不用考慮了。
有一個(gè)好的方法可以教到大家挑選績(jī)優(yōu)基金。就是選擇指數(shù)型基金。
指數(shù)基金是以特定的某個(gè)指數(shù)為跟蹤對(duì)象的基金產(chǎn)品。比如，滬深300指數(shù)基金就是以滬深300指數(shù)為跟蹤標(biāo)的。
而滬深300指數(shù)又覆蓋了數(shù)十個(gè)主要行業(yè)的龍頭企業(yè)。這些企業(yè)流動(dòng)性強(qiáng)，規(guī)模大，這就在一定程度上，幫我們篩選掉了很大一部分的非優(yōu)質(zhì)企業(yè)。你可以這樣理解，指數(shù)基金呢是優(yōu)質(zhì)企業(yè)的一個(gè)組合。
那還有的投資者，可能會(huì)考慮QDII基金，QDII的表現(xiàn)呢在很大程度上取決于外圍資本市場(chǎng)的表現(xiàn)，相較于A股市場(chǎng)還存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，比如說匯兌風(fēng)險(xiǎn)。所以相較于A股權(quán)益類基金來說，它的定投性價(jià)比并不是很高。
如果對(duì)海外市場(chǎng)不是特別了解的話，所以不建議大家選擇QDII基金做定投。
五、什么時(shí)候是進(jìn)行基金定投的最佳時(shí)機(jī)?
那知道什么類型的基金更適合做定投了。那接下來我們什么時(shí)候可以開始定投呢?也就是什么時(shí)候是進(jìn)行基金定投的最佳時(shí)機(jī)呢?
大家都知道，在股市選擇買入、賣出的時(shí)機(jī)呢，非常困難，這也就更加凸顯了基金定投的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。
基金定投本質(zhì)上就是對(duì)股票市場(chǎng)不作擇時(shí)。什么意思，不用考慮入場(chǎng)的時(shí)機(jī)。我們選擇定投呢，堅(jiān)持定期買入，定投的時(shí)間越長(zhǎng)呢，定投時(shí)間點(diǎn)對(duì)平均凈值的影響就會(huì)越小。所以，我的答案是，隨時(shí)都可以進(jìn)場(chǎng)，而且是越早投資越好。
因?yàn)槎ㄍ侗旧砭褪菍?duì)股市的擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)的一種“規(guī)避”，所以什么時(shí)候進(jìn)入市場(chǎng)對(duì)它來說影響力其實(shí)不大。
定投基金的理財(cái)方法 2
技巧一：紅利資產(chǎn)打底
從過去六年來看，中證紅利指數(shù)上漲4.61%，中證紅利低波指數(shù)上漲4.87%，而滬深300卻下跌14.88%。紅利策略能夠篩選出股息率較高的個(gè)股，本質(zhì)上是一種盈利驅(qū)動(dòng)的低估值投資策略，能夠更好地穿越“熊牛熊”周期。隨著新國(guó)九條發(fā)布，紅利策略有望持續(xù)受到追捧，定投組合中不妨以紅利資產(chǎn)打底。
以上兩種指數(shù)的跟蹤產(chǎn)品，比如易方達(dá)中證紅利ETF聯(lián)接、富國(guó)中證紅利指數(shù)增強(qiáng)、易方達(dá)中證紅利低波動(dòng)ETF聯(lián)接、華泰柏瑞紅利低波動(dòng)ETF聯(lián)接。
技巧二：指數(shù)增強(qiáng)組合
從近一年、近兩年、近三年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，全市場(chǎng)滬深300指數(shù)增強(qiáng)和中證500指數(shù)增強(qiáng)基金，平均收益率都跑贏相應(yīng)的指數(shù)，因此定投這兩只指數(shù)增強(qiáng)，組合獲得超額收益的概率極高。大家在具體挑選時(shí)，可以篩選出各階段增強(qiáng)能力都出色的產(chǎn)品。
滬深300增強(qiáng)產(chǎn)品，比如興全滬深300指數(shù)增強(qiáng)、易方達(dá)滬深300精選增強(qiáng)；中證500增強(qiáng)產(chǎn)品，比如華夏中證500指數(shù)增強(qiáng)、招商中證500等權(quán)重指數(shù)增強(qiáng)。
技巧三：定期不定額策略
在市場(chǎng)低迷時(shí)，增加定投額度；在市場(chǎng)高位時(shí)，減少定投額度或者獲利了結(jié)。這種方法，可以在低位時(shí)積累更多的份額，在高位時(shí)及時(shí)鎖定收益。
如何評(píng)估市場(chǎng)低迷還是高位呢？大家可以參考市盈率百分位，30%以下意味著較低位置，70%以上代表著逐漸高位。目前，滬深300指數(shù)TTM市盈率為12.12倍，處于歷史上36.84%百分位，合理位置就正常定投份額；中證500指數(shù)TTM市盈率為23.27倍，處于歷史上21.74%百分位，可以適當(dāng)增加定投份額。
技巧四：設(shè)置合理止盈點(diǎn)
為了避免情緒化交易，可以提前設(shè)定止盈點(diǎn)，一旦達(dá)到就執(zhí)行賣出動(dòng)作，避免因?yàn)槭袌?chǎng)的波動(dòng)而做出沖動(dòng)的決策。需要提醒的是，止盈也有不同方式，比如收益率達(dá)到15%時(shí)賣出，但是要重新開啟新的一輪定投；再比如，收益率達(dá)到20%時(shí)先賣出1/4倉(cāng)位，定投動(dòng)作也不要停，避免錯(cuò)過可能的`牛市行情。
技巧五：利用復(fù)利效應(yīng)
長(zhǎng)期來看，復(fù)利效應(yīng)可以顯著提高投資回報(bào)。基金分紅有兩種方式，“現(xiàn)金分紅”和“紅利再投資”，將定投組合設(shè)置成后者，利用復(fù)利效應(yīng)增加收益。
技巧六：降低持有成本
在挑選同類指數(shù)產(chǎn)品時(shí)，可以對(duì)比各種手續(xù)費(fèi)，挑選持有成本更低的產(chǎn)品。此外，場(chǎng)外基金份額主要有A類和C類區(qū)別，如果想要配合階段性止盈計(jì)劃，那么C類份額手續(xù)費(fèi)更便宜。
定投基金的理財(cái)方法 3
1.普通定投法
普通定投法是一種最簡(jiǎn)單、最基礎(chǔ)的定投策略。它通過在固定時(shí)間定期買入固定金額的基金，幫助投資者實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)富積累。定投的時(shí)間間隔可以是每周、每月，具體金額則根據(jù)投資者的實(shí)際情況靈活決定。
這種方法的顯著優(yōu)勢(shì)在于，它免去了擇時(shí)帶來的困擾和不必要的試錯(cuò)成本。通過長(zhǎng)期堅(jiān)持，普通定投法能夠有效分散投資成本，平滑市場(chǎng)波動(dòng)，從而提升整體投資體驗(yàn)。這種方法操作簡(jiǎn)便，易于執(zhí)行，特別適合剛接觸基金定投的投資新手或沒有太多時(shí)間和精力跟蹤市場(chǎng)的投資者。
2.估值策略定投法
估值策略定投法的基本操作是當(dāng)基金估值處于低估值狀態(tài)時(shí)，購(gòu)買基金，當(dāng)基金處于高估值狀態(tài)時(shí)，則賣出基金，落袋為安。該策略比較適合指數(shù)基金。
我們一般認(rèn)為20%分位是低估線，當(dāng)估值低于這個(gè)百分位點(diǎn)時(shí)，我們就可以開始定投了，但是這里有幾個(gè)點(diǎn)需要注意：
1.估值百分位低于20%時(shí)，這個(gè)時(shí)間會(huì)持續(xù)多久無法預(yù)測(cè)，那定投金額劃分成多少份比較合適呢？一般來說分成50、100份都可以，這樣當(dāng)?shù)撞繒r(shí)間較長(zhǎng)，尤其是極限底部時(shí)，仍然有資金可以投入，不至于到時(shí)候資金用完，碰上更低的位置，只能望洋興嘆了。
2.在低估區(qū)間，我們還能通過指數(shù)的低估程度投入不同的資金量，比如處于10%～20%百分位區(qū)間時(shí)，我們可以正常定投，在0%～10%百分位區(qū)間時(shí)，我們可以加倍定投或者多倍定投。
關(guān)于估值所處百分位，天戈每周一都會(huì)發(fā)布相關(guān)估值數(shù)據(jù)供參考：
不過需要注意的是估值定投策略方法比較適合寬基指數(shù)或者針對(duì)估值來判斷比較有效的指數(shù)，像主動(dòng)基金或者有些行業(yè)指數(shù)基金可能并不一定合適通過這種方式來進(jìn)行定投。
3.平均成本定投法
平均成本定投法則是根據(jù)基金凈值相對(duì)于平均持倉(cāng)成本的漲跌幅來調(diào)整扣款比例。
當(dāng)基金的凈值比我們的平均持倉(cāng)成本低10%至15%時(shí)，我們將增加投資以把握低價(jià)位的購(gòu)買機(jī)會(huì)。具體來說，如果基金凈值低于平均持倉(cāng)成本的10%至15%，我們將按照原始定投金額的110%進(jìn)行投資。相反，如果凈值高于平均持倉(cāng)成本的10%至15%，我們則減少投資，僅投入原始定投金額的90%。
例如，以1000元作為每期定投的基準(zhǔn)金額，如果在某個(gè)約定的扣款日之前，基金的`凈值比我們的平均成本低了20%，根據(jù)我們的定投計(jì)劃，我們將增加投資至1200元，即原始定投金額的120%。平均成本定投法具有廣泛的適用性，但同時(shí)也存在局限性。例如，如果持有的基金長(zhǎng)期表現(xiàn)優(yōu)異，且買入后很快超過成本區(qū)間，較低的定投比例可能會(huì)限制我們的最終收益潛力。
除了上述介紹的3種定投方法之外，市場(chǎng)上還存在其他一些定投策略：
例如，“均線偏離法”和“市值定投法”。但是這些策略相對(duì)復(fù)雜、執(zhí)行成本較高。鑒于這些因素，在此就不對(duì)其進(jìn)行深入介紹了。
定投基金的理財(cái)方法 4
為什么要選擇定投
1、首先比較適合月光族，定投可以強(qiáng)制自己每個(gè)月存下一筆錢，最終小錢也能聚沙成塔，即使你每月只投資1000元，假如收益率12%，定投第20年時(shí)擁有90萬，30年時(shí)擁有300萬，有的人會(huì)說幾十年以后人都老了，要錢有什么用，但是當(dāng)你真的老了以后，手里有錢總比沒錢好吧。
2、投資本來就是逆人性的，市場(chǎng)大幅下跌的時(shí)候，大多數(shù)投資者開始悲觀，甚至底部賣掉籌碼，定投可以幫助投資者保持好的心態(tài)，不會(huì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生恐懼。
定投可以淡化擇時(shí)的問題，擇時(shí)恰恰是投資中最難的問題，基金通過定期定額買入，獲得平均成本，避免了全部在高點(diǎn)買入的風(fēng)險(xiǎn)。
避免胡亂投資，有的投資者手里有資金后，完全憑感覺投資，滿倉(cāng)殺入�；鸲ㄍ犊梢宰龅讲患辈回澛度�，上漲了有更多收益，下跌了可以買入更多份額，所以無論怎樣都是賺。
3、基金定投非常適合小白投資，新手本身就沒有經(jīng)驗(yàn)，每個(gè)月分批買就已經(jīng)把風(fēng)險(xiǎn)降低了，另外A股常年熊長(zhǎng)牛短，大環(huán)境天生就適合定投，除了市場(chǎng)單邊快速上漲，否則一次性買入未必有定投的收益高。
什么類型的基金適合定投
那么到底該選什么樣的.基金呢？首先債券基金波動(dòng)很小，定投意義不大，第二債券基金大部分時(shí)間都是緩慢上漲，那么定投肯定不合適，你最好的策略就是一把買入。
波動(dòng)大的基金才適合定投，最好先跌后漲，也就是常說的微笑曲線，有利于在底部積累更多的籌碼，同時(shí)拉低成本，股票基金，指數(shù)基金，以及混合基金應(yīng)當(dāng)首選。
同時(shí)還要選擇業(yè)績(jī)好的基金，基金每年都有業(yè)績(jī)排名，雖說歷史業(yè)績(jī)不代表未來，但歷史優(yōu)秀的基金未來繼續(xù)優(yōu)秀的概率大，把同類型的基金進(jìn)行比較，選擇最少連續(xù)5年排名靠前25%左右的基金定投。另外選擇規(guī)模適中的基金，規(guī)模過大會(huì)影響中途調(diào)倉(cāng)，規(guī)模太小波動(dòng)性更大，所以選擇10億到100億的基金。
如果想懶人投資，那可以去買指數(shù)基金，而且不用受基金經(jīng)理個(gè)人影響、不受規(guī)模影響，永遠(yuǎn)跟上市場(chǎng)不會(huì)被市場(chǎng)打敗，收益未必比一些主動(dòng)基金低，建議一般的投資者選擇指數(shù)基金定投。
如果定投時(shí)間長(zhǎng)，如從小給孩子定投教育金，自己養(yǎng)老的錢等，我們還可以偏向成長(zhǎng)型基金，收益率會(huì)更高。
常用的三種定投方法
1、傻瓜定投法，也就是每月定期定額投資一筆資金，此方法比較適合懶人投資，特別是上班族，現(xiàn)在很多app都可以進(jìn)行設(shè)定，設(shè)定好后每月自動(dòng)扣款，只需要保持銀行卡余額充足即可。
傻瓜定投法能有效的平滑市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，能獲取市場(chǎng)的一個(gè)平均收益，百分之10左右，因此傻瓜定投法適合大多數(shù)普通投資者。
2、價(jià)值平均定投法
通俗的說就是每個(gè)月定投的金額讓基金市值按照固定的額度增長(zhǎng)，有點(diǎn)不好理解，我們舉個(gè)例子就明白了。
比如小明打算兩年內(nèi)攢夠2萬4千元用于旅行，理論上每月投資1000元，兩年一共24個(gè)月，就剛剛好攢夠，小明第一個(gè)月投資1000元，如果第二個(gè)月基金下跌10%，此時(shí)基金市值還剩下900元，我們需要定投1100元以保持基金2000元固定市值增長(zhǎng)，如果第二個(gè)月基金沒跌反而漲了10%，基金資產(chǎn)來到1100元，此時(shí)我們只需要定投900元即可。
結(jié)果到第十個(gè)月市場(chǎng)大漲，基金市值漲到13000了，此時(shí)我們不再需要定投了，相反需要贖回3000元，保持基金市值1萬元即可。
可以看到此方法，非�？陀^的實(shí)行低買高賣，比其他方法更激進(jìn)，市場(chǎng)跌得越多買的越多，但是對(duì)現(xiàn)金流的要求比較高，所以壓力有點(diǎn)大，但是收益率非常高，定投次數(shù)也沒那么多。
3、均線定投法
首先我們解釋一下什么是均線，實(shí)際上，均線就是一定時(shí)期內(nèi)股市收盤價(jià)的平均值。比如上證指數(shù)30日均線，就是把過去30天上證指數(shù)收盤價(jià)加起來求平均值，然后把每天計(jì)算出來的平均值連接起來，會(huì)形成一條線，這就是均線。常用的均線有短期均線60日，長(zhǎng)期均線240日也就是年線。
市場(chǎng)常常用年限作為牛熊分界線，240日均線以下我們開始定投，離均線越遠(yuǎn)定投金額越多，比如當(dāng)指數(shù)比均線低百分之5時(shí)每月定投500元，低于10%的時(shí)候每月定投1000元，低于20%的時(shí)候每月定投1500元，低于30%時(shí)每月定投2000元，以此類推，離均線越遠(yuǎn)，投入越多，上面只是舉例，定投金額自行設(shè)定，均線定投法由于定投金額比較靈活，越跌越買的原則，成本會(huì)快速被攤平。
這三種方法適合不同的人群，第一種方法適合沒有時(shí)間關(guān)注市場(chǎng)的投資者，上班族等等。
第二種方法比較適合現(xiàn)金流非常好的投資者。第三種方法可能更適合有經(jīng)驗(yàn)的投資者，對(duì)市場(chǎng)有一定的了解。
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