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七大基金定投技巧
基金定投(automatic investment plan (AIP))有懶人理財(cái)之稱，價(jià)值緣于華爾街流傳的一句話：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難”。那么，定投基金的理財(cái)技巧有哪些呢?下面小編為大家整理了定投基金的理財(cái)技巧，希望能為大家提供幫助!
七大基金定投技巧
1、每月閑置資金進(jìn)行定投
上投摩根基金理財(cái)師表示，基金投資是為了在保證現(xiàn)有生活質(zhì)量的前提下，借助投資獲利得到更優(yōu)質(zhì)的生活。因此建議基民最好先分析自己每月的收支情況，計(jì)算出能省下來(lái)的閑置資金，再用這部分資金進(jìn)行基金定投，300元、500元或1000元都可以。
在資金充足的情況下，為達(dá)成既定理財(cái)目標(biāo)，應(yīng)結(jié)合投資期限確定每月投資額。以籌集20萬(wàn)元子女留學(xué)基金為例，在既定的理財(cái)目標(biāo)下，如果計(jì)劃用于投資的期限不長(zhǎng)，就必須提高每月投資額，同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以穩(wěn)健型基金投資為宜;如果投資期間拉長(zhǎng)，那么投資人每月所需投資金額就可以降低，相應(yīng)可以將可承受的投資風(fēng)險(xiǎn)提高，以使投資金額獲取更大的收益。
2、兩三只優(yōu)秀股基進(jìn)行定投組合
分析師表示，建議選擇兩到三只中長(zhǎng)期排名靠前的股票型基金，構(gòu)造一個(gè)定投組合。即使是同一家基金公司的不同股票型基金，投資方向也最好各有側(cè)重。不同行業(yè)板塊的漲跌是輪動(dòng)的，基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也會(huì)呈現(xiàn)出階段性特征，定投組合可以起到互補(bǔ)的作用。該分析師表示，一個(gè)有效的定投組合辦法是“核心+衛(wèi)星”。市場(chǎng)上漲時(shí)，可以分享成長(zhǎng)型基金的優(yōu)異表現(xiàn);市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，核心基金的穩(wěn)健表現(xiàn)，可降低可能產(chǎn)生的虧損程度，這是可攻可守的搭配組合。
3、定投至少堅(jiān)持一個(gè)市場(chǎng)周期
上投摩根基金理財(cái)師表示，通常來(lái)說(shuō)，投資者定投的期限最好大于等于一個(gè)市場(chǎng)周期。
以上證指數(shù)為例，自1990年設(shè)立以來(lái)共經(jīng)過(guò)五次明顯的循環(huán)，以2001年7月到2004年3月為例，其間上證指數(shù)歷經(jīng)一個(gè)從下跌到回升的循環(huán)，整個(gè)周期內(nèi)上證指數(shù)下跌9.3%，但投資者若每月持續(xù)定投扣款，報(bào)酬率仍可達(dá)9.8%。定投的獲利關(guān)鍵在于，是否能有耐心投資完一個(gè)景氣循環(huán)。若定投出現(xiàn)不賺錢或是賺不多，多半是出現(xiàn)了三種情況：一是行情下跌時(shí)停止扣款、上漲時(shí)則追高;二是低迷行情時(shí)減少每期扣款的金額、行情重啟后才增加金額;三是定投的投資對(duì)象選取錯(cuò)誤，如定投貨幣市場(chǎng)基金。
4、紅利再投資收益更大
用長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光看，選擇紅利再投資比選擇現(xiàn)金分紅收益更大。但很多投資者在辦理定投時(shí)，會(huì)忽略選擇紅利再投資。紅利再投資是將分到的現(xiàn)金紅利折算成份額再投資該基金，這樣便能享受到復(fù)利的增長(zhǎng)效果了。此外，基金管理人為鼓勵(lì)投資者追加投資，一般規(guī)定紅利再投資不收取費(fèi)用。而如果投資者領(lǐng)取現(xiàn)金紅利后，又要再追加投資的話，將視為新的申購(gòu)，需要支付申購(gòu)費(fèi)用，所以選擇紅利再投資有利于降低投資者的成本。
5、短期空頭行情最適合定投
一般而言，只要長(zhǎng)線前景看好，短期處于空頭行情的市場(chǎng)最值得開(kāi)始定投。但是，要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把正在落下的飛刀更難。
定投可以讓投資者大大減輕對(duì)購(gòu)買時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的顧慮。定投在每月的固定時(shí)間買入，避免了一次性買入的高風(fēng)險(xiǎn)，可起到有效攤薄風(fēng)險(xiǎn)的作用。雖然在股市急劇震蕩時(shí)，基金定投也會(huì)有短期虧損的風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于想長(zhǎng)期持有的投資人來(lái)說(shuō)，這是最穩(wěn)妥的投資辦法。
6、波動(dòng)大基金更適合定投
定投是選擇波動(dòng)率較高的基金，還是選擇波動(dòng)率低的基金
由于定投屬于“馬拉松”項(xiàng)目，不適合“沖刺型選手”，因此在選擇基金時(shí)，建議更多關(guān)注過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健的股票型基金，如上投摩根阿爾法基金、中國(guó)優(yōu)勢(shì)基金、成長(zhǎng)先鋒基金等。
還需注意的是，定投最好選擇投資范圍較為寬泛的基金，尤其應(yīng)避免投資范圍狹窄的單一行業(yè)基金。某些行業(yè)如果處于低谷，可能幾年都無(wú)法好轉(zhuǎn)，投資者甚至可能在一個(gè)經(jīng)濟(jì)循環(huán)周期內(nèi)都無(wú)法通過(guò)定投賺到錢。一般來(lái)說(shuō)，波動(dòng)度較大的區(qū)域型基金，因其行情有高有低，只要其長(zhǎng)期前景看好，通過(guò)長(zhǎng)期定投較容易獲得投資績(jī)效。
7、“微笑曲線”構(gòu)成定投周期
而對(duì)于何時(shí)結(jié)束基金定投的問(wèn)題，上投摩根基金分析師表示，如果投資者在股市下跌時(shí)開(kāi)始基金定投，待股市上漲至所謂的“獲利滿足點(diǎn)”時(shí)贖回，那么投資者的獲利結(jié)果不但會(huì)優(yōu)于指數(shù)表現(xiàn)，而且通常情況下比你在股市上漲時(shí)開(kāi)始投資基金獲得的收益還要高。如果將每個(gè)月買入的基金凈值與最后的賣出凈值用曲線連接起來(lái)，形狀就像人的微笑，促成定投的“微笑曲線”.
以上證綜指為例，根據(jù)天相資訊的資料顯示，如果從1994年1月起每月第一個(gè)交易日定投基金，到2006年12月賣出，此期間上證指數(shù)的年化收益率為10%。同期間內(nèi)，孕育了三條微笑曲線：第一個(gè)是在1994年1月-1996年12月期間，歷經(jīng)36個(gè)月，同期的上證指數(shù)年化收益率是6%，而定投年化收益(假設(shè)定投上證指數(shù))是11.3%。第二個(gè)在1997年4月-1999年6月，歷經(jīng)27個(gè)月，同期指數(shù)年化報(bào)酬是 8.9%，定投年化收益是14.3%。第三個(gè)是2001年12月-2004年3月，歷經(jīng)28個(gè)月，同期指數(shù)年化報(bào)酬是2.5%，定投年化收益是5.1%。
銀行基金定投營(yíng)銷技巧
一、弄清楚基金定投業(yè)務(wù)的主要事項(xiàng)，確定與自己匹配的理財(cái)計(jì)劃
投資者在選擇定投計(jì)劃時(shí)，應(yīng)弄清楚該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主要事項(xiàng)，從而確定定投計(jì)劃是否與自己的理財(cái)計(jì)劃相吻合。
�、� 投資額度：每月最低扣款金額200元，并以100元的整數(shù)倍遞增。
慎重額度選擇，以實(shí)現(xiàn)投資的連續(xù)性。由于此產(chǎn)品適于長(zhǎng)期投資，因此客戶在進(jìn)行投資額度確認(rèn)時(shí)，不宜占全部收入的比例過(guò)大，以免影響正常的生活及最終投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
② 期限：一般為3年和5年以上，也可以不約定扣款月數(shù)。
對(duì)有一定精力愿意參與投資的客戶，可注冊(cè)網(wǎng)上銀行，時(shí)時(shí)關(guān)注凈值情況，通過(guò)網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳功能，自行選擇月最低點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整扣款，以加強(qiáng)投資人對(duì)資金的自由支配性，從而實(shí)現(xiàn)收益最大化。
�、� 受理時(shí)間：開(kāi)放式基金正常申購(gòu)時(shí)間。
④ 基金贖回：隨時(shí)可以在交易時(shí)間內(nèi)辦理基金贖回。
�、� 是否有優(yōu)惠活動(dòng)等。
二、正視風(fēng)險(xiǎn)的存在，理性參與
在投資過(guò)程中，我們既要防止把風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化，甚至談基金色變，又要防止把風(fēng)險(xiǎn)弱化甚至零化。我們要充分認(rèn)識(shí)到：收益與風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)并存，基金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)不容回避。"基金定投"不做保本承諾，不能把銀行宣傳品和媒體列舉的"收益案例"中的"預(yù)期收益"等同于"固定收益率"，從而簡(jiǎn)單地理解"定投業(yè)務(wù)"為：零存整取的方式+高于銀行儲(chǔ)蓄的利率。當(dāng)然，我們也要看到"基金定投"采用分散的投資方式將使風(fēng)險(xiǎn)充分得以弱化，同時(shí)，采用積少成多的購(gòu)買方式將使投資更加趨于穩(wěn)定。工行此次推出的六支優(yōu)選基金（南方穩(wěn)健成長(zhǎng)基金、國(guó)聯(lián)安德盛基金、廣發(fā)聚富基金、申萬(wàn)巴黎盛利精選基金、華安上證180指數(shù)型基金、融通深證100指數(shù)型基金），全部為證券型，而目前股市已達(dá)五年以來(lái)的最低點(diǎn)，下降空間有限，低點(diǎn)申購(gòu)可為投資者帶來(lái)更大的收益�？傊�，長(zhǎng)期積累分散風(fēng)險(xiǎn)的"基金定投"，作為投資者再次進(jìn)入基金市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，值得一試。
三、樹(shù)立中長(zhǎng)期的投資理念
不論購(gòu)買基金的方式如何，中長(zhǎng)期投資的理念都是需要的。因?yàn)?基金定投"的產(chǎn)品特性決定了適宜投資于波動(dòng)性較大的市場(chǎng)，而中國(guó)股市一般18個(gè)月為一個(gè)周期，像三年期限正好是兩個(gè)周期，這樣，長(zhǎng)期投資的時(shí)間帶來(lái)的復(fù)利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)。此外，長(zhǎng)期持有也可以減少投資的各種手續(xù)費(fèi)，像廣發(fā)、融通等基金的定投品種，就采用后端收費(fèi)的方式，持有超過(guò)一定期限，贖回費(fèi)可以減免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投資期限，其業(yè)內(nèi)人士也解釋說(shuō)，這只是對(duì)投資者正確投資的一種引導(dǎo)，以盡可能減小投資的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資的流動(dòng)性并沒(méi)有任何影響。
四、挑選投資基金品種
"基金定投"產(chǎn)品的關(guān)鍵是對(duì)于基金的選擇，這也是投資的關(guān)鍵步驟。
首先，應(yīng)選擇投資經(jīng)驗(yàn)豐富且值得信賴的基金公司。因?yàn)槎ㄆ诙~投資期間長(zhǎng)，選擇穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基金管理公司可以維持一定的投資水準(zhǔn)。
第二，不是每只基金都適合以定期定額的方式投資，而所投資的市場(chǎng)也需要考慮。 如何在眾多的基金中挑選適合自己投資的基金呢？一般來(lái)說(shuō)，可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考察：
①考察基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率，基金累計(jì)凈值增長(zhǎng)率=（份額累計(jì)凈值－單位面值）／單位面值；
�、诳疾旎鸱旨t比率，基金分紅比率=基金分紅累計(jì)金額／基金面值；
③可將基金收益與大盤(pán)走勢(shì)相比較，如果一只基金大多數(shù)時(shí)間能夠跑贏大盤(pán)，說(shuō)明其風(fēng)險(xiǎn)和收益達(dá)到了比較理想的匹配狀態(tài)；
�、芸梢詫⒒鹗找媾c其他同類型的基金比較。
從某種程度上來(lái)說(shuō)，定期定額對(duì)市價(jià)波幅大小的注重，會(huì)大于實(shí)際價(jià)格漲幅。波幅尤其是低價(jià)期的向下波動(dòng)反而會(huì)提高投資者的收益率。這是因?yàn)槟愣ㄆ谫?gòu)買某一只基金，當(dāng)它市價(jià)較高的時(shí)候，你所能購(gòu)買到的單位便會(huì)較少；反之便能購(gòu)買到較多單位。所以，一段時(shí)間內(nèi)，兩只基金如果漲幅一致，一只的波幅較大，也就意味著在低價(jià)位時(shí)購(gòu)買的單位較多，顯然長(zhǎng)期持有時(shí)它的收益會(huì)更高。
波幅的大小可以通過(guò)"標(biāo)準(zhǔn)差"這個(gè)數(shù)據(jù)來(lái)衡量，投資者登錄晨星等基金評(píng)級(jí)網(wǎng)站。如果兩個(gè)基金產(chǎn)品其他各方面都差不多，標(biāo)準(zhǔn)差較大的那個(gè)會(huì)更加適合定期定額。
當(dāng)然，對(duì)于一個(gè)長(zhǎng)期持有的投資產(chǎn)品，波幅所伴隨的則是風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)我們通過(guò)定期定額方法累積了相當(dāng)數(shù)量的高波幅基金之后，需要進(jìn)行一些組合上的調(diào)整，將這些累積的高波幅基金轉(zhuǎn)換為同類型的盈利水平也差不多，但是低波幅的基金。這樣在保持盈利幾乎不變的前提下，可以進(jìn)一步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。
如果投資者自己拿不準(zhǔn)，也可交給銀行，讓銀行幫忙制定基金組合投資方案。那銀行又如何進(jìn)行推薦呢？據(jù)工行個(gè)人業(yè)務(wù)處的人士介紹說(shuō)，他們一般推薦兩種基金：一是老牌績(jī)優(yōu)型的，一是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益穩(wěn)定的貨幣市場(chǎng)基金。
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