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制定個人投資理財計劃的方法
個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性,制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃,執(zhí)行理財規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。那么,如何制定個人理財計劃呢?下面jy135小編為大家整理了制定個人理財計劃的建議,希望能為大家提供幫助!
制定個人投資理財計劃的方法
1、逐步分解自己的財務(wù)目標(biāo)!
短期財務(wù)目標(biāo),一個月,三個月,半年,一年,長到十年,二十年甚至是一輩子要達(dá)到何種程度的財富目標(biāo)。
2、生活總有先后,排出自己的理財目標(biāo)順序。
事情分先后,先踏實(shí)做好自己能夠做的,目標(biāo)遠(yuǎn)大不可怕,關(guān)鍵是不能腳踏實(shí)地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標(biāo),首先先存下一筆錢,投資理財,必須有財可理,有錢可投。
4、計算個人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入,算算自己還有哪些資產(chǎn),小到長期不用的電子產(chǎn)品,大到車房,算好過后,以后可以進(jìn)行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費(fèi),不要成為月光族,賺多少錢不重要,能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì),在整理賬單的時候,看看自己哪些屬于非必要的花費(fèi)。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應(yīng)酬,非必要娛樂,保險是生活必須的支出,為自己的生活增加一份保障,一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德,在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性,儲蓄可以教給大家一點(diǎn)技巧,平時保存口袋里面的五分之一存起來,養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼,理性購買商品,購買商品的時候問自己,到底是不是必須的?可買可不買的就不要買,別著急,特別是房子。
9、不斷學(xué)習(xí)投資理財知識。
學(xué)習(xí)投資理財知識,中國缺乏風(fēng)險投資教育,現(xiàn)在不少的P2P都倒閉了,上千億的資產(chǎn)流失殆盡,上百萬人的數(shù)十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認(rèn)識金錢和駕馭金錢的能力,是指一個人在財務(wù)方面的智力,是理財?shù)闹腔邸?/p>
它包括兩方面的能力:一是正確認(rèn)識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(FQ)、智商(IQ)、情商(EQ)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商,現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質(zhì)。財商是一個人判斷金錢的敏銳性,以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。關(guān)于財商的系統(tǒng)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練,就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度,了解財富的運(yùn)動規(guī)律,科學(xué)合理的運(yùn)用財富實(shí)現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆,保護(hù)你和家人的將來。健康險非常重要,如果你失去工作能力,就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下,如果遭受火災(zāi),重新購置服裝、家具、電視等等,總共需要多少。
11,樹立信譽(yù),償還債務(wù)。
信譽(yù)是人在社會上的生存根本,有債不怕,關(guān)鍵是要還,一天還不完,就慢慢還,制定計劃,按時歸還債務(wù),不要讓借錢成為騙朋友的錢。
避免走入理財誤區(qū):
理財本是為確保資產(chǎn)保值升值,為未來生活提供保障,讓我們能更好地生活,但現(xiàn)實(shí)生活中,總有很多人,越理財越窮,甚至因為理財而觸犯法律、陷入悲慘境地。
最近的新聞中就曝光了很多類似案例:惠州一公司老板高息吸款近5000萬參與配資炒股虧損,被以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑4年6個月;男子通過銀行信用卡借貸,炒股玩期貨欠20萬,2個月內(nèi)搶劫6家旅館,因涉嫌搶劫犯罪被刑拘;廣東某知名高校教授炒股虧4套房,為補(bǔ)倉透支8張信用卡、欠小額貸款公司和親友近200萬元,因信用卡詐騙罪被判有期徒刑5年;北大肄業(yè)生借高利貸炒外匯期貨賠光母親房產(chǎn)后流浪乞討……
這些悲劇用慘痛的教訓(xùn)警醒我們,只有做到了下面幾點(diǎn),才能正確理財,才能避免走入理財誤區(qū)!
1. 理財不是賭博,不要妄想一夜暴富
不少人認(rèn)為投資理財就是為了賺錢,抱著“賭一把”的心態(tài),看哪種收益高就選擇哪種投資工具,甚至不惜賣房、借高利貸、惡意透支信用卡,根本不去做理性的分析,而最終導(dǎo)致悲劇發(fā)生。上面案例中的老板、教授,如果不是賭徒心態(tài)太重,抱有僥幸心理,妄想一夜暴富,哪至于從社會上層淪落為階下囚?因此,一定要記住,理財不是賭博,不要妄想一夜暴富。
2. 投資理財時,不懂的領(lǐng)域千萬不要碰
你不理財,財不理你。很多人都知道理財?shù)闹匾,于是看別人炒股賺錢也開始炒股,看別人加杠桿炒期貨大賺就有樣學(xué)樣開始炒期貨……可是卻忽略了最基本的原則:你真的懂這種理財方式嗎?就連“股神”巴菲特都不碰自己不懂的.股票,不懂就開始投資理財,甚至加杠桿做配資,你不虧慘誰虧?!上面這些悲劇的發(fā)生,無一不是過于相信自己對理財?shù)牧私猓吖懒俗约旱哪芰,進(jìn)而導(dǎo)致悲慘結(jié)局。
3. 投資理財,一定要用閑錢、閑錢、閑錢
正確地投資理財,一般將錢分為三部分:應(yīng)急的錢、保命的錢和閑錢。應(yīng)急的錢一般是6個月至一年的生活費(fèi),這部分錢用來應(yīng)付日常開支以及緊急支出,因此保證流動性非常重要,可存銀行活期、買貨幣型基金或選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)契約型基金。保命的錢一般是3-5年的生活費(fèi),這部分錢本金安全非常重要,應(yīng)保證保本不賠,可購買國債、定存或購買商業(yè)養(yǎng)老保險之類。只有那種五到十年都不用的閑錢,才能用來投資股票、期貨等。因為用閑錢做投資,就算虧了,也不會影響正常生活。如果投資者做到了這一點(diǎn),就不會發(fā)生上面那樣的悲劇了。
4. 保持良好投資心態(tài),克服貪婪和心魔
投資理財,尤其是從事炒股、炒外匯這種高風(fēng)險的投資時,更多的時候是人性的博弈,因此良好的投資心態(tài)有時比技術(shù)分析更為重要。投資時一定要克服心魔,盈利時,切忌貪婪,及時止盈,一定要記住“落袋為安”;虧損時,及時止損或割肉,記住保住本金才有機(jī)會賺錢。
5. 制定并嚴(yán)格遵守投資紀(jì)律
無規(guī)矩不成方圓,無紀(jì)律難成理財。投資理財最重要的不是如何發(fā)現(xiàn)好的投資標(biāo)的、知道怎樣分析未來趨勢等,而是制定并嚴(yán)格遵守投資紀(jì)律。因為好運(yùn)不會常常有,再好的操作,如果不能得到完全的執(zhí)行,也很難有好的結(jié)果。千萬不要像去年股災(zāi)段子中說的那樣“賺過”。
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