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制定個人理財計劃的3個步驟
俗話說你不理財，那么財也不理你，要想擁有更多的資金，做好個人理財計劃是重點。那么，如何制定個人理財計劃呢?下面jy135小編為大家整理了制定個人理財計劃的3個步驟，希望能為大家提供幫助!
制定個人理財計劃的3個步驟 篇1
第一步：需要你確定理財?shù)哪繕?/strong>
無論是哪個人，在你的一生之中，肯定有著不同的目標，其中就有一個目標是理財目標。要是你做任何事情時，都沒有目標的話，那么是不可能獲得成效的，但有了理財目標以后，就能減少情緒化的決定，會非常理性的來面對市場的變化。
第二步：要明確自己的投資期限
理財目標是可以分為短期、中期及長期的，而不同的理財目標，就會決定了不同的'投資期限。因為投資期限不一樣，那將會決定不一樣的風險水平。就像3個月后，你要用錢，那么這筆錢你是根本不能用來做高風險投資的。而3年后你才要花的錢，如果不用來投資，那便會失去獲得更高回報的機會。
第三步：要制定出適合自己的投資方案來
一旦投資者已經(jīng)確定了自己的理財目標與投資期限以后，如果有適合自己的投資計劃，那么就可以進行選擇了。就是說，當在考慮了所有非常重要的因素以后，那便要有一個可行性的方案來進行操作了，而在投資商這叫做投資組合。而投資者的風險承受能力，也需要進行考慮，有很高的風險承受力，則能夠考慮自己選擇有高風險的投資理財產(chǎn)品。
如果你擔心投資理財出現(xiàn)問題，那么可以考慮選擇低風險承受力的投資理財產(chǎn)品。而基金投資的人因為年齡、資產(chǎn)收入不一樣，所承受的風險也是不一樣的，而投資組合就有保守、一般風險及高風險的劃分。當然個人理財計劃需經(jīng)過合理的計劃，來管理財富，從而實現(xiàn)人生目標。
制定個人理財計劃的3個步驟 篇2
1、逐步分解自己的財務目標!
短期財務目標，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。
2、生活總有先后，排出自己的理財目標順序。
事情分先后，先踏實做好自己能夠做的，目標遠大不可怕，關鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。
4、計算個人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入，算算自己還有哪些資產(chǎn)，小到長期不用的電子產(chǎn)品，大到車房，算好過后，以后可以進行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應酬，非必要娛樂，保險是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點技巧，平時保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子。
9、不斷學習投資理財知識。
學習投資理財知識，中國缺乏風險投資教育，現(xiàn)在不少的P2P都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬人的數(shù)十年家庭儲蓄一朝被騙。
財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是指一個人在財務方面的智力，是理財?shù)闹腔邸?/p>
它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應用金錢及金錢規(guī)律的能力。
財商(FQ)、智商(IQ)、情商(EQ)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商，現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質(zhì)。財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關鍵。關于財商的系統(tǒng)學習和訓練，就是財商教育。
財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度，了解財富的運動規(guī)律，科學合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。
10、保險。
保險會未雨綢繆，保護你和家人的.將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽，償還債務。
信譽是人在社會上的生存根本，有債不怕，關鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計劃，按時歸還債務，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
避免走入理財誤區(qū)：
理財本是為確保資產(chǎn)保值升值，為未來生活提供保障，讓我們能更好地生活，但現(xiàn)實生活中，總有很多人，越理財越窮，甚至因為理財而觸犯法律、陷入悲慘境地。
最近的新聞中就曝光了很多類似案例：惠州一公司老板高息吸款近5000萬參與配資炒股虧損，被以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑4年6個月;男子通過銀行信用卡借貸，炒股玩期貨欠20萬，2個月內(nèi)搶劫6家旅館，因涉嫌搶劫犯罪被刑拘;廣東某知名高校教授炒股虧4套房，為補倉透支8張信用卡、欠小額貸款公司和親友近200萬元，因信用卡詐騙罪被判有期徒刑5年;北大肄業(yè)生借高利貸炒外匯期貨賠光母親房產(chǎn)后流浪乞討……
這些悲劇用慘痛的教訓警醒我們，只有做到了下面幾點，才能正確理財，才能避免走入理財誤區(qū)!
1.理財不是賭博，不要妄想一夜暴富
不少人認為投資理財就是為了賺錢，抱著“賭一把”的心態(tài)，看哪種收益高就選擇哪種投資工具，甚至不惜賣房、借高利貸、惡意透支信用卡，根本不去做理性的分析，而最終導致悲劇發(fā)生。上面案例中的老板、教授，如果不是賭徒心態(tài)太重，抱有僥幸心理，妄想一夜暴富，哪至于從社會上層淪落為階下囚?因此，一定要記住，理財不是賭博，不要妄想一夜暴富。
2.投資理財時，不懂的領域千萬不要碰
你不理財，財不理你。很多人都知道理財?shù)闹匾�，于是看別人炒股賺錢也開始炒股，看別人加杠桿炒期貨大賺就有樣學樣開始炒期貨……可是卻忽略了最基本的原則：你真的懂這種理財方式嗎?就連“股神”巴菲特都不碰自己不懂的股票，不懂就開始投資理財，甚至加杠桿做配資，你不虧慘誰虧?!上面這些悲劇的發(fā)生，無一不是過于相信自己對理財?shù)牧私�，高估了自己的能力，進而導致悲慘結局。
3.投資理財，一定要用閑錢、閑錢、閑錢
正確地投資理財，一般將錢分為三部分：應急的錢、保命的錢和閑錢。應急的錢一般是6個月至一年的生活費，這部分錢用來應付日常開支以及緊急支出，因此保證流動性非常重要，可存銀行活期、買貨幣型基金或選擇專業(yè)機構契約型基金。保命的錢一般是3-5年的生活費，這部分錢本金安全非常重要，應保證保本不賠，可購買國債、定存或購買商業(yè)養(yǎng)老保險之類。只有那種五到十年都不用的閑錢，才能用來投資股票、期貨等。因為用閑錢做投資，就算虧了，也不會影響正常生活。如果投資者做到了這一點，就不會發(fā)生上面那樣的悲劇了。
4.保持良好投資心態(tài)，克服貪婪和心魔
投資理財，尤其是從事炒股、炒外匯這種高風險的投資時，更多的時候是人性的博弈，因此良好的投資心態(tài)有時比技術分析更為重要。投資時一定要克服心魔，盈利時，切忌貪婪，及時止盈，一定要記住“落袋為安”;虧損時，及時止損或割肉，記住保住本金才有機會賺錢。
5.制定并嚴格遵守投資紀律
無規(guī)矩不成方圓，無紀律難成理財。投資理財最重要的不是如何發(fā)現(xiàn)好的投資標的、知道怎樣分析未來趨勢等，而是制定并嚴格遵守投資紀律。因為好運不會常常有，再好的操作，如果不能得到完全的執(zhí)行，也很難有好的結果。千萬不要像去年股災段子中說的那樣“賺過”。
制定個人理財計劃的3個步驟 篇3
國內(nèi)能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1．銀行理財
我國商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品一般是大額存單、資管產(chǎn)品等，代銷的券商或者基金公司發(fā)行的基金不屬于理財
2．證券公司理財
證券理財一般包括證券收益憑證、資管產(chǎn)品等
3．保險理財
保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間后的教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃，同時解決意外、醫(yī)療等保障問題。
4．投資公司理財
投資公司理財一般包括信托基金、黃金投資、玉石、珠寶、鉆石、第三方理財?shù)�，需要�?起步資金較高，適合高端理財人士。
5．電子商務理財
21世紀除了能在線下的網(wǎng)點理財，還可以利用互聯(lián)網(wǎng)上的金融搜索引擎搜索理財產(chǎn)品進行風險收益的多方對比之后再投資。
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