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生活中應(yīng)避免的理財(cái)習(xí)慣
理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。那么，生活中錯(cuò)誤的理財(cái)習(xí)慣有哪些呢?下面jy135小編為大家收集整理了生活中應(yīng)該避免的理財(cái)習(xí)慣，希望能為大家提供幫助!
生活中應(yīng)避免的理財(cái)習(xí)慣
1、投資渠道過于單一
股票、房產(chǎn)、債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品……市場的投資渠道越來越豐富，可是不少人總是習(xí)慣于單一的投資渠道，喜歡把所有的資金都集中投資于一種產(chǎn)品。把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子的壞處就在于，沒有分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制和可能，當(dāng)單個(gè)市場出現(xiàn)較大變化時(shí)，投資者缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段。
2、過度害怕風(fēng)險(xiǎn)
股市，有風(fēng)險(xiǎn);房產(chǎn)，被調(diào)控;理財(cái)產(chǎn)品，不好說……風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)沒有錯(cuò)，可是過度放大風(fēng)險(xiǎn)就不是一個(gè)好習(xí)慣了。在投資的過程中，有的人由于擔(dān)心承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，甚至不 愿意對投資和投資產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步的了解和分析，就盲目地說“不”，他們主要選擇的投資工具是儲(chǔ)蓄，原因在于儲(chǔ)蓄最安全。追求安全性沒有錯(cuò)，但是產(chǎn)品的收益 與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的，投資的過度保守是資產(chǎn)的敵人而不是朋友。
3、投資無主見
很多人在購買幾百元、幾千元的商品時(shí)很謹(jǐn)慎，會(huì)認(rèn)真比較產(chǎn)品的質(zhì)量、價(jià)格，甚至不惜把網(wǎng)上的評價(jià)翻得底朝天，可是在面對幾萬元甚至幾十萬元的投資時(shí)，卻總是 人云亦云，別人說什么就相信什么，“我聽說”、“他介紹的準(zhǔn)沒有錯(cuò)”，根本不了解自己投資的是什么就貿(mào)然跟風(fēng)，結(jié)果呢?
4、投資規(guī)劃患“近視”
買車、買房，有的人看得見這些中短期的目標(biāo)，卻很少愿意花心思考慮遠(yuǎn)期的目標(biāo)，像自己的退休金、子女的教育金，因?yàn)檫@些目標(biāo)距離現(xiàn)在還有十幾年或是幾十年，需要的資金也比較龐大，“忽視”反而讓自己的心理輕松。
5、沒有應(yīng)急儲(chǔ)備金
家庭資產(chǎn)頗豐，卻缺乏可隨時(shí)調(diào)用的活期資金，一旦出現(xiàn)緊急狀況時(shí)，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)帶來很大的威脅。一般來說，在家庭資產(chǎn)中，必須留備6～12個(gè)月的資金作為應(yīng)急儲(chǔ)備金，一是應(yīng)對家庭出現(xiàn)意外時(shí)的資金用度;二是防范失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，家庭收入能力銳減，尤其對于高收入家庭來說，應(yīng)急儲(chǔ)備金更要準(zhǔn)備充分。
6、只追求收益率
投資收益率是選擇投資產(chǎn)品的“剛性指標(biāo)”，不過對于不同結(jié)構(gòu)和不同投向的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)的機(jī)率往往存在著很大的差異。如果盲目聽信了"預(yù)期收益率"的預(yù)測，你在投資中難免會(huì)栽跟頭。
7、固定資產(chǎn)比例過高
升值能力強(qiáng)是人們青睞房產(chǎn)投資的主要原因，在不少人的資產(chǎn)表上，房產(chǎn)等固定資產(chǎn)占據(jù)了絕大部分比例，金融資產(chǎn)比例極低。但是房產(chǎn)的單個(gè)價(jià)值高，變現(xiàn)能力弱，過度的集中會(huì)給財(cái)務(wù)的流動(dòng)性帶來很大的問題。
8、投資過于分散
這里投一點(diǎn)，那里投一點(diǎn)，股票籃子里買了幾十只股票，基金列表里有十幾只基金。對于普通資金量的投資者畢竟不是基金經(jīng)理，也沒有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，管理這么多產(chǎn)品的代價(jià)往往是顧得了這頭，顧不上那頭。
9、不進(jìn)行投資回顧和調(diào)整
投資前謹(jǐn)慎嚴(yán)謹(jǐn)，投資后就束之高閣，其實(shí)投資不是個(gè)一蹴而就的過程，市場的外部因素也在不斷發(fā)生變化，定期對投資進(jìn)行回顧和調(diào)整，及時(shí)糾偏才是好習(xí)慣。
10、拒絕網(wǎng)銀
很多人都擔(dān)心網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)不愿意使用。其實(shí)，許多銀行都把大力發(fā)展電子銀行渠道作為傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的有效補(bǔ)充，加上電子銀行的運(yùn)營成本低，經(jīng)常推出眾多的優(yōu) 惠活動(dòng)。如在網(wǎng)上銀行辦理匯款、結(jié)售匯業(yè)務(wù)等等，有較大的手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。一些銀行的“理財(cái)夜市”、“理財(cái)早市”等，通過網(wǎng)銀進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的投資，收益率也高出同類型產(chǎn)品。
當(dāng)然，對于網(wǎng)銀的.使用安全，使用者也需要預(yù)備較高的安全方案，如使用USBkey、手機(jī)認(rèn)證，不在不信任的電腦上使用網(wǎng)銀等等。
11、喜歡資金搬家
“A銀行推出了一款高收益理財(cái)產(chǎn)品”、“B銀行的存款利率提高了”面對這樣的誘惑，很多勤勞的投資者喜歡把自己的資金搬來搬去。其實(shí)，如果這些高收益產(chǎn)品只是暫時(shí)的，資金搬家卻需要耗費(fèi)一定的手續(xù)費(fèi)成本、時(shí)間成本，頻繁的資金搬家并不是個(gè)明智的主意。
12、資產(chǎn)分散在不同的銀行
在這家銀行有存款、在那家銀行購買了理財(cái)產(chǎn)品……盤點(diǎn)下來，全家的家庭成員是五、六家銀行的客戶。我們的建議是，一個(gè)家庭應(yīng)當(dāng)選擇一家銀行作為資產(chǎn)管理的主要銀行，把存款、投資等集中在這家銀行。原因是，資產(chǎn)的集中易于為客戶帶來VIP資格，可以獲得多重的增值服務(wù)。同一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行資產(chǎn)管理，也降低了理財(cái)?shù)碾y度，提高了理財(cái)?shù)男省?/p>
13、不喜歡借貸，擔(dān)心承擔(dān)利息
害怕借貸是很多人都有的心理——想到欠了銀行那么多貸款，晚上都睡不著!其實(shí)，如果我們能夠把負(fù)債的額度、負(fù)債的成本控制在理想的范圍內(nèi)，借貸也能夠帶給我們好處——幫助我們提前實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)，發(fā)揮資金杠桿的作用、借雞生蛋等等。
14、有錢就還貸
快到年底了，“我該不該提前還貸呢”是很多人會(huì)問的問題，有的人喜歡有錢就去還貸款。在這個(gè)時(shí)候，我們需要的是衡量一下債務(wù)成本和投資的機(jī)會(huì)收益。舉個(gè)例子來說，前幾年很多貸款人都獲得7折的優(yōu)惠房貸利率，但是由于房貸政策的變化，大部分房貸不僅不能打折，還可能面臨利率上浮，也就是說以前的7折利率成為了一種稀缺資源，一旦提前還貸就不可能再擁有如此便宜的貸款了。
15、隨便為他人提供擔(dān)保
“幫我個(gè)忙做個(gè)擔(dān)保”有些人在為他人擔(dān)保之前，往往是出于朋友情面、鄰里關(guān)系、哥們意義就在擔(dān)保合同上簽字，可是作為擔(dān)保人，如果借款人不還款時(shí)就需要承擔(dān)還款責(zé)任，一旦同意為貸款人擔(dān)保就等于同意為其承擔(dān)償貸風(fēng)險(xiǎn)。不謹(jǐn)慎的擔(dān)保行為，很有可能讓你面臨債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
16、公積金用年沖
很多人都覺得年沖很合算，因?yàn)槟隂_可以直接沖低貸款的本金，這樣就可以省出貸款利息來了。但是，在組合貸款中，公積金賬戶余額沖還貸的過程中是有順序安排 的，無論是年沖還是月沖，都是采用先償還公積金貸款部分，后償還商業(yè)住房貸款部分。所以，要想繼續(xù)保持公積金的低息貸款額度，購房者不必急于使用“年 沖”，而可以通過“月沖”用賬戶上的余額先沖還商業(yè)貸款。
17、忽視信用建設(shè)
忘了信用卡的還款日，繳房貸時(shí)沒有存夠足額的資金、拖欠水電煤等公用事業(yè)費(fèi)用……這些理財(cái)?shù)膲牧?xí)慣，卻可能在我們的信用記錄上造成“污點(diǎn)”�，F(xiàn)在，無論是申請房貸、車貸、信用卡，銀行都會(huì)首先調(diào)用我們的信用記錄，這些污點(diǎn)很有可能帶來無法申請貸款、貸款利率上浮等嚴(yán)重的后果，造成的損失不可估量。
18、過度負(fù)債
拿今天的錢、享受明天的生活，提前消費(fèi)的觀念沒有錯(cuò)，可是如果過度負(fù)債的話，不僅會(huì)帶來個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)的隱患，還會(huì)給生活帶來過大的壓力，不敢消費(fèi)、不敢跳槽，反而影響了正常的生活。因此，舉債不可怕，關(guān)鍵是要把債務(wù)控制在合理的范圍之內(nèi)。
19、零儲(chǔ)蓄
很多年輕人的存款賬戶上的數(shù)字屈指可數(shù)，有的人長期保持“月光”、“年清”。剛工作一兩年，收入較低，沒有儲(chǔ)蓄可以理解，但是隨著收入的上升，必須保持一定 的儲(chǔ)蓄率，為將來的生活做儲(chǔ)備和綢繆。西方國家由于社會(huì)保障體系較為健全，在疾病、失業(yè)發(fā)生時(shí)尚可以依靠保障體系度日，但在我們國家實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)還不現(xiàn)實(shí)， 因此不要盲目“西為東用”。
20、不記賬
因?yàn)榕侣闊┒辉敢庥涃~，對自己的收入、開支一筆糊涂賬。其實(shí)記賬的目的在于審視花費(fèi)，記賬能找出你花錢的漏洞。現(xiàn)在很多智能手機(jī)上都可以使用記賬軟件，電腦系統(tǒng)上也有這樣的程序，大大降低記賬的困難程度。
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