家庭理財(cái)技巧

　　學(xué)一些家庭理財(cái)技巧和小常識是必不可少的，家庭的儲蓄直接影響了家庭的穩(wěn)定和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。那么，家庭理財(cái)技巧有哪些呢?下面小編為大家收集整理了家庭理財(cái)技巧，希望能為大家提供幫助!

　　技巧：

　　1、小錢不可忽視

　　也許小時候我們在地上看到一毛錢，都會爭鋒和同學(xué)去搶，現(xiàn)在長大了，如果你看地上有五角一塊錢，你也不會彎腰。這樣的現(xiàn)象恰恰說明了人們所存在的一個理財(cái)壞習(xí)慣，那就是不懂得積累小錢。相信很多人的房間內(nèi)，隨處可見的是五毛一塊的硬幣�；蛟谧烂嫔希�或在床腳下，或在哪個犄角旮旯里，就算是大掃除，大家也很容易將它們當(dāng)做垃圾處理。生活中的花費(fèi)，許多不必要的小錢，日積月累，便不是小數(shù)目了。

　　2、財(cái)富體檢

　　我們身邊可能會有這樣的人，明明資金很少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力又低，卻偏偏選擇炒股這樣的高風(fēng)險(xiǎn)投資活動，而不是進(jìn)行穩(wěn)健投資，還背了一身債務(wù)。這樣的投資表現(xiàn)說明了一個問題就是，投資人對自身的財(cái)務(wù)狀況缺乏了解。定期對財(cái)富進(jìn)行體檢，利于我們了解自身的財(cái)富狀況是否健康，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整等等，從而才能制定出最為合理的投資理財(cái)方案。因此，這個理財(cái)習(xí)慣也是不能忽視的。

　　3、適合的理財(cái)方式

　　家庭除了生活理財(cái)方面，讓財(cái)富保值增值是大事，尤其是當(dāng)下銀行存款利率不斷降低，錢存銀行已不值錢了，所以轉(zhuǎn)戰(zhàn)投資是當(dāng)務(wù)之急。投資就有風(fēng)險(xiǎn)，那么要想讓家庭財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值，還能增值，家庭理財(cái)就要遵守“穩(wěn)健為王”的原則。家庭理財(cái)投資如何做到“穩(wěn)”，首先做投資必須拿閑置資金;其次需根據(jù)家庭實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇適合的投資策略和理財(cái)方式;第三，平和的心態(tài)，投資有風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)?shù)奶潛p不要有太大壓力。

　　4、家庭理財(cái)相關(guān)書籍

　　現(xiàn)在，每個家庭都知曉理財(cái)?shù)闹匾�性，也對此很重視，看很多關(guān)于家庭理財(cái)方面的書籍，也要關(guān)注時下財(cái)經(jīng)新聞。不斷積累金融理財(cái)知識。但是理財(cái)還需理論結(jié)合實(shí)際，活學(xué)活用。將書本知識運(yùn)用到實(shí)踐中，也就是參與家庭理財(cái)及資產(chǎn)投資中，在失敗的經(jīng)驗(yàn)中總結(jié)出適合自己家庭的理財(cái)方法、投資策略及投資方式。同時，在投資策略和投資方式的選擇上也要比較靈活，根據(jù)金融市場情況，時時進(jìn)行合理調(diào)整，固守自封要不得。另外，那些家庭理財(cái)定律不可照搬，甚至硬套，也需要“活學(xué)活用”，根據(jù)家庭財(cái)務(wù)實(shí)際狀況進(jìn)行合理地配置。

　　有的人不喜歡看時下財(cái)經(jīng)新聞，小編要告訴大家看財(cái)經(jīng)新聞有什么好處：可以增長知識，增長見聞;關(guān)心國家和國際大事，了解國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很好的利用自己的收入;了解財(cái)經(jīng)知識，掌握世界金融局勢。

　　5、家庭理財(cái)需要保險(xiǎn)

　　為了防止家人因?yàn)橹卮蠹膊』蛞馔馐录�影響到家庭的正常生活，家庭還需要重視保障，家庭“保障做全”，這就不得不提保險(xiǎn)了。保險(xiǎn)確實(shí)能在一定程度上幫助家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)，但是在保險(xiǎn)品種的選擇上，不可求多求全，而要按需購買，并且先以純保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品為主，意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)為輔助。另外，家庭保費(fèi)一般為家庭年總收入的10%為宜。

　　6、見好就收

　　穩(wěn)健投資，同時做到不要貪婪，見好就收。家庭財(cái)富進(jìn)行合理的規(guī)劃和配置，能實(shí)現(xiàn)保值增值防縮水的目的就已足矣。如果進(jìn)行投資非要追求更高的回報(bào)，就很容易落入理財(cái)陷阱中，造成家庭財(cái)富虧損，效果適得其反。所以，筆者認(rèn)為就應(yīng)像理財(cái)師們說的最多的家庭投資理財(cái)“不要貪婪”，不被高收益率等所誘惑，理性看待投資收益，根據(jù)家庭和個人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合的投資項(xiàng)目，財(cái)富能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的保值增值就行。

　　7、做好子女的教育

　　“教育好子女”就是家庭最大的財(cái)富。一個好的子女，不僅習(xí)慣好，學(xué)習(xí)好，財(cái)商也高，做父母的少操很多心，那父母們也有更多的時間去拼搏賺更多的錢;在孩子學(xué)習(xí)方面也會少花很多錢，比如不需要參加任何課程補(bǔ)習(xí)班，不需要為高考失利而再花錢復(fù)讀等;孩子考上名牌大學(xué)，找到好工作，有自己的收入，家庭財(cái)富也只會增加不會減少。所以，筆者認(rèn)為當(dāng)前“教育好子女”也是為家庭贏得更多財(cái)富，可能這一點(diǎn)被一些高凈值家庭所忽視了。

　　常識：

　　1、風(fēng)險(xiǎn)忍受度原則

　　即生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度，它是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事(變)故，如傷、病、下崗等，家庭經(jīng)濟(jì)生活所能維持的時間長度。解決這種問題的最佳辦法就是人身保險(xiǎn)，通過全社會分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式來尋求完整的家庭保證。

　　2、知己知彼原則

　　所謂知己，是指理財(cái)者要對自己家庭的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面了解，包括資產(chǎn)和欠債，每年的收入、支出及理財(cái)目標(biāo)等。知彼;指通過銀行、證券公司、媒體等了解各種不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益水平。在知己知彼的情況下，選擇適合自己的理財(cái)種類。

　　3、保證應(yīng)支原則

　　一般家庭的易變資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款、較易變現(xiàn)的黃金、股票等。這些款項(xiàng)的總和應(yīng)調(diào)整到足以應(yīng)付家庭4至6個月生活中的各項(xiàng)支出。這樣家庭在面臨任何收入危機(jī)時，仍有較為充裕的資金面對困難。

　　4、熟知策略原則

　　理財(cái)策略是使家庭現(xiàn)有資產(chǎn)保值、增值的必要前提。理財(cái)策略是家庭理財(cái)?shù)纳�命。要使家庭理�?cái)達(dá)到由無至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和運(yùn)用好儲蓄、投資和資產(chǎn)管理等理財(cái)策略，以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的最佳配置。

　　5、了解工具原則

　　家庭生活中的理財(cái)工具，絕不僅僅是儲蓄和買賣股票。我們可以將家庭理財(cái)所適用的金融投資工具分為下列三類：最為保守的銀行儲蓄存款;保守而穩(wěn)健成長的固定收益型投資工具，包括債券、基金、保險(xiǎn)等;有高報(bào)酬但也相對較有風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，包括期貨、股票、收藏等。

　　6、個性差別原則

　　不同收入、年齡段和不同職業(yè)的人由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力各不相同，家庭財(cái)產(chǎn)狀況有差別，選擇適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)工具尤為重要。

　　7、未來需求原則

　　家庭理財(cái)?shù)拿鞔_目標(biāo)之一是針對未來的家庭財(cái)務(wù)需求預(yù)作規(guī)劃，這些未來需求大致包括子女教育費(fèi)用、購房費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用三大類。

　　注意事項(xiàng)：

　　1、理財(cái)?shù)淖罴丫辰缡瞧胶?/p>

　　“家庭理財(cái)不是發(fā)財(cái)也不是摳門，而是平衡。理財(cái)?shù)幕�本思路�?yīng)該是：先保險(xiǎn)，再應(yīng)急，然后是還貸，最后是投資和消費(fèi)；而不應(yīng)該按相反的順序來理財(cái)。目前，有不少人都是先消費(fèi)和投資，這是不太可取的�！崩碡�(cái)專家介紹。

　　理財(cái)?shù)淖罱K目的不是用錢生“更多”的錢，而應(yīng)是用錢生“合適多”的錢。期望收益越高，潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失也會越大，盲目追求不切實(shí)際的高回報(bào)，容易造成投資理念上的混亂，最終通常會帶來意外的損失。

　　2、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)選擇金融產(chǎn)品

　　信托、外匯、房產(chǎn)、保險(xiǎn)、股票、基金、黃金、權(quán)證……理財(cái)時一定要注意利用好財(cái)務(wù)杠桿這一把"雙刃劍"，財(cái)務(wù)杠桿能放大收益，也會放大風(fēng)險(xiǎn)。譬如，一個人在房地產(chǎn)走勢預(yù)期良好的時候，為了獲得更大的收益，利用貸款同時購買多套住房，如果首付為20％，財(cái)務(wù)杠桿的放大效應(yīng)達(dá)5倍。但房地產(chǎn)未來走勢將對他的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生巨大影響。同時，如果房子沒有如愿出租出去，他將不得不承受巨大的還款壓力。而存款、理財(cái)產(chǎn)品、國債、貨幣基金、保障保險(xiǎn)，這類金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較小，理財(cái)專家將它們比作"非處方藥品"。他還總結(jié)了若干"不賠錢"的投資理念：針對資金用途進(jìn)行投資管理；不盲目跟風(fēng)，堅(jiān)持既有投資原則；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型和投資年限決定投資結(jié)構(gòu)；在滿足使用的前提下，盡可能長期投資。一般建議，5年以上的閑錢才可以安排買賣股票，這樣的錢被稱為投資。

　　3、養(yǎng)老計(jì)劃最晚在40歲啟動

　　理財(cái)師也無法干預(yù)客戶的生活，自己的生活自己做主。大家要主動關(guān)注理財(cái)知識、產(chǎn)品和市場，通過與理財(cái)師的溝通，改變自己原有的不全面的理財(cái)觀念，提高理財(cái)技巧。購房、購車、結(jié)婚、裝修、減債、教育、贍養(yǎng)等，是家庭理財(cái)?shù)耐ǔＤ繕?biāo)，另外就是退休目標(biāo)。理財(cái)專家表示，要準(zhǔn)備足夠的費(fèi)用購買養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該從35歲開始考慮養(yǎng)老計(jì)劃，最晚也應(yīng)該在40歲開始啟動執(zhí)行。一個人60歲退休，假設(shè)壽命到80歲，那么退休后的20年需要退休前的20年時間來做準(zhǔn)備。如果一個人想提前退休，他的養(yǎng)老計(jì)劃就必然需要更加提前執(zhí)行。

　　讓自己的資產(chǎn)每年獲得8％的收益率是有可能的，也是現(xiàn)實(shí)的。大家可以現(xiàn)在就試著拿出幾萬元錢作自己未來養(yǎng)老之用，以每年8％的收益率計(jì)算，屆時這筆錢可能讓你提前5年退休。

　　4、買保險(xiǎn)首先要買意外險(xiǎn)

　　保障為先，應(yīng)該讓保險(xiǎn)為家庭財(cái)富保駕護(hù)航，商業(yè)保險(xiǎn)十分必要，而首先就要購買意外保險(xiǎn)。如果你是家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，那就應(yīng)該本著先保障后投資的原則，為自己購買一定量的保險(xiǎn)。購買保險(xiǎn)的數(shù)量如何確定？其中的原則是，保額至少要等于或大于家庭的負(fù)債。這樣，發(fā)生意外時家庭才不會陷入更大的困境。

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