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創(chuàng)業(yè)家庭的理財方法

時間:2022-06-04 05:20:14 理財 我要投稿
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創(chuàng)業(yè)家庭的理財方法

  家庭理財就是管理自己的財富,進(jìn)而提高財富的效能的經(jīng)濟(jì)活動。理財也就是對資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來說,理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。那么,創(chuàng)業(yè)家庭如何理財呢?下面jy135小編為大家收集整理了創(chuàng)業(yè)家庭的理財方法,希望能為大家提供幫助!

創(chuàng)業(yè)家庭的理財方法

  創(chuàng)業(yè)家庭的理財方法

  案例

  向先生今年29歲,和朋友合伙開了一家游戲公司,年收入不確定;未婚妻小李28歲,在一家民營單位擔(dān)任行政工作,年收入6萬元。由于工作繁忙且處于創(chuàng)業(yè)時期,倆人打算年底登記,明年籌辦婚禮,兩年內(nèi)計劃要小孩。5年前向先生購買了一套80平方米的房子,當(dāng)時市價150萬元,目前已升值到240萬元。

  買房時商業(yè)銀行貸款100萬元,期限30年,現(xiàn)每月供房3000元。目前每月車貸5000元,F(xiàn)其他開支約每月3000元,現(xiàn)有銀行存款6萬元,無其他投資。雙方父母均有退休工資和醫(yī)療保險,無須贍養(yǎng)。從長期來看,希望建立健全家庭保障計劃。

  理財分析

  1、提高流動性儲蓄建立家庭應(yīng)急基金

  向先生可以通過購買銀行開放式理財產(chǎn)品作為家庭應(yīng)急基金。開方式理財產(chǎn)品按日開放,申贖靈活,預(yù)期年化2%-4%的收益率遠(yuǎn)高于活期存款,而且預(yù)期收益率隨期限遞增,是應(yīng)急基金的最佳選擇。在向先生現(xiàn)有的可生息資產(chǎn)中,除了銀行存款之外,穩(wěn)健型收益的資產(chǎn)幾乎為零。

  建議應(yīng)適當(dāng)增加風(fēng)險性與收益性均衡的資產(chǎn),將每月工資剩余資金和每年的家庭結(jié)余資金,建議按照5:5的比例安排在銀行理財產(chǎn)品和債券型基金等穩(wěn)健收益類資產(chǎn),避免通脹造成的資金貶值,并在分散風(fēng)險的.前提下達(dá)到保值增值的目的,以提高資產(chǎn)組合的收益率和穩(wěn)定性。

  2、基金定投完成教育金積累

  小孩教育和養(yǎng)育費(fèi)用,可以說是一個家庭最為剛性的需求,從小孩出生開始就要進(jìn)行,通過長期準(zhǔn)備,依靠時間的復(fù)利作用來滿足最終需求。

  建議采用基金定投的方式,一是投資時間比較長,平均成本法容易平滑風(fēng)險,提高投資收益率;二是容易做好日常的資金積累工作,起到強(qiáng)制儲蓄專款專用。如每月定期投資1000元,一直堅(jiān)持20年,則可為小孩積累一筆資金,供他到大學(xué)畢業(yè)。此外,建議買一份教育險,可以提供保費(fèi)豁免功能,保障性更強(qiáng)。

  3、增加風(fēng)險保障解除后顧之憂

  像向先生這樣的年輕人,正處于家庭初建期,事業(yè)處于起步階段,家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雖然相對薄弱,日常負(fù)債水平和消費(fèi)能力處于相對不平衡狀態(tài),抗風(fēng)險能力不足但潛在的風(fēng)險也相對較低。因此,此類家庭的理財方向應(yīng)注重培養(yǎng)自己的投資理財能力,在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中積累有形資本和無形資本。此外,向先生如將來專職自主創(chuàng)業(yè),當(dāng)遇到意外或者重大疾病時很容易遭遇家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī),因此,建議向先生購買充足的人壽保險,提高家庭抗風(fēng)險能力。

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