怎么投資基金理財(cái)

　　基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。人們平常所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。那么，怎么投資基金理財(cái)呢?下面jy135小編為大家收集整理了投資基金理財(cái)?shù)姆椒�，希望能為大家提供幫�?

　　怎么投資基金理財(cái)

　　1、什么是基金

　　基金是一種大眾化的信托投資工具，這種投資工具由基金管理公司或其它發(fā)起人發(fā)起，通過(guò)向投資者發(fā)行受益憑證，將大眾手中的零散資金集中起來(lái)，委托具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家進(jìn)行管理和運(yùn)作，由信譽(yù)良好的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)所募集資金的信托人或托管人。基金經(jīng)理人通過(guò)多元化的投資組合，將基金投資于股票、債券、可轉(zhuǎn)換證券等各種金融工具，努力降低投資風(fēng)險(xiǎn)，謀求資本長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增值。投資者按出資比例分享投資收益與承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、基金的主要類(lèi)型：貨幣基金、債券基金與股票基金

　　(1)貨幣基金是以貨幣市場(chǎng)為投資對(duì)象的一種基金。由于貨幣市場(chǎng)一般是供大額投資者參與，所以貨幣基金的出現(xiàn)為小額投資者進(jìn)入貨幣市場(chǎng)提供了機(jī)會(huì)。貨幣基金具有投資成本低、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)。投資者常常在股票基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳時(shí)，將股票基金轉(zhuǎn)換為貨幣基金，以避開(kāi);風(fēng)浪;，等待時(shí)機(jī)再選擇認(rèn)購(gòu)股票基金或別的基金品種，因此貨幣基金也稱(chēng)為停泊基金。

　　(2)債券基金是指將基金資產(chǎn)投資于債券，通過(guò)對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。由于債券收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)也較小，因而債券基金的風(fēng)險(xiǎn)性較低，適于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)的穩(wěn)健型投資者。但債券基金的價(jià)格也受到市場(chǎng)利率、匯率、債券本身等因素影響，其波動(dòng)程度比股票基金低。

　　(3)股票基金是指以股票為投資對(duì)象的投資基金，這是所有基金品種中最廣泛流行的一種。與投資者直接投資于股票市場(chǎng)相比，股票基金具有流動(dòng)性強(qiáng)，分散風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)。雖然股票價(jià)格會(huì)在短時(shí)間內(nèi)上下波動(dòng)，但其提供的長(zhǎng)線(xiàn)回報(bào)會(huì)比現(xiàn)金存款或債券投資為高，因此，從長(zhǎng)期來(lái)看，股票基金收益可觀，但風(fēng)險(xiǎn)也比債券基金、貨幣基金要高。

　　3、基金的風(fēng)險(xiǎn)

　　任何投資行為都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。投資基金的特點(diǎn)在于由專(zhuān)業(yè)人士管理，進(jìn)行組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)。但也并非絕無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。通俗地講，小額投資因?yàn)橘Y金有限，只得將雞蛋放在一個(gè)籃子里;而一個(gè)籃子打翻了，里面的雞蛋都會(huì)打碎。投資基金則是把雞蛋放入許多個(gè)籃子里;所有籃子都打翻的機(jī)會(huì)終究要比個(gè)別籃子打翻的機(jī)會(huì)少得多。

　　不同種類(lèi)的基金，其風(fēng)險(xiǎn)程度各異。投資者一旦認(rèn)購(gòu)了投資基金，其投資風(fēng)險(xiǎn)就只能由投資者自負(fù)�；�金管理公司只能替投資者管理資產(chǎn)，但不承擔(dān)根據(jù);基金契約;或;投資協(xié)議;的條款進(jìn)行投資而導(dǎo)致的任何投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、基金投資需樹(shù)立長(zhǎng)期投資理念

　　如何使自己的資產(chǎn)保值增值?乍看起來(lái)，想要回答這一問(wèn)題需要很專(zhuān)業(yè)的技術(shù)分析，涉及對(duì)各個(gè)資產(chǎn)類(lèi)型和投資手段的綜合評(píng)估。其實(shí)，我們不妨拋開(kāi)這些枯燥的分析，看看歷史數(shù)據(jù)和其他國(guó)家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中發(fā)生的真實(shí)案例，看看別人都是怎么做的。

　　1926年到2002年，美國(guó)國(guó)內(nèi)居民收入和生活水平持續(xù)增長(zhǎng)，綜合國(guó)力蒸蒸日上，假如在1926年，一個(gè)普通的美國(guó)人山姆出生了，那他如何從整個(gè)國(guó)家的繁榮中獲利，讓自己以及自己的下一代也過(guò)上好日子呢?

　　1919年，也就是在山姆出生之前不久，福特汽車(chē)公司推出了一款面向大眾的廉價(jià)汽車(chē)福特T型，推出時(shí)售價(jià)是1000美元。到了山姆出生的時(shí)候這款汽車(chē)已經(jīng)降價(jià)到了七、八百美元。山姆的父母本打算買(mǎi)一輛這種汽車(chē)，但是因?yàn)樯侥返某錾�，家里的花費(fèi)增加，他們決定把這800美金用于投資，以應(yīng)付山姆長(zhǎng)大以后的各種費(fèi)用。他們沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的投資知識(shí)和手段，也不知道如何選擇股票，于是他們選了一種相對(duì)穩(wěn)妥地投資他們投資了美國(guó)中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)基金。

　　和許多的中小投資者一樣，他們沒(méi)有把這個(gè)投資太當(dāng)回事兒，因?yàn)橥度氲谋窘鸩皇呛芏�，加上�?duì)一些專(zhuān)業(yè)的術(shù)語(yǔ)也不太懂，他們投資以后，平時(shí)也沒(méi)有怎么放在心上，慢慢就把這事給忘了，直到過(guò)世的時(shí)候把這部分權(quán)益轉(zhuǎn)給了山姆。在75歲生日的那天，老山姆清理自己的東西，偶然間翻出了當(dāng)年的基金權(quán)利憑證，給他的基金代理打了個(gè)電話(huà)詢(xún)問(wèn)現(xiàn)在的賬戶(hù)余額。放下代理的電話(huà)，他又給自己的兒子打了個(gè)電話(huà)。老山姆只對(duì)兒子說(shuō)了一句話(huà)：你現(xiàn)在是百萬(wàn)富翁了。

　　基金投資十戒：

　　一戒喜低厭高

　　開(kāi)放式基金并沒(méi)有貴賤之分，在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上，所有的基金不問(wèn)凈值高低，都是站在同一起跑線(xiàn)上的，基金管理人的綜合能力和給投資者的回報(bào)率才是取舍的依據(jù)。

　　二戒喜新厭舊

　　老基金乏人問(wèn)津，而新基金的績(jī)效雖然沒(méi)有經(jīng)過(guò)市場(chǎng)檢驗(yàn)卻分外熱銷(xiāo)。須知新基金在相當(dāng)長(zhǎng)的發(fā)行期、封閉期和建倉(cāng)期里不會(huì)產(chǎn)生效益，這就增加了機(jī)會(huì)成本，而經(jīng)過(guò)市場(chǎng)考驗(yàn)的老基金早已長(zhǎng)纓在手，只要選擇得當(dāng)，就能迅速分享投資收益，理應(yīng)成為投資者的首選。

　　三戒炒股思路

　　把基金等同于股票，以為凈值高了風(fēng)險(xiǎn)也高，用高拋低吸、波段操作、追漲殺跌、逢高減磅、短線(xiàn)進(jìn)出、見(jiàn)好就收、買(mǎi)跌不買(mǎi)漲等股票炒作的思路來(lái)對(duì)待基金，常常既賠了手續(xù)費(fèi)，又降低了收益率。

　　四戒組合不當(dāng)

　　也有人把大筆資金全投在一只基金上，雖然基金本身的投資組合具有分散風(fēng)險(xiǎn)的功能，但對(duì)因管理人失誤造成的風(fēng)險(xiǎn)難以規(guī)避，應(yīng)以同類(lèi)基金不重復(fù)選擇，核心與非核心基金配置比例適當(dāng)為原則進(jìn)行組合。

　　五戒束之高閣

　　基金受管理人變動(dòng)、投資理念更替，操作策略變化等因素影響，業(yè)績(jī)會(huì)有很大的波動(dòng)，持有人應(yīng)依據(jù)投資目標(biāo)、收益預(yù)期以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，適時(shí)調(diào)整投資組合，以實(shí)現(xiàn)自身收益的最大化。

　　六戒跟風(fēng)贖回

　　沒(méi)有主見(jiàn)，看到別人贖回，唯恐自己的那份資產(chǎn)會(huì)受損失，也跟著贖回。決定你進(jìn)退的依據(jù)，應(yīng)該是基金管理公司的基本面、投資收益率，和你對(duì)后市的判斷。

　　七戒分紅即走

　　基金是否具有投資價(jià)值，應(yīng)參照其累計(jì)凈值和一貫表現(xiàn)。對(duì)運(yùn)作良好的基金，往往只能在更高的價(jià)位上才能補(bǔ)回，實(shí)踐證明，分紅即走不是明智之舉。

　　八戒不設(shè)止損

　　以為基金不是股票，可以不設(shè)止損點(diǎn)，這個(gè)觀念也是錯(cuò)誤的。眾多封閉式基金從大幅溢價(jià)到折價(jià)25%左右，也說(shuō)明買(mǎi)基金止損的重要。

　　九戒惟數(shù)據(jù)論

　　挑選基金遠(yuǎn)不像比數(shù)目大小那么簡(jiǎn)單，而且業(yè)績(jī)好的基金往往是風(fēng)險(xiǎn)較大的股票型基金，如果你的資金是作為養(yǎng)老、購(gòu)房或者子女讀書(shū)用的，就應(yīng)該把風(fēng)險(xiǎn)控制放在首位。

　　十戒不問(wèn)費(fèi)率

　　去年頻繁進(jìn)出做差價(jià)的基金，支付的傭金成倍地高于其他基金。費(fèi)率的高低直接影響到基金的績(jī)效，根據(jù)對(duì)國(guó)外基金的考察，運(yùn)作費(fèi)率分別為0.5%和2%時(shí)，基金收益會(huì)有很大的差別，費(fèi)率低、績(jī)效好的基金理財(cái)能力更強(qiáng)，會(huì)買(mǎi)的投資者選擇基金時(shí)會(huì)考慮費(fèi)率因素，以期獲取更好的投資回報(bào)。

　　上班族進(jìn)行個(gè)人基金投資理財(cái)好處介紹

　　1.改變生活現(xiàn)狀，提高生活品質(zhì)

　　我們都知道現(xiàn)在的年輕人就業(yè)壓力都很大，在找到一份固定工作后不出現(xiàn)什么意外的話(huà)都不會(huì)選擇輕易換工作。這樣的想法我們不能說(shuō)是錯(cuò)誤的，但起碼是欠考慮的。穩(wěn)定的工作能為我們提供安全感和歸屬感，但是往往大部分工作并不能為我們提供心儀的工資和自己想要的生活品質(zhì)。因此，在工作之余參與個(gè)人基金理財(cái)就顯得十分必要了。為什么呢?因?yàn)樗�能想一份工作一樣為我們提供穩(wěn)定的收益，改變我們的生活現(xiàn)狀和提高我們的生活品質(zhì)。

　　2.豐富業(yè)余生活，開(kāi)拓視野

　　據(jù)了解，現(xiàn)在很多上班族除了工作之外就沒(méi)有什么特別的生活內(nèi)容了，興致好一些的會(huì)選擇外出旅游，興致差的就在家睡上一整天。參與個(gè)人基金理財(cái)能為大家?guī)��?lái)什么好處呢?我們認(rèn)為比較突出的一點(diǎn)是讓大家開(kāi)始有目標(biāo)有規(guī)劃。個(gè)人基金理財(cái)屬于投資理財(cái)?shù)姆懂牐�想要從中獲得利益就要需要學(xué)習(xí)一系列的相關(guān)知識(shí)，上班族選擇它之后就會(huì)開(kāi)始了解一些行業(yè)內(nèi)的信息和咨詢(xún)，不僅能開(kāi)闊視野還能得到能力的增長(zhǎng)，是一舉兩得的好事。

　　從上面的內(nèi)容我們不難看出上班族參與個(gè)人基金理財(cái)很有必要，相信大家在了解之后也會(huì)心動(dòng)。但是，在這里我們需要提醒各位投資新手的是，在開(kāi)始還沒(méi)有開(kāi)始個(gè)人基金理財(cái)之前我們建議大家參考一些同類(lèi)投資者的意見(jiàn)，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。另外，在選擇個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還需要看看提供平臺(tái)的規(guī)模和信譽(yù)，這樣才能做到有效的投資。

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