實(shí)習(xí)期獨(dú)自駕車(chē)上高速, 保險(xiǎn)公司是否應(yīng)賠

　　實(shí)習(xí)期獨(dú)自駕車(chē)上高速， 保險(xiǎn)公司是否應(yīng)賠?

　　駕駛?cè)嗽趯?shí)習(xí)期內(nèi)駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)上高速公路行駛，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由持有相應(yīng)或者更高準(zhǔn)駕車(chē)型駕駛證三年以上的駕駛員陪同。那么，實(shí)習(xí)期獨(dú)自駕車(chē)上高速，發(fā)生交通事故后 保險(xiǎn)公司是否應(yīng)賠償呢?為您具體分析。

　　A公司的駕駛員孫某在實(shí)習(xí)期內(nèi)，獨(dú)自駕車(chē)駛上高速公路后發(fā)生車(chē)禍，保險(xiǎn)公司利用兜底性免責(zé)條款拒絕理賠。近日，某市中級(jí)人民法院對(duì)這起保險(xiǎn)合同糾紛案作出維持一審的終審判決：被告保險(xiǎn)公司兜底性免責(zé)條款不生效，賠償原告理賠款127911.52元。

　　2013年11月7日6時(shí)30分，A公司的駕駛員孫某駕駛該公司小型客車(chē)在沈海高速與陳某駕駛的貨車(chē)發(fā)生追尾，致使A公司的小型客車(chē)發(fā)生燃燒，陳某的貨車(chē)亦有損壞，公安部門(mén)認(rèn)定孫某負(fù)事故全部責(zé)任。后經(jīng)評(píng)估，A公司的小型客車(chē)的損失為127911.52元。

　　事后，A公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司以孫某在實(shí)習(xí)期內(nèi)單獨(dú)上高速違反了公安部門(mén)的相關(guān)規(guī)定為由拒絕理賠。多次索賠無(wú)果后，A公司一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告某縣人民法院。

　　法院一審另查明，公安部《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第六十五條第二款規(guī)定，“駕駛?cè)嗽趯?shí)習(xí)期內(nèi)駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)上高速公路行駛，應(yīng)當(dāng)由持有相應(yīng)或者更高準(zhǔn)駕車(chē)型駕駛證三年以上的駕駛員陪同�！睂O某于2013年3月取得C1駕駛證，肇事時(shí)領(lǐng)證不到一年。A公司在保險(xiǎn)公司投保了非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)不計(jì)免賠車(chē)輛損失險(xiǎn)，車(chē)損保險(xiǎn)金額148320元，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間。其中，保險(xiǎn)合同為格式條款，合同第六條、第七條、第八條約定了保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款，其中第六條第七項(xiàng)第6目約定，“依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)”保險(xiǎn)人免除責(zé)任。

　　法院審理認(rèn)為，免責(zé)條款的內(nèi)容必須具體明確，并向投保人作出充分說(shuō)明�，F(xiàn)保險(xiǎn)合同用兜底性條款框定保險(xiǎn)范圍，既使得免責(zé)條款不能做到具體明確，也難以使投保人準(zhǔn)確預(yù)測(cè)獲益范圍，甚至額外減免保險(xiǎn)公司責(zé)任，故從保險(xiǎn)法的強(qiáng)制性規(guī)定和公平原則出發(fā)，不應(yīng)認(rèn)定兜底性免責(zé)條款已經(jīng)發(fā)生效力。原告主張保險(xiǎn)理賠有據(jù)可依，應(yīng)依法予以支持，遂判決保險(xiǎn)公司賠償原告保險(xiǎn)理賠款127911.52元。

　　保險(xiǎn)公司不服，提起上訴。某市中院經(jīng)審理維持原判。

　　保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。這一規(guī)定的立法本意在于尋求保險(xiǎn)公司和投保人之間的利益平衡，防止免責(zé)范圍過(guò)分?jǐn)U大，以保護(hù)相對(duì)弱勢(shì)的投保人。該案中，保險(xiǎn)合同沒(méi)有對(duì)“駕駛員在實(shí)習(xí)期內(nèi)單獨(dú)駕車(chē)上高速發(fā)生事故保險(xiǎn)人免責(zé)”這一情形作出具體約定，僅以兜底性條款進(jìn)行了概括，由于該兜底性免責(zé)條款并不具體明確，更無(wú)從向投保人作出明確說(shuō)明，所以該免責(zé)條款不發(fā)生效力。

　　注意事項(xiàng)： 根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法第十七條的規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。

　　對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明;未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　合同法第四十條規(guī)定，格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任，排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。

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