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汽車(chē)保險(xiǎn)基本常識(shí)
機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)一般包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分�；倦U(xiǎn)分為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)(盜搶險(xiǎn))、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)(司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)和乘客責(zé)任險(xiǎn))等。那么，汽車(chē)保險(xiǎn)的基本常識(shí)有哪些呢?下面小編為大家收集整理了汽車(chē)保險(xiǎn)的基本常識(shí)，希望能為大家提供幫助!
1、什么是重復(fù)保險(xiǎn)?是否可以得到多份賠償?
在汽車(chē)保險(xiǎn)中，重復(fù)保險(xiǎn)是指為同一輛汽車(chē)的同一風(fēng)險(xiǎn)，分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司投保汽車(chē)保險(xiǎn)。
重復(fù)保險(xiǎn)只能得到一份賠償�！侗ｋU(xiǎn)法》第四十條規(guī)定：重復(fù)保險(xiǎn)中，各保險(xiǎn)公司的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。所以，千萬(wàn)不要為同一輛汽車(chē)投保多份相同的汽車(chē)保險(xiǎn)。否則，有一部 分保費(fèi)是白花了，是得不到任何賠償?shù)摹?/p>
2、什么是超額投保?是否可以得到超額賠償?
超額投保是指保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)價(jià)值。也就是保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值。例如，一輛價(jià)值12萬(wàn)元的普通桑塔納轎車(chē)，如果按照20萬(wàn)元確定保險(xiǎn)金額，則屬于超額投保。
超額投保不能得到超額賠償。《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定：保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值;超過(guò) 保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效。
3、什么是不足額投保?其后果是什么?
不足額投保是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值。例如，一輛價(jià)值12萬(wàn)元的普通桑塔納轎車(chē)，如果按照8萬(wàn)元確定保險(xiǎn)金額，則屬于不足額投保。
不足額投保的后果是：發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償 責(zé)任，也就是比例賠付。
4、什么是比例賠付?一般在什么情況下發(fā)生?
比例賠付是指保險(xiǎn)公司不按實(shí)際損失全額承擔(dān)賠償責(zé)任，而是按照實(shí)際損失乘以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。在車(chē)輛損失險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，都將導(dǎo)致比例賠付。
舉例說(shuō)明如下：一輛價(jià)值12萬(wàn)元的普通桑塔納轎車(chē)，按照6萬(wàn)元投保車(chē)輛損失險(xiǎn)，如果車(chē)輛碰撞后需要2萬(wàn)元修理費(fèi)(假設(shè)是自己車(chē)的全部責(zé)任，并已附加不 計(jì)免賠特約險(xiǎn))，保險(xiǎn)公司只賠償1萬(wàn)元，計(jì)算方法是：賠款額=修理費(fèi)×保險(xiǎn)金額÷保險(xiǎn)價(jià)值。同樣的事故，如果按照12萬(wàn)元足額投保， 將得到保險(xiǎn)公司2萬(wàn)元的全額賠付。
5、在汽車(chē)保險(xiǎn)中，什么叫第三者?
在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司是第一方，也叫第一者;被保險(xiǎn)人或致害人是第二方，也叫第二者;除保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之外的、因保險(xiǎn)車(chē)輛的意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。
6、在汽車(chē)保險(xiǎn)中，選擇險(xiǎn)種有什么限制?
A、第三者責(zé)任險(xiǎn)是必須投保的險(xiǎn)種，是《公路法》規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)。在驗(yàn)車(chē)、新車(chē)領(lǐng)牌照等方面都要檢驗(yàn)是否投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。其它險(xiǎn)種都是自愿投保的險(xiǎn)種。
B、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、風(fēng)檔玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)是車(chē)輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車(chē)輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)種。
C、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)(指車(chē)上人員，即司機(jī)乘客)是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任 險(xiǎn)后才能投保車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)(指車(chē)上人員，即司機(jī)乘客)。
D、投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，必須首先同時(shí)投保車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。
7、投保人與被保險(xiǎn)人是否必須一致?如果不一致有什么影響?
在汽車(chē)保險(xiǎn)中，投保人是指辦理保險(xiǎn)并支付保險(xiǎn)費(fèi)的人;被保險(xiǎn)人是指受保險(xiǎn)合同保障的汽車(chē)的所有者(即行駛證上載明的車(chē)主)。
如果車(chē)主為自己的汽車(chē)投保，則投保人與被保險(xiǎn)人是一致的;如果其他人為不歸自己所有的汽車(chē)投保，則投保人與被保險(xiǎn)人是不一致的。這兩種情況都是保險(xiǎn)公司允許的。
投保人與被保險(xiǎn)人不一致會(huì)產(chǎn)生兩方面影響：一方面，被保險(xiǎn)人不負(fù)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，該項(xiàng)義務(wù)由投保人承擔(dān)，即誰(shuí)投保誰(shuí)交保險(xiǎn)費(fèi)。另一方面，車(chē)輛發(fā)生部分 損失時(shí)，可由投保人向保險(xiǎn)公司索賠;車(chē)輛全部損失時(shí)(如車(chē)輛被盜搶、碰撞中車(chē)輛報(bào)廢等)，必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn) 公司索賠，投保人沒(méi)此項(xiàng)權(quán)利。在投保人與被保險(xiǎn)人一致的情況下，則沒(méi)有以上兩方面的區(qū)分。
8.每年都要買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，保什么？
交強(qiáng)險(xiǎn)又稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，顧名思義就是每個(gè)車(chē)主必須選擇的，不買(mǎi)不能上路，保費(fèi)全國(guó)統(tǒng)一。
交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付他人的損失，主要保障因事故造成對(duì)方的死傷、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失，自己車(chē)輛的維修費(fèi)、車(chē)內(nèi)人員受傷等，都是不賠的。
而且交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，每個(gè)項(xiàng)目都有固定的賠付額度，超過(guò)額度的部分就要自己承擔(dān)了。
參考下表：
這里面的醫(yī)療費(fèi)包括：醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。死亡傷殘費(fèi)包括：?jiǎn)试豳M(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、辦理喪葬事宜的交通費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、通過(guò)判決或調(diào)解產(chǎn)生的精神損害撫慰金。
商業(yè)險(xiǎn)可以自由選擇是否投保，具體保額也可以自己定。
建議大家重點(diǎn)關(guān)注這三種：第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)。
1、第三者責(zé)任險(xiǎn)：
它并不是保車(chē)主的，而是賠償?shù)谌叩�。第三者�?zé)任險(xiǎn)其實(shí)就是你把別人的車(chē)、物品或者人撞傷了，只要在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司都會(huì)無(wú)條件去賠付。
2、車(chē)損險(xiǎn)：
發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害后，自己的車(chē)輛需要修車(chē)時(shí)就用車(chē)損險(xiǎn)，如果不買(mǎi)這個(gè)，發(fā)生事故，不是對(duì)方全責(zé)，那么你自己的修車(chē)錢(qián)要你自己出。
3、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)：
也稱(chēng)為 “座位險(xiǎn)”，保自己車(chē)上的乘客和司機(jī)，保額可以自己選擇。發(fā)生人身傷亡時(shí)，可以賠一筆錢(qián)給車(chē)主。
9.商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，該怎么選？
對(duì)于買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，不同的人有不同的想法：有人認(rèn)為，只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)就夠了；也有人認(rèn)為，至少要加上三者險(xiǎn)……，那么如果您閱讀以上險(xiǎn)種的保障內(nèi)容，想必自己內(nèi)心里一定有桿秤了，最全面一定是：交強(qiáng)險(xiǎn) + 三者險(xiǎn)+ 車(chē)損險(xiǎn)+ 座位險(xiǎn)。
總的來(lái)說(shuō)，保額越高，保障越全面，價(jià)格也越貴。另外，不管是哪家保險(xiǎn)公司，車(chē)險(xiǎn)的保障基本一樣。
10.寫(xiě)在最后
同為行車(chē)人，相見(jiàn)禮為先；行車(chē)都搶先，事故在身邊。
保險(xiǎn)不是萬(wàn)能的，只能作為事后補(bǔ)救的措施。即使買(mǎi)齊了車(chē)險(xiǎn)，也要注意安全駕駛。
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一人平安全家福，愿大家平平安安。
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