銀行違規(guī)案例學習心得（精選12篇）

　　當我們心中積累了不少感想和見解時，可以尋思將其寫進心得體會中，這樣能夠給人努力向前的動力。怎樣寫好心得體會呢？以下是小編為大家整理的銀行違規(guī)案例學習心得，希望能夠幫助到大家。

　　銀行違規(guī)案例學習心得 1

　　通過我行組織的《xx省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行方法案件責任追究暫行方法》的學習，使我認識到我行的規(guī)章制度方法不僅僅是工作的標準，更是涵蓋了生活作風的方方面面。通過方法的學習，讓我們體會到了合規(guī)文化建設的重要性，表達了一個新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風險防范上面所注重的程度與防范能力。

　　一、加強自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識作為xx農(nóng)商行的一員，點滴小事往往是最能夠反映對相關制度方法的理解程度。在思想上要高度重視本次學習的內(nèi)容，堅持集中學習與自學相結合，積極參加上級行組織的各類集中培訓；在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領導滿意，以合規(guī)、合法為根底；生活上堅持做到廉潔自律，以身作則。

　　二、結合工作實際，領會學習內(nèi)容我行把提高資產(chǎn)質量和防范案件作均為重要工作之一，這也是標準方法中對業(yè)務上所要求的，進一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件攻堅戰(zhàn)向縱深推進。在對存量不良貸款全力壓縮的同時，加強對存量正常貸款和增量貸款的預警和根底管理工作，從貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)嚴格履行信貸監(jiān)管的職責，保證信貸業(yè)務穩(wěn)健運行。同時，按照制度化、標準化、精細化的要求，加強根底管理和內(nèi)控建設，為全面提升風險防控能力，促進業(yè)務健康開展奠定了根底。

　　三、廉潔自律，嚴格要求自己此次的方法學習是對現(xiàn)實出現(xiàn)的案例的歸納與總結，對進一步加強工作要求與標準行為、嚴格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為xx農(nóng)商行員工，要時刻以方法為行為標準，保持清醒頭腦，遠離不良風氣，免受各種誘惑，嚴格按照方法上的規(guī)章制度來要求自己。

　　四、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，進一步提高自我防范能力我們平時疏于學習，對規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀律的想法，而無視了對規(guī)章制度和相關法律法規(guī)的學習，日久會產(chǎn)生一些自由散漫的'思想，導致違規(guī)違紀的情況發(fā)生，甚至是違法的案件發(fā)生。通過這次活動的開展，使我深刻認識到，不學習法律法規(guī)的有關條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，也不可能成為一名合格的xx農(nóng)商行員工。因此，掌握法律法規(guī)根本知識，學好內(nèi)部的各項規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現(xiàn)實意義。

　　通過這次活動的學習，聯(lián)系全行實際，我感到當前關鍵要加強約束機制，嚴格業(yè)務操作管理，加強業(yè)務監(jiān)督，禁止崗位職責混淆、業(yè)務運作交叉，嚴格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。

　　銀行違規(guī)案例學習心得 2

　　通過我行組織的《江蘇省農(nóng)村信用社職工違規(guī)行為處理暫行辦法案責任追究暫行辦法》的學習，我行的規(guī)章制度辦法不僅涵蓋了工作規(guī)范，還涵蓋了生活方式的各個方面。通過方法的學習，體驗了合規(guī)文化建設的重要性，體現(xiàn)了新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)部控制和風險防范方面重視的程度和防范能力。

　　一、加強自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識。

　　作為贛榆農(nóng)商行的一員，點滴小事最能反映相關制度方法的理解程度。思想上要重視這次學習的內(nèi)容，集中學習與自學相結合，積極參加上級組織的各種集中訓練的工作要對自己的工作，盡量讓同事和領導滿意，以合規(guī)合法為基礎的生活要堅持廉潔自律，以身作則。

　　二、結合工作實際，理解學習內(nèi)容。

　　我行以提高資產(chǎn)質量和防范事件為重要工作之一，這也是規(guī)范方法中對業(yè)務的.要求，進一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長期機制，深入推進不良資產(chǎn)和防范事件的攻防戰(zhàn)。在全力壓縮庫存不良貸款的同時，加強庫存正常貸款和增量貸款的警告和基礎管理，從貸款前、貸款中、貸款后三個環(huán)節(jié)嚴格履行信用監(jiān)督責任，保證信用業(yè)務穩(wěn)步運行。同時，根據(jù)制度化、規(guī)范化、精細化的要求，加強基礎管理和內(nèi)部控制建設，為全面提高風險預防管理能力，為促進業(yè)務健康發(fā)展奠定了基礎。

　　三、廉潔自律，嚴格要求自己。

　　此次方法學習對現(xiàn)實案例的總結和總結，對進一步加強工作要求和規(guī)范行為、嚴格監(jiān)督管理起著重要作用。作為贛榆農(nóng)商行的員工，總是以方法為行為規(guī)范，保持冷靜，遠離不良風氣，不受各種誘惑，嚴格按照方法規(guī)章制度要求自己。

　　四、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度

　　進一步提高自我防范能力我們平時不擅長學習，對規(guī)章制度的理解不全面，只抱著努力工作、遵守紀律的想法，忽視了規(guī)章制度和相關法律法規(guī)的學習，隨著時間的推移自由散漫的想法通過這次活動的開展，我深刻認識到不學習法律法規(guī)的相關條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不能很好地遵守規(guī)章制度，也不能成為合格的贛榆農(nóng)業(yè)商務員工。因此，掌握法律法規(guī)的基本知識，掌握內(nèi)部各項規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現(xiàn)實意義。

　　通過本次活動的學習，聯(lián)系到全行實際，我覺得現(xiàn)在的關鍵是加強約束機制，嚴格的業(yè)務操作管理，加強業(yè)務監(jiān)督，禁止職場責任混淆，業(yè)務運營交叉，嚴格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各種事件的發(fā)生。

　　銀行違規(guī)案例學習心得 3

　　作為普通人，我們沒有比爾蓋茨的偉大智慧，我們不能成就驚人的偉業(yè)，但堅定地做自己的工作，以自己的勤奮和汗水為自己，為國家，為社會創(chuàng)造價值也是幸福，我們不愧為良心，不愧為這項工作，我們有自由，有人的尊嚴。無論創(chuàng)造價值的大小，只要通過合法的正當途徑，就能獲得國家給予的尊嚴，小到個人給予的尊嚴。

　　最近以來，通過對我們員工違反案例的深入學習和分析，感慨萬千。

　　生動的案例，熟悉的場面，讓落馬的同事們嘆息，工作責任和個人名利、職業(yè)道德和個人行為規(guī)范的思考和申報也開始了……

　　打開一頁沉重的案例，其中主人公很多學生羨慕的職場經(jīng)驗。他們中的一些學校畢業(yè)后，在很多求職者中幸運地進入銀行，成為很多學生羨慕的銀行職員，他們中的一些人作為優(yōu)秀的人才被引進銀行，成為銀行的業(yè)務精英，他們中的一些人從部隊光榮轉行后，政治嚴格，管理能力強，進入銀行領導崗位……這樣的例子不勝枚舉。這些人應該在人們羨慕和贊美的眼中繼續(xù)英姿颯爽地奔走，應該一步一步地向康莊街道前進，但他們的榮耀、他們的未來、家人的'幸福生活因為當時的想法突然停止，灰飛煙滅。

　　什么引起了這么多榮耀背后的橫刀落馬，什么引起了那么多中規(guī)中矩的追逐利益？是制度的缺失，是執(zhí)行的力量，是壟斷的盲點，還是心里有運氣，最終不能保護不安定的心？

　　我記得在我的案例分析書的前言中，制度在一定程度上總是落后于實踐，有無法復蓋的領域，有執(zhí)行力，難以完美，需要文化的力量來彌補。因為文化更多地體現(xiàn)在引導、勸導和感化上，不僅具有水滴石穿著的強大力量，而且容易被理解和接受。制度規(guī)范的是人的行動，文化感召的是人的心，任何制度的制約都比不上自我心的控制。作為銀行職員，從進入銀行的瞬間開始，應該有在金融戰(zhàn)線上的負責人，即使只是普通的儲蓄柜員，即使是女兒的信用負責人，也應該有高權重的領導干部所謂負責人沒有大小，盡最大努力，完美無缺。銀行工作責任重大，一念之差可能給銀行帶來巨大損失。以下案例令人吃驚：某會計負責人無法忍受外界賭博的誘惑，挪用公款700多萬元，在短時間內(nèi)浪費的某信用負責人無法抵抗賄賂的誘惑，貸款前后流入形式，受到蒼蠅的小利益，罪犯騙走了我行360萬元的信用資金

　　作為銀行職員，面對日理斗金的情況，面對糖衣炮彈的彈的襲擊，什么也不吃驚。像敵人的日子一樣思念，心情總是像過橋一樣，正確處理工作責任和個人名利的關系。人為財死，鳥為食死，名利對很多人來說確實是很有魅力的東西，但是想馬失去前蹄，危險交換的名利會變長嗎？無視良心和道德約束，暫時浪費，怎樣才能讓自己和家人安心呢？只有樹立正確的人生觀和價值觀，正確處理個人得失關系，才能在復雜的環(huán)境中為心留下涼爽平靜的綠地，永遠是常綠的。

　　懷著貪婪的心，追求名字追求利益，盲目比較，經(jīng)過無限的欲望，終于被關進監(jiān)獄

　　有志不渝者，不計得失，忘記工作，經(jīng)過寒冷，梅花撲鼻！

　　以上兩種人生，應該得到誰，應該拋棄誰，當然，作為銀行職員，選擇不同

　　的態(tài)度和價值觀，其人生會呈現(xiàn)不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者多敗，寧靜致遠者多成，就是這樣！

　　銀行違規(guī)案例學習心得 4

　　總公司編輯發(fā)行了全體員工學習的《中國建設銀行警告教育案例》，收集了近年來全體發(fā)生的30個重大典型案例，通過分析具體案例，詳細描述了案件的經(jīng)過，深入分析了案件的原因，同時也揭示了與我們并肩工作的同志們是如何走上犯罪道路的。我認為這本書非常及時，具有很強的真實性、警告性和可讀性，對我們?nèi)�體員工具有很強的警告作用。

　　走錯一步深淵這篇文章給我留下了深刻的印象。山西省長治市郊區(qū)分行曾是長治市分行多年利潤大戶和先進機構，也是長治市分行會計工作中最早達到總公司一級標準的基礎。但是，在這個耀眼的光環(huán)下，原社長李偉與金融經(jīng)紀人們合作，通過偽造顧客印鑒等違法手段，從20xx年7月到9月，非法盜取顧客存款3000萬元，投資工廠，支付高額利息，給建設銀行帶來重大的資金風險和聲譽損失。

　　反省這個事件的原因有很多。既有內(nèi)部原因，也有外部原因的主觀原因，也有客觀原因的基層領導監(jiān)督不足的問題，也有業(yè)務管理基礎薄弱的'問題。從當時的實際情況來看，長期以來，長治市郊區(qū)分公司形成的頂級負責制過于集中了頂級的權力。班級成員之間盲目服從，只講團結，不講原則，彼此監(jiān)督難以形成。有些員工威脅權威，為了考慮自己的發(fā)展和利益，只能服從領導，不能監(jiān)督。

　　在這個事件中，有熟悉會計業(yè)務的副科長，可以巧妙地避免各種各樣的檢查，所以很難發(fā)現(xiàn)實施的通常檢查。這樣，李偉失去了有效的監(jiān)督，一步一步地走向了犯罪的深淵。

　　十案十違。有章不循，違規(guī)操作是事件發(fā)生的最主要原因。從事件中暴露的問題來看，長治市有效區(qū)分公司的規(guī)章制度是虛構的。內(nèi)部控制管理混亂，相互制約關系破壞，業(yè)務操作過程中有章節(jié)，違規(guī)操作問題嚴重。該行賬戶管理制度執(zhí)行不嚴格，印鑒和操作員密碼管理不善，重要空白證書管理混亂，支付結算制度落實不當，李偉參與欺詐，挪用銀行資金成功

　　事件發(fā)生后，司法機關逮捕了12名有關人員，共有17名建設者。這么多人沒有人馬上發(fā)現(xiàn)，馬上通報。這表明有相當多的員工責任意識、風險防范意識、法律意識薄弱、缺乏自我保護意識、簡單聽信、盲目服從、互不防范、不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度、客觀地為犯罪分子提供機會。李偉的犯罪行為缺乏警惕，李偉的犯罪有機可乘。

　　因此，我認為這個事件發(fā)生在我們周圍的燕立兵事件，與這個事件有很多相似之處。一是監(jiān)督檢查不足，違法操作問題不能及時發(fā)現(xiàn)二是有章不循，違法操作，使犯罪分子有機乘坐三是員工防范意識差，對領導盲目服從，失去原則。

　　這一系列事件不僅給建設帶來了重大的資金風險和損失，還損害了建設形象，對所有相關人員和家庭造成的傷害也很悲慘。李偉在他人生的十字路口選錯了方向，一步一步地進入深淵。

　　銀行違規(guī)案例學習心得 5

　　從20xx年7月至9月，非法盜取客戶存款3000萬元，用于投資辦廠和支付引資高額利息，給建設銀行造成重大資金風險和聲譽損害。

　　反思這一案件，原因是多方面的。既有內(nèi)部原因，又有外部原因;既有主觀原因，又有客觀原因;既有對基層領導人監(jiān)管不力的問題，又有業(yè)務管理工作基礎薄弱的問題。從當時的實際情況看，長期以來，長治市郊區(qū)支行形成的“一把手”負責制，使“一把手”的權力過于集中。班子成員之間盲目順從，只講團結，不講原則，互相監(jiān)督難以形成。有的員工懾于權威，出于對自身發(fā)展和利益的.考慮，對領導只有服從，談不上監(jiān)督。在此案中還有精通會計業(yè)務的副科長作幫手，能夠巧妙地避開各種檢查，因而實施的常規(guī)檢查很難發(fā)現(xiàn)。這樣一來對李偉失去了有效的監(jiān)督，使其一步步走向了犯罪的深淵。

　　“十案十違章”。有章不循，違章操作，是發(fā)生案件的最主要原因。

　　從案件中暴露出的問題看，長治市效區(qū)支行規(guī)章制度形同虛設。內(nèi)控管理比較混亂，相互制約關系被破壞，導致在業(yè)務操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴重.由于該行帳戶管理制度執(zhí)行不嚴，印章和操作員密碼管理不善，重要空白憑證管理混亂，支付結算制度落實不到位，致使李偉參與詐騙，挪用銀行資金得逞。

　　案發(fā)后，司法機關抓捕涉案人員12人，建行共處理人員17人。這么多人無一人及時發(fā)現(xiàn)，及時舉報。這說明有相當一部分員工責任意識，風險防范意識，法律意識淡薄，缺乏自我保護意識，簡單聽信，盲目服從，互不設防，不能嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，在客觀上為犯罪分子提供了機會。對李偉的

　　犯罪行為缺乏應有的警惕，使李偉作案有機可乘。

　　由此案我想到了發(fā)生在我們身邊的閆立兵案件，同此案有諸多的相似之處：一是監(jiān)督檢查不到位，對違章操作問題不能及時發(fā)現(xiàn);二是有章不循，違章操作，使犯罪分子有機可乘;三是員工防范意識差，對領導盲目服從，喪失原則。

　　這一系列案件，不但給建行造成了重大資金風險和損失，損害了建行形象，而且對每一個涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。李偉在他人生的十字路口選錯了方向，一步走錯步入深淵。作為一名普通人，我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧，我們成就不了驚天偉業(yè)，但是踏踏實實做好自己的本職工作，用自己的勤勞和汗水為自己，為國家，為社會創(chuàng)造價值也是一種幸福，

　　因為我們無愧于良心，無愧于這份工作，我們擁有自由，擁有做人的尊嚴.不論創(chuàng)造價值大小，只要是通過合法正當途徑，就會獲得大至國家給予的尊嚴，小至個人給予的尊嚴。

　　銀行違規(guī)案例學習心得 6

　　通過我行組織的《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責任追究暫行辦法》的學習，使我認識到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范，更是涵蓋了生活作風的方方面面。

　　通過辦法的學習，讓我們體會到了合規(guī)文化建設的重要性，體現(xiàn)了一個新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風險防范上面所注重的'程度與防范能力。

　　一、加強自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識

　　作為贛榆農(nóng)商行的一員，點滴小事往往是最能夠反映對相關制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學習的內(nèi)容，堅持集中學習與自學相結合，積極參加上級行組織的各類集中培訓；在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領導滿意，以合規(guī)、合法為基礎；生活上堅持做到廉潔自律，以身作則。

　　二、結合工作實際，領會學習內(nèi)容

　　我行把提高資產(chǎn)質量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規(guī)范辦法中對業(yè)務上所要求的，進一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅戰(zhàn)”向縱深推進。

　　在對存量不良貸款全力壓縮的同時，加強對存量正常貸款和增量貸款的預警和基礎管理工作，從貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)嚴格履行信貸監(jiān)管的職責，保證信貸業(yè)務穩(wěn)健運行。同時,按照制度化、規(guī)范化、精細化的要求，加強基礎管理和內(nèi)控建設，為全面提升風險防控能力，促進業(yè)務健康發(fā)展奠定了基礎。

　　三、廉潔自律，嚴格要求自己此次的辦法學習是對現(xiàn)實出現(xiàn)的案例的歸納與總結，對進一步加強工作要求與規(guī)范行為、嚴格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為贛榆農(nóng)商行員工，要時刻以辦法為行為規(guī)范，保持清醒頭腦，遠離不良風氣，免受各種誘惑，嚴格按照辦法上的規(guī)章制度來要求自己。

　　四、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，進一步提高自我防范能力我們平時疏于學習，對規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀律的想法，而忽視了對規(guī)章制度和相關法律法規(guī)的學習，日久會產(chǎn)生一些自由散漫的思想，導致違規(guī)違紀的情況發(fā)生，甚至是違法的案件發(fā)生。通過這次活動的開展，使我深刻認識到，不學習法律法規(guī)的有關條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，也不可能成為一名合格的贛榆農(nóng)商行員工。因此，掌握法律法規(guī)基本知識，學好內(nèi)部的各項規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現(xiàn)實意義。

　　通過這次活動的學習，聯(lián)系全行實際，我感到當前關鍵要加強約束機制，嚴格業(yè)務操作管理，加強業(yè)務監(jiān)督，禁止崗位職責混淆、業(yè)務運作交叉，嚴格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。

　　銀行違規(guī)案例學習心得 7

　　銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵賬本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。員工行為的規(guī)范與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

　　近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的'案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

　　通過此次學習活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對農(nóng)行改革的信心，增強維護農(nóng)行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的推動作用。

　　銀行違規(guī)案例學習心得 8

　　近日以來，通過對我行員工違規(guī)案例的深入學習和剖析，觸發(fā)內(nèi)心感慨萬千。

　　一個個鮮活的案例，一幕幕熟悉的場景，讓我在為那些落馬的同仁扼腕嘆息之余，也開啟了一番關于工作責任與個人名利、職業(yè)道德與個人行為規(guī)范的思索和引申……

　　翻開一頁頁沉重的案例，其中主人公都曾經(jīng)擁有一段光鮮的職場經(jīng)歷：他們中有的學校畢業(yè)后在眾多求職者中幸運而順利的進入銀行，成為許多學子羨慕的銀行職員;他們中有的作為優(yōu)秀人才被引入銀行，成為銀行的.業(yè)務精英;他們中有的從部隊光榮轉業(yè)后，因為政治過硬、管理能力強而走上銀行領導崗位……,這樣的例子不勝枚舉。這些人，本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行，然而，他們的光榮、他們的前途、他們的事業(yè)乃至他和他們家人的幸福生活都因為那一時的意念而戛然而止，灰飛煙滅。

　　是什么造成了這么多光榮背后的橫刀落馬，是什么催生了那么多中規(guī)中矩下的追名逐利?是制度的缺失，是執(zhí)行的不力，是覆蓋的盲點，還是心存僥幸而最終沒能堅守住那顆不肯安于平淡的心?

　　我記得我案例分析前言中有一段描述:制度在一定程度上總是落后于實踐，存在無法覆蓋的領域，執(zhí)行不力，難以完善，需要文化的力量來彌補。因為文化更多的體現(xiàn)在引導、勸說和影響上，它不僅具有水滴石穿的強大力量，而且更容易被理解和接受。制度規(guī)范人的行動，文化激發(fā)人的內(nèi)心，說明任何制度的約束都不如自我內(nèi)心的控制主動和自然。作為一名銀行工作人員，從進入銀行的那一刻起，就應該在金融戰(zhàn)線上承擔責任，哪怕只是一個普通的儲蓄柜員，哪怕是一個千金的信貸人員，哪怕是一個高權重的領導干部！俗話說，沒有責任，盡力而為。銀行工作責任重大，一念之差可能會給銀行造成巨大損失。以下案例令人震驚:一個會計師受不了360多萬元的外部詐騙，一個信貸人員在短時間內(nèi)受不了不良社會的誘惑；一個信貸人員被懷疑是360多萬元。……

　　作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”，這就要正確處理好工作責任與個人名利的關系：所謂“人為財死，鳥為食亡”，名利對于很多人來說無疑是極具誘惑力的東西，然而，試想馬失前蹄、鋌而走險換取的名利又怎能長久?不顧良心和道德的約束得到的一時揮霍無度又怎能讓自己和家人安心?只有樹立正確的人生觀和價值觀，正確處理好個人得與失的關系，方能在紛繁復雜的環(huán)境中為內(nèi)心留一片清涼平靜的綠地，永遠常青。

　　有心懷覬覦者，追名逐利，盲目攀比，經(jīng)過一番欲無度，終得身陷囹圄中;

　　有矢志不渝者，不計得失，忘我工作，經(jīng)過一番寒徹骨，終得梅花撲鼻香!

　　以上兩種人生，該得誰，該棄誰，不言而喻，作為一名銀行工作人員，選擇了不同的態(tài)度和價值觀，其人生就會呈現(xiàn)出不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者——多敗，寧靜致遠者——多成，如此而已!

　　銀行違規(guī)案例學習心得 9

　　近二個月，我行開展了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學習活動，本人通過自學和集中學習，對《處理辦法》所涉及的共四章、十九節(jié)、二百二十七條行為的詳細介紹，使我進一步提高了對授權、人事、信貸、風險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個全新的認識，使我對認真執(zhí)行各項規(guī)章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴格遵守，達到了開展此次教育活動的預期目的。下面是我對這次《處理辦法》學習的體會：

　　農(nóng)行確定在全省系統(tǒng)開展《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學習活動后，我能從思想上高度重視，積極配合聯(lián)社機關搞好本次學習教育活動，認真學習有關規(guī)定，并做好筆記。通過學習，使我認識到加強規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)行各項業(yè)務快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。加強《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學習，是貫徹執(zhí)行上級各項規(guī)章制度的重要工作任務，也是我們每位員工的責任。近年來，我行雖然沒有發(fā)生大的經(jīng)濟案件和重大責任事故，但是一些違反規(guī)章制度的現(xiàn)象還不同程度存在，員工學習教育不夠深入、制度執(zhí)行不夠到位、在各項業(yè)務操作中仍然存在一些風險隱患。我們應該清醒地認識到，很多案件的發(fā)生，都是因為在執(zhí)行制度上不夠嚴格，違反了操作規(guī)程，從而釀成了案件的發(fā)生。因此，系統(tǒng)地進行學習教育顯得猶為重要，認真學習、深刻領會，強化自我保護意識，進一步明確自己的崗位職責，在實際工作中要嚴格按照各項規(guī)章制度履行崗位職責。

　　通過這次《處理辦法》學習，對照各項規(guī)章制度、規(guī)定，查找本人在學習和工作中存在一些不足：一是嚴格落實各項規(guī)章制度和崗位職責方面執(zhí)行不夠細致。二是不善于總結工作中存在的問題和經(jīng)驗。三是對有些規(guī)章制度的理解不夠透徹。針對本人存在的一些問題，采取如下改進措施：一是加強有關業(yè)務的學習、特別是規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。二是認真履行工作職責，建立和完善各項管理制度。三是要加大對基層會出人員的管理和同事之間的監(jiān)督力度，將各項制度落實到業(yè)務活動中去。四是強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的'事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發(fā)一分光，做一個實實在在的信合人。

　　經(jīng)過一星期緊張的學習，我逐篇學了案例，真象書的名字一樣“代價”實在太大了，建行的代價，員工的代價足以讓每個人痛心疾首。通過這些案例的學習，能促使我增強自我保護意識，在平時的小事上在心中筑起“防火墻”。

　　沉重的代價是強烈的警示。發(fā)生案件不但會給銀行造成重大資金風險和損失，還會嚴重損害銀行的形象;發(fā)生案件，不但要嚴懲銀行內(nèi)部的涉案人員，還要追究相關經(jīng)辦崗位，治理崗位和領導崗位人員的責任;發(fā)生案件，還會對一部分員工的家庭親情造成傷害。無論案件對銀行造成的損失，還是對員工造成的傷害，都令人為之惋惜。

　　付出這么大的代價，這與平時的思想意識、工作習慣和規(guī)章制度的落實是分不開的，老在一種工作狀態(tài)下，思想一旦麻痹就讓心懷不軌的犯罪分子有可乘之機。我們的規(guī)章制度制定的很全面，很細致，但在具體的工作中，在實際執(zhí)行中就打了折扣，沒有了風險防范意識，法制意識更是淡薄，在具體細節(jié)上處事的原則性不強，置制度于腦后，違章操作才付出了如此代價。

　　俗話說“蒼蠅不叮五縫的蛋”。不法分子雖然功于心計，驚心謀劃，蓄意欺騙。從內(nèi)部看，是銀行在經(jīng)營治理上存在著許多漏洞，有章不循，違章操作，給犯罪分子以可乘之機，書中的每一個案件，在作案的每一個細節(jié)中，假如能把規(guī)章制度放在首位，在某個細節(jié)上就能把漏洞堵上，就不會造成如此重大的“代價”。

　　十案十違章，而每個案件的發(fā)生都堪稱違章大全，一是違規(guī)混崗、串崗、會計崗位分工不明，職責不清。嚴重的混崗、串崗使每個作案人都能渾水摸魚，使防范嚴密的規(guī)章制度形同虛設，對內(nèi)部人員作案起不到最后把關的作用。雖然各項規(guī)章制度和操作規(guī)程都有，并且印成了本子，也上了墻，但嚴格執(zhí)行還不夠，更多的時候是學制度、“找制度”、“補”制度，實際上執(zhí)行時又是另一套，導致制定規(guī)章制度和實際操作執(zhí)行上存在“兩張皮”現(xiàn)象。因此，各項規(guī)章制度的落實更重要，要從操作和治理環(huán)節(jié)，一個制度一個制度的落實，加強監(jiān)督、檢查和學習，切實保障每一位員工都能做到有規(guī)必依，按章辦事，合規(guī)操作。

　　非凡是在平時的學習中，要堅持以人為本，做耐心細致的思想政治工作，增強員工抵御不良思想的侵襲，樹立正確的人生觀，打牢拒腐防變的思想，以積極心態(tài)投身改革，珍惜自己的人生價值和職業(yè)前途，奉公守法，安心本職，勤奮工作。

　　這些真實案例都是血的教訓，也是強烈的警示，我一定要引以為戒，從思想上熟悉到，從行為上執(zhí)行到。

　　在國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成績的同時，基層機構案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發(fā)生，不僅給國有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級銀行機構都應該思考的問題。通過對《代價》警示教育案例的學習，結合自己在銀行多年工作的體會，在案件的防范對策方面談一些粗淺的看法。

　　(一)端正經(jīng)營理念，促進銀行業(yè)務穩(wěn)健、快速發(fā)展。以價值最大化為經(jīng)營目標，是國有商業(yè)銀行在改革和發(fā)展過程中早已明確了的經(jīng)營指導思想。銀行各級經(jīng)營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規(guī)模、不講質量、不惜成本抓存款的短期行為，始終把握正確的經(jīng)營理。

　　(二)加強內(nèi)部管理，建立和完善科學的管理機制。商業(yè)銀行應根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營思路和年度綜合經(jīng)營計劃，建立和完善以經(jīng)濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強化全行員工的風險意識，構筑內(nèi)部稽核、委派會計主管、業(yè)務檢查、風險管理、審計監(jiān)督等多層次的風險抵御防線，形成監(jiān)督合力。強化和落實各級分支行經(jīng)營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發(fā)的機構負責人要實行引咎辭職制度。

　　(三)以人為本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。銀行機構要把每一位員工都當作主人和價值創(chuàng)造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間。弘揚，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。同時，經(jīng)常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

　　(四)強化合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，培育合規(guī)文化。不斷強化經(jīng)營管理者和員工的合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)文化。

　　警示教育對防范案件風險具有十分重要的意義。進行警示教育，應該注重引導員工思考人生目的、人生價值、人生態(tài)度等問題，對照案例校正人生坐標，增強自律意識。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測之人仿效借鑒。同時，要多挖掘犯罪根源，少展現(xiàn)個性細節(jié)。盡管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應該從紛繁的犯罪個案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀犯罪實例時要對內(nèi)容和具體細節(jié)把關。通過對違紀犯罪現(xiàn)象的理性分析，讓員工明白一個道理：人的墮落，并非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，從而讓員工真正得到警示。

　　銀行違規(guī)案例學習心得 10

　　通過我行組織的《xx省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責任追究暫行辦法》的學習，使我認識到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范，更是涵蓋了生活作風的方方面面。通過辦法的學習，讓我們體會到了合規(guī)文化建設的重要性，體現(xiàn)了一個新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風險防范上面所注重的程度與防范能力。

　　一、加強自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識作為xx農(nóng)商行的一員，點滴小事往往是最能夠反映對相關制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學習的內(nèi)容，堅持集中學習與自學相結合，積極參加上級行組織的各類集中培訓；在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領導滿意，以合規(guī)、合法為基礎；生活上堅持做到廉潔自律，以身作則。

　　二、結合工作實際，領會學習內(nèi)容我行把提高資產(chǎn)質量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規(guī)范辦法中對業(yè)務上所要求的，進一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅戰(zhàn)”向縱深推進。在對存量不良貸款全力壓縮的同時，加強對存量正常貸款和增量貸款的預警和基礎管理工作，從貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)嚴格履行信貸監(jiān)管的職責，保證信貸業(yè)務穩(wěn)健運行。同時，按照制度化、規(guī)范化、精細化的要求，加強基礎管理和內(nèi)控建設，為全面提升風險防控能力，促進業(yè)務健康發(fā)展奠定了基礎。

　　三、廉潔自律，嚴格要求自己？此次的辦法學習是對現(xiàn)實出現(xiàn)的案例的歸納與總結，對進一步加強工作要求與規(guī)范行為、嚴格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為xx農(nóng)商行員工，要時刻以辦法為行為規(guī)范，保持清醒頭腦，遠離不良風氣，免受各種誘惑，嚴格按照辦法上的規(guī)章制度來要求自己。

　　四、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，進一步提高自我防范能力我們平時疏于學習，對規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀律的想法，而忽視了對規(guī)章制度和相關法律法規(guī)的學習，日久會產(chǎn)生一些自由散漫的思想，導致違規(guī)違紀的情況發(fā)生，甚至是違法的案件發(fā)生。通過這次活動的開展，使我深刻認識到，不學習法律法規(guī)的有關條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，也不可能成為一名合格的xx農(nóng)商行員工。因此，掌握法律法規(guī)基本知識，學好內(nèi)部的各項規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現(xiàn)實意義。

　　通過這次活動的學習，聯(lián)系全行實際，我感到當前關鍵要加強約束機制，嚴格業(yè)務操作管理，加強業(yè)務監(jiān)督，禁止崗位職責混淆、業(yè)務運作交叉，嚴格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。近一時期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制潛力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題突出，為了切實加強對商業(yè)銀行管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進，銀監(jiān)會決定開展以加強制度建設為主要資料的查防銀行案件專項治理工作，經(jīng)過一段的學習現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下：

　　近幾年來，隨著銀行業(yè)的競爭加劇，每個銀行都在不遺余力進行著金融創(chuàng)新推出自我有特色的金融產(chǎn)品，這些經(jīng)營活動對提升他們自我在銀行業(yè)中的地位以及中國銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中的地位起到了必須的作用。但我們也要看到由于太刻意追求經(jīng)濟利益我國銀行業(yè)在推出新產(chǎn)品的同時往往忘了對相對的制度保障進行建設，造成有的新產(chǎn)品還在沿用舊得制度進行管理有的甚至沒有制度進行管理，這是近幾來很行業(yè)不斷發(fā)生重大案件的一個重要原因。但我們同時也要看到近期以來發(fā)生的一些案件也有很大一部分在我們傳統(tǒng)的業(yè)務中，犯罪份子利用的也僅僅是傳統(tǒng)的手法就造成了我們銀行業(yè)的重大損失。我們在執(zhí)行內(nèi)控制度的過程中出了麻痹大意，有章不循的現(xiàn)象，在平時工作中沒有按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務操作規(guī)程進行操作，只憑自我經(jīng)驗和感情辦事，從而被犯罪份子利用鉆了空子。

　　在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：

　�。�1）信貸方面：貸款授權授信管理、向關聯(lián)企業(yè)多頭放貸。

　�。�2）會計方面：銀行與企業(yè)的對賬制度；會計業(yè)務的相互分離、相互制約；業(yè)務處理“一手清”現(xiàn)象；英證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

　　這些環(huán)節(jié)的管理有賴相關制度的建立和完善也有賴于制度執(zhí)行人的高度重視和嚴格執(zhí)行，這次活動把防范操作風險強化案件專項治理同加強制度建設和深化銀行改革有機結合起來，把防范操作風險強化案件專項治理和完成業(yè)務經(jīng)營目標結合起來，把防范操作風險強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質結合起來，必使這兩個方面得到同時的增強。 透過這次活動，每個員工透過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

　　xx路支行營業(yè)室開展的案件警示教育專項活動，學習了近期出現(xiàn)的各類違規(guī)案件，通過學習，我深刻的認識到了在工作中合規(guī)操作的重要性。

　　合規(guī)運營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己的切身利益的有力武器。合規(guī)操作涉及建行各條線、各部門、覆蓋每一個環(huán)節(jié)，我們必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營的重大性及緊迫性。作為一名柜員主管，每天面對的就是各種實際柜面操作問題，結合我平時在工作中的實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識的監(jiān)督防范意識有了更深刻的認識。從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善我行全面風險管理，健全有效內(nèi)控體系的.重要基礎，是我行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型、提高發(fā)展質量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障。對于遵紀守法的員工，合規(guī)是一道屏障，他們的利益在合規(guī)的屏障下得到保護；而對于違規(guī)操作的人，合規(guī)更是一條粗大的鎖鏈，使他們無法在這個社會中胡作非為。無論身處哪個崗位，負責何種工作，都不能沒有法律的約束，無論何時何地都不能脫離制度的規(guī)范。

　　“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效�！焙弦�(guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營在持續(xù)，我們的業(yè)務在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強自身的積累，對新業(yè)務的風險點有深刻的認識，防范于未然。在平時的業(yè)務辦理中，堅持遵守建行各種規(guī)范條例，以“十九條”為基準，嚴禁違規(guī)代客保管存單、存折、銀行卡、身份證件等；嚴禁使用他人名章業(yè)務印章、有價單證；不得以各種形式參加非法集資活動；不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財?shù)取Ｐ陆�喀什盜用資金案件、江蘇常州偽造單證騙貸等事件，導致客戶資金的造成損失，這些事件無一不在給銀行從業(yè)人員敲響警鐘，要從自身做起，學會抵制各種違規(guī)、違紀、違章的行為，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生，因此要切實防范金融風險，就必須注意加強平時法律法規(guī)的學習，通過案例警示教育，提高法律合規(guī)意識，打牢思想防線。

　　合規(guī)成習慣，業(yè)務少風險。讓我們從現(xiàn)在做起，把愛崗敬業(yè)當成習慣，把合規(guī)操作常留心間，做平凡崗位上的專家，做合規(guī)文化的踐行者。

　　銀行違規(guī)案例學習心得 11

　　一些債權人在工行上海分行門口聚集。這些人士聲稱，工行原普陀支行員工劉遙涉嫌非法集資，欠下巨額款項未能歸還。

　　楊小姐，即為債權人之一。她先后于去年12月6日、7日借款170萬元、150萬元給溫州銀行上海分行職員徐某，將款項劃至其指定的賬戶上，并約定于當年12月11日還款，日息千分之1點5。徐某作為借款人開立借條給楊小姐，工行上海分行職員劉遙作為擔保人。

　　12月11日，徐某并未按照事先約定還款給楊小姐。楊小姐電話問詢，徐某稱，客戶貸款尚未批下來，需要先開貸審會后才能放款。徐某稱，12月13日下午兩點后肯定會還款。

　　12月13日下午兩點，楊小姐并未等來還款的信息。在多次致電無人接聽后，徐某最終來電告知，其款項并非是客戶過橋貸款，而是給了劉遙用來還債。并約定次日見面協(xié)商。

　　12月14日，楊小姐與徐某、劉遙在中山公園的一個咖啡館見面。劉遙承認，其資金無法按時返還，他將款項用來還債�！皠⑦b說他對外負債有近億，還不僅僅是我這320萬。”楊小姐對記者表示。

　　與楊小姐具有相同遭遇的另外一個債權人稱她借給了徐某220萬元，而徐某實際上將款項給了劉遙。她的債權不是短期借款而是長期借款，利息月結。這位債權人在12月中旬無法獲得到期本息之后，與熟識的.楊小姐交流，才知道朋友倆均成了受害人。

　　實際上只有五位債權人參與，涉及金額為1280萬元。“我們之前都跟徐某和劉遙相熟，跟徐某認識的時間更長些�！睏钚〗惴Q，徐某和劉遙此前也曾多次以過橋貸款的名義向他們籌資，“此前信用狀況都比較好，一直能及時還本付息，因而我們對其放款的金額也就逐步地放大�！�

　　據(jù)悉，徐某跳槽去溫州銀行上海分行前為工行上海分行職員。劉遙為徐某的同事。據(jù)媒體報道稱，至12月，徐某利用職務之便，以其銀行貸款客戶需要過橋資金為由，多次向多名受害人借取資金高達數(shù)千萬元。徐某將這些資金借給了劉遙，以助其歸還高利貸的本息。

　　銀行違規(guī)案例學習心得 12

　　近年來，銀行違規(guī)放貸的問題頻頻曝光，引起了廣泛關注和討論。銀行作為金融機構，其核心職責是為社會經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務，但違規(guī)放貸的現(xiàn)象卻給金融行業(yè)帶來了嚴重的負面影響。針對這一問題，我通過對銀行違規(guī)放貸案例的研究和總結，深感違規(guī)放貸對于銀行和整個金融體系的不良影響，也明確了該問題的重要性。在此基礎上，我提出了加強監(jiān)管、完善內(nèi)控制度、加強員工素質培養(yǎng)等建議，以期能夠有效遏制銀行違規(guī)放貸的現(xiàn)象，保護金融體系的良性發(fā)展。

　　首先，銀行違規(guī)放貸現(xiàn)象對整個金融體系造成了嚴重破壞。違規(guī)放貸不僅增加了銀行風險，也損害了金融市場的公平和健康發(fā)展。在違規(guī)放貸過程中，銀行往往忽視風險評估，對借款人的資信狀況和還款能力沒有足夠的了解。這種情況下，一旦借款人無法償還貸款，銀行將面臨巨大的損失。同時，違規(guī)放貸也導致金融市場的價格形成機制扭曲，不公正競爭的現(xiàn)象泛濫，從而影響了金融市場的穩(wěn)定和正常運行。

　　其次，銀行自身也因違規(guī)放貸而受到重創(chuàng)。違規(guī)放貸往往存在于內(nèi)部控制不完善、監(jiān)管不力等情況之下。銀行在面臨競爭壓力和利益誘惑時，往往會忽視風險管理和內(nèi)控制度的建設。這種短視行為既對銀行運營業(yè)務產(chǎn)生負面影響，也損害了銀行的品牌形象和聲譽。一旦銀行信譽受損，就會導致存款流失、利潤下降等問題，甚至引發(fā)金融危機。

　　然后，要解決銀行違規(guī)放貸問題，加強監(jiān)管工作是必不可少的。監(jiān)管部門應加大對銀行的監(jiān)督力度，建立健全的風險評估機制和內(nèi)控管理制度，確保銀行依法經(jīng)營、規(guī)范運作。同時，監(jiān)管部門也應提高自身監(jiān)管能力和技術手段，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)放貸的跡象和風險，加強對銀行的監(jiān)測和警示。

　　此外，銀行自身也需要加強內(nèi)控管理，完善相應的制度和流程。銀行應加強對員工的培訓和教育，提高他們的風險意識和責任意識。同時，銀行應建立健全的`風險評估體系，加強對客戶還款能力的評估和核實，確保貸款的安全性和合規(guī)性。銀行還應加強內(nèi)部監(jiān)督和審計工作，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)放貸的行為，避免損害銀行的利益和聲譽。

　　最后，加強金融行業(yè)的合作與交流也是解決銀行違規(guī)放貸問題的關鍵。銀行、監(jiān)管部門、學術界和社會各界必須形成合力，共同制定和推動相關政策法規(guī)的制定和實施。銀行可以通過參與行業(yè)協(xié)會、舉辦專業(yè)交流會議等方式，與同行進行經(jīng)驗分享和合作研究，相互監(jiān)督、共同進步。

　　總之，銀行違規(guī)放貸的現(xiàn)象對金融行業(yè)和經(jīng)濟社會發(fā)展帶來了嚴重的負面影響。因此，加強監(jiān)管、完善內(nèi)控制度、加強員工培訓、加強行業(yè)合作是解決銀行違規(guī)放貸問題的關鍵。只有銀行和監(jiān)管部門共同努力，才能實現(xiàn)金融行業(yè)健康發(fā)展，為經(jīng)濟社會的持續(xù)穩(wěn)定增長提供更好的金融服務。

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